우리는 학자금 대출로 $55를 인출했고 22년이 지난 후에도 잔액이 흔들리지 않았습니다.

질문 : 저는 2000년에 약 35달러의 학자금 대출을 받고 졸업했습니다. 제 아내도 학자금 빚이 약 $20 정도 있었습니다. 그들은 대부분 소액의 민간 대출과 함께 연방 대출이었습니다. 우리는 학교 밖에서 어려움을 겪고 있었고(그녀는 교사입니다) 지불할 여유가 없었기 때문에 대출 고문(사설 대출 기관)이 민간 대출 기관과 통합하라는 말을 들었고 그것이 상환하는 가장 좋은 방법이 될 것입니다. 우리는 몇 년 동안 지불을 연기해야 ​​했고 그 후 지불을 시작했습니다. 분명히 이자가 발생했고 우리가 이해했습니다.

그러나 22년이 지난 지금 우리는 대부업자들 사이에서 두세 번 대출이 판매되었고, 우리가 시작한 것과 동일한 미결제 잔액으로 한 달에 약 100달러를 더 지불했습니다. 우리는 매달 최소 지불금을 지불하고 있습니다. 이제 우리 큰아이가 대학에 다니고 있고 우리는 여전히 학자금 대출을 갚고 있습니다. 두 가지 질문이 있습니다. 1) 이것이 좋은 선택이라고 믿게 된 이전에 연방이었던 민간 대출에 대한 희망이 있습니까? 2) 401(k)로 이 금액을 갚고 이 부채를 없애기 위해 타격을 입어야 합니까? 정년까지 20년 정도 남았다. 401(k)를 사용하려는 계획이 고문들 사이에서 어느 정도 지원되는지 알고 싶습니다.

답변 :  첫 번째 질문에 대한 답변으로 "연방 대출이 민간 학자금 대출로 재융자되면 되돌릴 수 없습니다"라고 학자금 대출 전문가이자 저자인 Mark Kantrowitz는 말합니다. 누가 대학을 졸업합니까? 누가하지?. 그가 의미하는 바는 민간 대출을 다시 연방 대출로 전환할 수 없으며 민간 대출에는 연방 대출과 동일한 특혜가 없다는 것입니다. "연방 대출을 민간 대출로 재융자하면 더 긴 연기 및 유예, 소득 중심 상환 계획, 대출 용서 옵션 및 다양한 면책과 같은 연방 대출의 우수한 상환 혜택을 잃게 됩니다."라고 그는 설명합니다. 그러나 귀하의 대출은 이미 사적이며 이자율이 상당히 높기 때문에 재융자가 귀하에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.여기에서 자격이 될 수 있는 가장 낮은 재융자 비율을 확인하십시오.). “좋은 신용에 대한 재융자율은 확실히 10, 심지어 5년 전보다 낮습니다. 더 낮은 이자율로 더 빨리 대출금을 갚을 수 있을 것입니다.”라고 NerdWallet의 학자금 대출 전문가인 Anna Helhoski는 말합니다. 

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두 번째 질문에 대한 답변으로 전문가들은 조기 인출로 인해 세금과 벌금 면에서 큰 비용이 들 수 있으므로 학자금 대출을 상환하기 위해 401(k)를 사용하지 말라고 말합니다. 59세 미만인 경우 세금 보고 시 조기 인출에 대한 IRS의 20% 벌금 외에 401(k) 인출액의 10%가 자동으로 세금으로 손실될 수 있습니다. 반품. 401(k) 대출도 위험할 수 있습니다. 대출금이 상환될 때까지 새로운 기부금을 내지 못하거나 기부금에 대한 고용주 매칭 자격이 없을 수 있습니다.”라고 Kantrowitz는 말합니다.

불행히도 그 모든 것이 학자금 대출 청구서에 갇히게 할 수 있습니다. 전문가들은 빨리 처리하라고 말합니다. 개인 대출에 대해 가능한 최저 이자율과 최상의 조건을 얻기 위해 노력하십시오(여기에서 자격이 될 수 있는 가장 낮은 재융자 비율을 확인하십시오.). Kantrowitz는 "매월 더 많이 지불할수록 부채를 더 빨리 갚고 대출 기간 동안 지불하는 이자는 더 적어집니다"라고 말합니다. Kantrowitz는 "대출금의 이자율이 다른 경우 더 빠른 상환을 위해 가장 높은 이자율의 대출을 목표로 하십시오. 그러면 가장 많은 돈을 절약할 수 있습니다."라고 말하지만 물론 항상 모든 부채에 대한 최소 금액을 지불합니다.