'수수께끼 실종' 보험 조항의 의미

역사가 지침이라면 설명할 수 없는 실종에 대한 보험 청구가 이번 할로윈을 뛰어넘을 것입니다.

여행자 보험 청구 데이터에 따르면 5년부터 3년까지 여행자 보험 청구 데이터에 따르면 "미스터리한 실종"과 관련된 세입자 및 주택 소유자 보험 청구는 할로윈에 2011%, 할로윈 전날 밤에 2021% 증가했습니다.

그러나 보험사는 손실되거나 손상된 재산에 대해 보험 계약자에게 포괄적인 보호를 제공하지 않습니다. 일부에는 그러한 "수수께끼 실종"의 경우 지불을 명시적으로 거부하는 조항이 있습니다.

미국 손해보험협회(American Property Damage Insurance Association)의 정책, 연구 및 국제 부문 부사장인 Don Griffin은 이 조항에 대해 “모든 보험에 적용되는 것은 아니지만 일부에는 적용됩니다. "미스터리한 상황에서 사라진다면, 덮지 않는다는 의미인 경우가 많다."

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미국 소비자 연맹의 보험 전문가인 마이클 드롱(Michael DeLong)은 일반적으로 이러한 규칙은 보험 계약자가 분실된 귀중품에 대해 청구했지만 그 품목이 어떻게 사라졌는지 합리적으로 설명할 수 없을 때 작동한다고 말했습니다.

"유령이나 초자연적인 것"이 범인일 가능성은 거의 없지만 사람들은 때때로 부주의로 인해 물건을 잃어버리거나 특정 장소에서 잊어버리는 경우가 있다고 DeLong은 말했습니다. 보험사들은 이런 경우 재정적으로 곤경에 처하는 것을 원하지 않는다고 덧붙였다.

이 조항은 보험 사기를 방지하는 방법이기도 하다고 전문가들은 말했다.

그렇지 않으면 보험 계약자는 아이템이 사라졌다고 주장하고 여전히 소지하고 있더라도 보험금을 받을 수 있습니다.

그러나 예를 들어 숙련된 도둑이 집이나 아파트에 침입하여 귀중한 재산을 훔쳤지만 침입의 가시적인 증거를 남기지 않는 경우와 같이 회색 영역이 있을 수 있다고 DeLong은 말했습니다.

코네티컷대 법대 보험법 센터 부소장인 Peter Kochenburger는 보험 조사관이 청구를 거부할 수 있지만 합리적인 근거를 찾아야 한다고 말했습니다.

Kochenburger는 경찰 보고서를 제출하고 기록을 보유하는 것만으로도 이러한 경우 보험사를 만족시킬 수 있다고 말했습니다.

그러나 귀하의 정책이 "신비한 실종"을 명시적으로 생략하지 않았다고 해서 반드시 명확하지 않은 것은 아닙니다.

전문가들은 대부분의 정책이 이러한 사건을 암묵적으로 배제한다고 말했다.

개인 자산의 경우 보험은 일반적으로 "명명된 위험"에 대한 세입자와 주택 소유자에게만 적용된다고 Griffin은 말했습니다.

이는 손실이 보험 정책에 명시된 화재, 도난, 폭발, 번개 또는 자연 재해와 같은 위험으로 인한 것임을 의미합니다. 불가사의한 상황(즉, 이러한 위험 중 하나로 손실을 설명할 수 없음)에서 사라지는 품목은 보험이 적용되지 않을 수 있습니다.

이와 대조적으로 소위 모든 위험 정책 또는 공개 위험 정책은 정책에서 구체적으로 제외하지 않는 모든 이벤트를 포함합니다.

보험사가 재산 클레임, 불가사의한 실종 또는 기타 비용을 지불하더라도 보험 계약자는 반드시 품목 교체 비용 전액을 보장받을 수 있는 것은 아닙니다.

하위 한도가 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 월 보험료는 총 개인 자산의 최대 $20,000를 보장할 수 있습니다. 그러나 귀하의 정책은 보석에 대해 최대 $2,000, 모피에 대해 최대 $2,500, 전자 제품에 대해 $3,000 또는 예술 작품에 대해 $5,000와 같은 특정 범주에 대한 상환을 제한할 수 있습니다.

그러나 보험 계약자는 종종 더 높은 보험료로 귀중품의 전체 비용을 충당하도록 선택할 수 있습니다.

Kochenburger는 "정책을 확인하고 싶습니다. "[아트 컬렉션이나 보석에 대해] 추가 보장을 받아야 할 가능성이 있습니다."

“일반적인 오류이며 피하기도 쉽습니다.”라고 그는 덧붙였습니다.

그리핀은 보충 보험을 구입하는 것이 미스테리한 실종으로 인한 재정적 공백을 피할 수 있는 방법이 될 수도 있다고 말했습니다.

기존 세입자 또는 주택 소유자 정책(또는 별도의 정책을 통해)에 대한 별도의 "일정"에 대한 보장을 위해 특정 항목을 선택하는 것은 일반적으로 설명되지 않는 실종을 포함하여 훨씬 더 광범위한 위험에 대해 해당 항목을 다룹니다.

그리핀은 "이런 일은 매우 드물지만 실제로 일어난다"고 말했다.