우리는 캘리포니아에 살고 있는 50대이고 은퇴 저축이 2만 달러입니다. 우리는 누군가 우리가 은퇴할 수 있는지 여부를 알려주길 원합니다. 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 

질문 : 우리는 남부 캘리포니아에 거주하는 56세와 54세의 독신 부부입니다. 우리는 재정 상황을 평가하고 은퇴 가능성에 대해 일회성 상담을 제공할 유료 재정 고문을 찾고 있습니다. 주택은 보수를 받았고 자녀 교육도 대체로 성과를 거두었습니다. 약 2만 달러의 퇴직 저축과 상당한 기타 자산/비퇴직 저축이 있습니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 사람을 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)

답변 : 많은 조언자들이 수수료를 받고 은퇴 준비 상담을 제공합니다. 하지만 이것이 어떻게 보이고 비용은 얼마가 될지는 다양합니다. LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network 또는 XY Planning Network와 같은 사이트를 사용하여 프로젝트별로 작업하는 공인 재무 설계사를 찾고 싶을 수 있습니다.

은퇴 준비 상담이 어떻게 보이는지에 대한 한 가지 예는 Next Phase Financial Planning의 공인 재무 설계사 David Edmisten에게서 나옵니다. 그는 자신의 회사에서 초기 계약을 위해 20분 전화 통화로 시작하여 계획 전문가가 답변이 필요한 중요한 질문을 이해할 수 있도록 한다고 말합니다. 이 세션은 개인 재정 상황의 핵심 요소를 파헤치는 것이 아니라 고문과 회사가 귀하와 같은 상황에 처한 사람에게 제공할 수 있는 정보에 대한 교육적인 개요 역할을 합니다.

그런 다음 회의를 두 번 더 하게 됩니다. . 귀하의 계획을 수립하는 데 필요한 문서를 설명하고 귀하가 공유한 정보를 사용하여 귀하의 은퇴를 위한 맞춤형 은퇴 가이드 맵을 구축할 것입니다.”라고 Edmisten은 말합니다. 두 번째 회의에서는 사회 보장, 퇴직 소득, 세금 감면, 투자 및 기타 관련 문제에 대한 조치를 포함하여 고문이 권장하는 정확한 단계를 설명하는 고유한 재정 계획을 받게 됩니다.

포괄적인 재무 계획의 비용은 다양한 요인에 따라 다르지만 Harbor Wealth Management의 공인 재무 설계사 Elyse Foster는 계획 전용 계약에 대해 $4,000에서 $5,000 사이를 지불할 것으로 예상할 수 있다고 말합니다. 적게. Foster는 "시간당 요금이 비싸질 수 있으므로 고정 금액이 일반적으로 시간당보다 더 합리적입니다."라고 말합니다. 그러나 공평하게 말하면 계획을 실행하려고 할 때 문제가 발생하는 경우 시간당 도움을 추가할 수 있는 기능에 대해 고문과 이야기하고 싶을 수 있습니다.

Foster가 참조하는 수수료는 포괄적인 재무 계획을 위한 것으로 순자산 명세서, 현금 흐름 분석, 상해 보험 개요, 유연성에 대한 하나 또는 두 개의 다양한 예측이 있는 은퇴 소득에 대한 지속 가능성 분석, 회사 혜택 및 연금 선택에 대한 추가 의견을 포함해야 합니다. , 계획 결과의 서면 요약 및 계획 프로세스 및 구현 회의에서 나오는 취향에 대한 구현 일정. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 사람을 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)

Summit Wealth Advocates의 공인 재무 설계사 Bruce Primeau는 일회성 상담은 시간의 스냅샷으로 취급되어야 한다고 말했습니다. “세법이 변경됨에 따라 포트폴리오가 위아래로 움직이고 은퇴 계획을 조정해야 할 수도 있습니다. 일회성 상담은 누군가가 현재 위치에 대해 좋은 느낌을 받는 데 도움이 될 수 있지만 앞으로 나아가기 위해 고려해야 할 여러 가지 전략이 있을 수 있습니다.”라고 Primeau는 말합니다.

앞으로 Primeau는 Roth IRA 전환이 퇴직에 역할을 해야 하는지 여부를 고려하는 것이 중요하다고 말합니다. “기타 고려해야 할 사항에는 연금이나 사회보장에서 인출하는 시기와 포트폴리오에서 자산을 인출하는 방법이 포함됩니다. 내 요점은 재무 계획이 지속적으로 변화하고 있다는 것입니다."라고 Primeau는 말합니다. 그는 "자신의 조언자가 되어 세법 변경, 유산법 변경, 자체 포트폴리오 재조정"을 원하는지 스스로에게 물어봐야 한다고 말합니다. 또는 "이 책임을 전문가에게 위임"하고 싶은 날씨. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 사람을 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)

일회성 상담을 하기 전에 Primeau는 초기 평가를 받고 재정 계획을 준비할 것을 권장합니다. “이것은 당신에게 토지의 위치와 당신이 다르게 할 수 있는 것에 대한 몇 가지 권장 사항을 제공할 것입니다. 거기에서 함께 작업 중인 고문이 지속적으로 작업을 계속할 수 있는 충분한 가치를 제공할 수 있는지 결정할 수 있습니다. 그렇지 않으면 계획을 세우고 직접 구현할 수 있습니다.”라고 Primeau는 말합니다.