우리는 Raleigh에서 $140를 벌고 1만 달러로 약 XNUMX년 안에 은퇴하기를 희망합니다. 우리가 찾아야 할 특정 유형의 재정 고문이 있습니까?

질문 : 저는 노스캐롤라이나 주 롤리에 살고 있습니다. 나는 곧 65세가 되고 일을 140,000년 더 할 생각입니다. 우리의 합산 소득은 연간 약 $1이고 자산은 약 $XNUMX만입니다. 어떤 유형의 재정 고문을 찾아야 합니까? (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.)

답변 : 찾고자 하는 조언자의 유형은 찾고 있는 조언의 유형에 따라 다릅니다. “당신을 위해 재정 게임 계획을 세울 수 있는 조언자를 찾고 있습니까? 당신이 직접 실행할 수 있습니까? 또는 금융 게임 계획을 제공할 수 있을 뿐만 아니라 구현의 어려운 작업도 처리할 수 있는 사람을 찾고 있습니까?”라고 Summit Wealth Advocates의 공인 재무 설계사 Bruce Primeau는 말합니다. 

조언만 찾고 있다면 '내년에 은퇴해도 될까요?' 일회성 재무 계획을 수행하기 위해 고문을 고용하는 것이 합리적일 수 있다고 WELLth의 공인 재무 설계사 Chris Diodato는 말합니다. “이것들은 일반적으로 1,000달러에서 3,000달러 사이이며 큰 질문에 대한 답을 찾는 사람들을 위한 지침과 미래를 통한 재정적 로드맵을 제공합니다. 이러한 유형의 계획은 또한 일반적으로 투자 수익을 극대화하고 전반적인 세금 부담을 최소화하기 위한 맞춤형 아이디어를 제공합니다.”라고 Diodato는 말합니다.

현재 재무 고문과 문제가 있거나 새로운 사람을 고용하려고 합니까? 이메일 [이메일 보호].

그러나 일회성 재정 계획에는 큰 주의 사항이 있습니다. 계획자의 조언을 실행하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. Diodato는 "자신의 투자를 원하지 않고 자신의 지출을 추적하고 자신의 세금 전략을 관리하기를 원하지 않는 사람들에게는 지속적인 재무 계획 관계가 더 합리적입니다."라고 말합니다. 

다른 옵션은 필요할 때 전화할 수 있는 조언에 대해 시간당 요금을 부과하는 고문을 고용하는 것입니다(또는 일회성 계획과 함께 그렇게 할 수 있는지 확인). 위치, 전문성 및 재정의 복잡성에 따라 시간당 $150에서 $500 사이의 비용이 들 수 있습니다. 또는 관리 자산(AUM)을 기준으로 비용을 청구하는 고문을 고용할 수도 있습니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.)

AUM 고문은 귀하의 투자를 관리하고 포괄적인 재정 계획, 세금 안내, 부동산 계획 등을 제공할 수 있습니다. 이 경우 일반적으로 관리 중인 자산의 약 1%를 지불합니다.

어떤 유형의 어드바이저를 선택하든지(그리고 DIY도 가능하다는 점에 유의하십시오), 생각해야 할 많은 문제가 있습니다. 귀하의 질문은 현재 수입과 자산에 관한 것이지만 "지출, 원하는 생활 방식, 은퇴 후 소득 등도 다루어야 합니다. 65세에 부부 중 한 명이 50세까지 살 확률이 95%이기 때문에 은퇴는 민감한 시기입니다. 따라서 오차 범위가 제한적입니다.”라고 Insight Financial Strategists의 공인 재무 설계사 Chris Chen은 말합니다.

Harmony Wealth의 공인 재무설계사 Matt Fizell은 이상적인 은퇴가 어떤 모습인지에 대한 비전을 통해 자신 있게 안내해 줄 수 있는 사람을 갖는 것도 중요하다고 말합니다. “이는 완전한 은퇴 여부, 시간제 근로로의 전환 여부, 이러한 결정이 사회 보장 전략에 미치는 영향, 평생 세금 부담 및 과세 소득이 주요 부분에 미치는 영향에 대한 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다. Medicare와 같은 은퇴”라고 Fizell은 말합니다. 

또한 세금 배경이 있는 공인 재무 설계사를 고려할 수도 있습니다. Primeau는 "조세 배경이 있으면 장기적으로 포트폴리오 세금을 최소화하는 전략을 설계하고 퇴직 시 자산에서 인출할 때 세금 효율적인 현금 흐름 전략을 설계하는 데 매우 유용합니다."라고 말합니다.

누구를 선택하든 실사를 원할 것입니다. 특정 상품을 판매하거나 추천한 것에 대해 보상을 받는 대신 귀하의 최선의 이익을 위해 일해야 하는 신탁인인 수수료만 지불하는 재정 고문(공인 재무 설계사일 수 있음)을 고려하십시오. OneUp Financial의 공인 재무 설계사 Eric Presogna는 "이렇게 하면 귀하에게 최선의 이익이 될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 고액 위탁 상품을 판매하는 고문과 잠재적인 이해 충돌을 제거할 수 있습니다."라고 말합니다. 

고문을 찾는 동안 고문은 이중으로 등록될 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 즉, 고문은 수수료만 받는 수탁자로 자신을 나타내지만 등록된 A주식 뮤추얼 펀드나 연금과 같은 상품을 판매하여 수수료를 받을 수 있습니다. 중개인으로서 Presogna는 말합니다. “이중 등록되지 않은 유료 수탁자를 찾는 것부터 시작하십시오. 반드시 나쁜 것은 아니지만 그들이 수탁자 역할을 하는지 중개인 역할을 하는지에 대한 불확실성을 감안할 때 충돌을 일으킬 수 있습니다.”라고 Presogna는 말합니다.

전문가들은 자격을 갖춘 조언자를 찾기 위해 NAPFA(National Association of Personal Financial Advisor)의 온라인 조언자 찾기 도구, Garrett Planning Network 및 XY Planning Network를 사용할 것을 권장합니다. 이 네트워크에는 모두 다양한 전문 분야와 관심 분야에 대한 유료 조언자가 있습니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.)

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