다음을 위해 저장 퇴직 많은 사람들에게 최우선 순위입니다. Roth 401(k)를 열어 은퇴를 우선시한 사람들 중 한 명이라면 세금 없는 은퇴 소득을 쌓기 위해 계좌를 최적으로 사용하는 것이 중요합니다. IRS는 401년 Roth 22,500(k)s의 연간 기부 한도를 $2023로 인상했습니다. 기부 한도에 대한 자세한 내용과 이 고유한 은퇴 계좌를 활용하는 방법은 다음과 같습니다. 당신은 또한 금융 설계사 최고의 은퇴 선택에 대해 조언해 줄 수 있는 사람.
401년 Roth 2023(k) 기여 한도는 얼마입니까?
A 로스 401 (k) 세후 달러를 사용하는 고용주 후원 퇴직 계좌입니다. 와 달리 전통 401 (k), 세전 달러를 기부하는 Roth 401(k)를 사용하면 먼저 세금을 내고 퇴직 시 면세 인출을 할 수 있습니다.
IRS는 이 세금 우대 계좌에 입금할 수 있는 금액을 제한합니다. 아래에서 2023년 한도와 작년 비교를 참조하십시오.
Roth 401(k) 기부 한도: 2023년 대 2022년 Roth IRA 소득 한도 납입 유형 2023 한도 2022 한도 Roth 401(k) 납입금 $22,500 $20,500 캐치업 납입금(50세 이상) $7,500 $6,500
IRS는 기부 한도를 작년보다 $2,000 늘렸습니다. 결과적으로 Roth 401(k)를 새 한도까지 최대화하기 위해 월 기부금을 조정할 수 있습니다. 또한 50세 이상인 경우 최대 7,500달러까지 추격 기여금을 추가로 받을 수 있다는 점을 기억하십시오.
따라서 50세 이상의 근로자는 30,000년에 Roth 401(k)에 최대 $2023를 납입할 수 있습니다. 납입 한도는 Roth 및 기존 401(k) 플랜에 포함됩니다. 따라서 두 플랜 유형에 대한 귀하의 기여금은 최대 $22,500 이하여야 합니다. 이 규칙은 두 유형 모두에 기여하려는 경우 염두에 두는 데 유용합니다.
Roth 401(k) 기부를 최대로 해야 합니까?
은퇴를 위한 저축은 당신에게 매우 중요합니다. 재정 계획 Roth 401(k)에 기여하는 것은 여러분이 거기에 도달하는 데 도움이 되는 훌륭한 아이디어입니다. 하지만, 당신의 기여를 극대화 재정에 부담을 줄 수 있으며 재정 건전성을 달성한다는 것은 우선순위의 균형을 맞추는 것을 의미합니다. 예를 들어, 빚을 청산하고 주택 계약금과 같은 다른 목표를 위해 저축하는 것이 필수적입니다. 따라서 전체 $22,500를 기부하는 것이 최적이 아닐 수 있습니다.
대신 충분히 기여하는 것이 좋습니다. 매칭 펀드, 가능하다면. 테이블에 공짜 돈을 남겨두고 싶지 않기 때문에 고용주로부터 전액을 받을 수 있도록 매달 충분한 돈을 할당하면 은퇴 계좌가 기하급수적으로 늘어날 수 있습니다. 또한 다른 퇴직 차량은 더 많은 유연성과 수익성을 제공할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계획은 투자 선택을 제한할 수 있지만 개인 퇴직 계좌(IRA) 자신의 취향에 맞는 펀드에 투자할 수 있습니다. 소득이 충분하다면 401(k)에 충분히 기여하여 매칭 펀드를 받고 또 다른 현금 덩어리를 IRA에 입금하는 것이 가장 좋습니다.
Roth 401(k)의 세금 및 투자 혜택
와 전통 401 (k), 은퇴할 때까지 투자에 대한 세금을 연기합니다. 이 스타일은 과세 등급이 낮아질 수 있는 노년까지 과세를 연기하는 이점을 제공합니다. 반면 Roth 401(k)는 IRS가 세금을 부과한 후 돈을 사용합니다. 즉, Roth 401(k)는 지금 세금을 내므로 나중에 걱정할 필요가 없습니다. 또한 IRS는 Roth 401(k) 소득에 세금을 부과하지 않습니다. 그런 다음 소득세를 늘리지 않고 은퇴하는 동안 Roth 401(k)에서 인출할 수 있습니다. 그러나 59.5세 이전 또는 10년 동안 계좌를 소유하기 전에 자금을 인출하면 XNUMX%의 벌금이 부과됩니다.
달리 로스 IRA, Roth 401(k)는 기여 한도가 더 높고 소득 제한이 없습니다. 특히 Roth IRA의 2023년 납입 한도는 $6,500이며 7,500세 이상인 경우 $50입니다. 또한 개인 세금 신고자는 수정 조정 총 소득(MAGI) $153,000 이상이고 MAGI가 $228,000 이상인 기혼 신고자는 Roth IRA에 기여할 수 없습니다. Roth 401(k)는 소득 제한이 없으며 기부 한도는 $22,500이 아닌 $6,500입니다. 따라서 Roth 401(k)는 소득에 따라 투자자를 배제하지 않으며 더 많은 투자를 허용합니다.
고용주 매칭 및 고액 보수 직원(HCE)에 대한 Roth 401(k) 분담금 한도
고보수 직원(HCE) Roth 401(k)에 기여할 때 소득 기반 규정을 준수해야 합니다. 보수가 높은 직원 회사 지분을 5% 이상 소유하거나 회사로부터 $150,000 이상을 벌어들이는 사람들입니다. 경우에 따라 HCE는 회사에서 가장 높은 급여를 받는 상위 20%에 속하기도 합니다. 귀하가 HCE인 경우 회사의 비 HCE가 Roth 401(k)에 기여할 수 있는 금액에 영향을 미칩니다. 즉, 귀하의 기부금은 회사의 HCE가 아닌 사람들의 평균 Roth 2(k) 기부금보다 401% 이상 높을 수 없습니다.
다른 퇴직 계정 고려
소득 및 직원 기여금에 관한 법률은 HCE가 Roth 401(k)를 작성하는 것을 제한할 수 있으므로 다른 옵션을 고려하는 것이 좋습니다. 예를 들어, Roth IRA에 적립할 수 있는 MAGI가 충분히 낮을 수 있습니다. 또한 세전 달러를 사용하고 소득 규정이 없는 전통적인 IRA를 개설할 수 있습니다. 중개 계좌도 개설할 수 있습니다.
IRS가 이러한 계정에 세금을 부과하지만 자산을 XNUMX년 이상 보유하고 장기 자본 이득 세율소득세율보다 낮습니다. 대부분의 경우 Roth 401(k)가 아닌 투자 계정에 일부 투자 자금을 할당하면 도움이 됩니다. 다양 화하다 당신의 투자.
다각화된 포트폴리오는 위험을 완화하기 때문에 유리합니다. 또한 세금 위험을 다양화할 수 있으므로 향후 세법 변경으로 인해 재정 상황이 크게 손상되지 않습니다. 은퇴 계획을 더 잘 관리하기 위해 고군분투하고 있다면 재정 고문과 협력하여 목표 달성을 도울 수 있음을 기억하십시오.
히프 라인
IRS는 401년 Roth 22,500(k) 기부금 한도를 $2023로 늘렸습니다. 이 계좌에 기부하면 고용주로부터 매칭 자금을 받을 수 있고 퇴직 시 비과세 소득을 창출할 수 있습니다. 또한 HCE인 경우 이 계정을 다른 투자와 연결하여 포트폴리오를 다양화하고 문제를 피할 수 있습니다. 전반적으로 Roth 401(k)가 있는 경우 모든 사람의 고용주가 제공하는 것은 아니므로 이 고유한 계정을 활용하는 것이 좋습니다.
Roth 401(k)에 기여하기 위한 팁
Roth 401(k)에 얼마를 기여해야 하는지 정확히 분별하는 것은 어려울 수 있습니다. 재정적 우선순위와 기회의 경쟁은 의사 결정에 스트레스를 줄 수 있습니다. 다행히 재정 고문이 올바른 방향으로 안내해 줄 수 있습니다. 재정 고문이 없다면 찾기가 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
401(k)는 퇴직 저축을 위한 하나의 옵션일 뿐입니다. 개인 퇴직 계좌(IRA)는 401(k)와 같은 기능을 하지만 고용주와 연결되어 있지 않습니다. 또한 원하는 주식, 채권 및 지수를 제한 없이 선택할 수 있으므로 투자자로서의 자유.
사진 크레디트: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
포스트 401년 Roth 2023(k) 납입 한도 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html