'우리는 그렇게 할 수 없습니다.' 재정 고문에게 부탁하지 말아야 할 3가지

Midtown Financial Group의 공인 재무설계사 Grace Yung은 고객이 다른 기관의 계좌에 로그인하도록 요청한 적이 있다고 말합니다. “신뢰에 감사하지만 고객을 위해서는 그렇게 할 수 없습니다. 우리는 다른 기관의 고객 비밀번호에 접근할 수 없으며 심지어 회사 내에서 비밀번호를 공유할 수도 없습니다.”라고 Yung은 말합니다. 따라서 브로커에게 자신을 고용한 중개 회사가 보유하거나 제공하지 않은 증권을 판매하는 "판매" 작업을 브로커에게 요청할 수 없습니다.

Refresh Investments의 공인 재무 분석가인 Arielle Jacobs-Bittoni는 재정 고문에게 법적 조언을 요청하는 것도 변호사가 아닌 이상 금기 사항이라고 말합니다. 그녀는 고객으로부터 유산 계획 문제에 관해 질문을 받았지만 변호사가 아니기 때문에 조언을 제공할 능력이 부족합니다. 대신, 고객은 재무 계획의 법적 측면을 처리할 수 있는 유산 계획 변호사를 찾아야 합니다. 

또한 그들에게 윤리적 서약을 위반하는 일을 하도록 요청할 수 없다고 Jacobs-Bittoni는 덧붙입니다. CFP 전문가들은 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동함으로써 수탁자가 되는 데 동의합니다. 따라서 "이해 상충을 일으킬 수 있는 방식으로 행동하도록 요구할 수 없습니다"라고 Jacobs-Bittoni는 말합니다. CFP는 고객에게 직간접적으로 돈을 빌리거나 빌려줄 수 없으며 고객의 자산을 자신의 금융 자산이나 전문가 회사의 자산과 혼합할 수 없습니다. “고문의 이익이 고객의 이익 및 목표와 일치하지 않으면 이해 상충이 발생합니다. 자문가가 고객에게 자신의 투자 계획에 따른 투자를 권유하는 경우 또는 고객이 수수료 기반 계좌에서 인출해야 한다는 의미이기 때문에 고금리 신용카드 빚을 갚지 말라고 자문가가 권유하는 경우 조언자가 보상을 받는 것은 고객에게 최선의 이익이 아닐 수도 있지만 오히려 조언자에게 더 많은 이익을 줄 수 있습니다.”라고 Yung은 말합니다.

그리고 Yung은 고객의 401(k)에 대해 일반적으로 말할 수 있지만 투자 방법을 알려줄 수 없다는 점을 고객에게 자주 상기시켜야 한다고 말합니다. 단순히 해당 자산이 자신의 관리 하에 있지 않기 때문입니다.

반면, 일부 세금 문제에 대해서는 CFP의 의견을 듣는 것도 괜찮습니다. “저는 고객을 위한 재정 계획을 세울 때 세금을 고려한 추천을 하는 경우가 많습니다. 저는 세금 효율적인 투자에 대해 이야기하고 고객을 위한 순 세후 결과를 극대화하는 방법에 대한 전략을 세웁니다. 즉, 나는 항상 고객에게 특정 세금 상황에 대해 세무 전문가와 상담하라고 말합니다.”라고 Yung은 말합니다.

결국, 재정 상담사가 법적 조언을 제공하거나 그의 윤리적 서약을 위반하거나 이해 상충을 일으키는 방식으로 행동하려는 경우 이를 위험 신호로 간주해야 합니다. 그런 일이 발생한다면, 잘 검증된 새로운 재정 자문가를 찾는 것을 고려해 보십시오. (이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항에 맞는 플래너를 만나보세요.)