연금이 있는 직장에서 일했다면 은퇴 후에도 계속 혜택을 받을 수 있음을 의미합니다. 그렇다면 유산 계획의 중요한 부분은 당신이 죽을 때 그 돈이 어떻게 되는지 알아내는 것입니다. 대답은 당신이 가지고 있는 연금의 종류에 달려 있습니다. 어떤 경우에는 연금 플랜에 가입할 때 공동 또는 가족 선택을 할 수 있으며, 그러면 귀하가 사망한 후 연금 플랜에서 유족에게 지급됩니다. 다른 경우에는 귀하의 연금이 단순히 지불 약속이 아닌 귀하 전용 계좌로 구성되었을 수 있습니다. 그리고 그 경우 유족도 이 돈을 받을 자격이 있습니다. 여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다.
A 금융 설계사 가족의 필요와 목표에 맞는 유산 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
연금이란 무엇입니까?
A 연금 "확정 혜택 퇴직 계획"으로 알려져 있습니다. 그만큼 IRS는 혜택 계획을 정의합니다. "퇴직 시 직원을 위한 고정되고 미리 설정된 혜택"으로 간주됩니다. 즉, 귀하의 고용주는 귀하가 은퇴 후 어떤 일정에 얼마만큼의 돈을 받을 것인지를 보장합니다. 이러한 계획의 세부 사항은 광범위할 수 있습니다. 가장 일반적인 연금 플랜은 은퇴 후 남은 생애 동안 고정된 월별 지불을 약속하지만 때때로 일시불 또는 연간 금액을 약속하는 플랜을 찾을 수도 있습니다.
이것은 "라고 알려진 것과 반대입니다.확정기여형 퇴직연금.” 이것은 고용주가 귀하가 그곳에서 일하는 동안 귀하의 은퇴에 얼마나 많은 돈을 기여할 것인지에 대한 정해진 계획을 제공하는 계획입니다. 이것들은 또한 광범위할 수 있습니다. 가장 일반적인 확정 혜택 플랜은 401(k)로 고용주가 소득에 따라 일치하는 기여금을 보장합니다. 위와 같이 귀하의 고용주는 다른 많은 유형의 계획을 제공할 수 있습니다.
비교적 적은 수의 고용주가 여전히 연금 계획을 제공합니다. 주된 이유는 IRS가 그 정의에서 언급한 바와 같이 확정급여형 연금플랜이 일반적으로 지급액과 운영비용 측면에서 고용주에게 더 비싸기 때문입니다. 또한 고용주가 확정 혜택 연금 계획에 가입하면 혜택을 소급하여 삭감할 수 없습니다. 이러한 비용은 무기한 고정됩니다. 고용주는 연금 프로그램을 취소하고 신입 및 현재 직원에 대한 혜택 추가를 중단할 수 있지만 과거 및 현재 직원 모두 이미 적립된 혜택을 계속 받을 수 있습니다.
사망 시 연금 혜택은 어떻게 됩니까?
연금급여는 법적으로 중간에 존재합니다. 직장 생활을 하면서 번 돈입니다. 그렇기 때문에 귀하의 고용주는 혜택을 소급하여 삭감하거나 취소할 수 없습니다. 그들은 당신의 일에 대한 보상으로 이 돈을 당신에게 약속했고, 그것을 당신의 것으로 만들었습니다.
그러나 대부분의 고용주는 연금에 대해 특정 금액을 약속하지 않습니다. 대신 일반적인 연금 계획은 조건부 지불을 약속합니다. 예를 들어, 귀하의 연금은 기금이 소진되거나 다른 조건에 따라 귀하의 남은 생애 동안 일정 기간 동안 지불을 보장할 수 있습니다. 즉, 상속인은 상속인과 동일한 방식으로 청구할 수 있는 정의된 돈을 반드시 가지고 있지는 않습니다. 401 (k) 나머지.
그 결과 사망 후 연금 혜택은 연금의 성격에 따라 분배됩니다.
유산 계획 중에 연금을 검토하여 생존 배우자와 상속인에게 어떤 수당이 있는지 확인해야 합니다. 일부 연금은 사망과 함께 완전히 종료됩니다. 다른 사람들은 수혜자를 허용하거나 배우자 및 부양 가족에게 계속 지불하도록 허용할 수 있습니다.
사망 후 일반적인 연금 분배
사망 후 연금에 대한 가장 일반적인 분포는 다음과 같습니다.
연금은 당신의 죽음으로 끝납니다
이것은 매우 일반적입니다. 많은 연금은 단순히 은퇴 생활 동안 지불을 보장하는 것입니다. 이 경우 사망하면 연금이 종료됩니다. 귀하의 상속인은 이러한 계획에 따라 아무것도 받지 못합니다.
생존자의 혜택
많은 연금, 특히 정부 연금은 "유족 혜택"으로 알려진 것으로 구성됩니다. 이들은 은퇴자의 사망 후 생존 배우자 또는 부양가족이 받는 혜택입니다.
유족의 혜택은 플랜의 성격에 따라 광범위합니다. 예를 들어, 연방 정부 이벤트 생존 배우자의 남은 생애 동안 연금을 지급하거나 퇴직자의 사망 시 일시금을 지급하는 옵션. 이것은 상당히 일반적인 선택 항목입니다. 대부분은 아니더라도 많은 유족 혜택을 통해 귀하가 받은 월 지급액의 축소 버전을 생존 배우자에게 물려줄 수 있습니다. 다른 플랜, 특히 고용주가 귀하의 이름으로 연금을 구입하여 자금을 조달하는 플랜은 일시금 지급을 제공할 수 있습니다. 세부 사항은 계획마다 크게 다릅니다.
수혜자 기반 분배
일부 연금 플랜은 다음을 허용합니다. 수혜자. 이 경우 직장 생활 중에 연금 수혜자를 지명해야 합니다. 귀하가 사망한 후 귀하가 지정한 수혜자는 귀하의 연금에 따라 혜택을 받게 됩니다. 이것은 일시불 지불 또는 일정 기간 동안 일련의 월 지불의 형태로 올 수 있습니다.
대부분의 경우 연금에서 수혜자를 지명할 수 있는 옵션을 제공하는 것은 고용주가 귀하의 이름으로 평생 연금을 구입했음을 의미합니다. 그들은 당신의 직장 생활 동안 평생 연금을 지원함으로써 당신의 연금에 자금을 지원하고 있습니다. 모든 연금과 마찬가지로 이것은 귀하가 받을 자격이 있는 특정 최소 금액이 있음을 의미하며, 이 경우 귀하의 고용주가 지불한 금액을 기준으로 합니다. 최소 금액을 모으기 전에 사망하면 수혜자가 받게 됩니다.
연금을 통해 수혜자를 지정할 수 있는 경우 플랜에 최소 연령이 있는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 귀하가 특정 연령 이전에 사망하거나 은퇴하기 전에 사망하는 경우 수혜자는 지급금을 받을 수 있습니다.
히프 라인
연금 계획은 달리 "확정 혜택" 퇴직 계획으로 알려져 있습니다. 귀하가 사망하면 귀하의 가족 구성원이나 상속인은 귀하의 연금 플랜에서 지급받을 일부 권리를 가질 수 있습니다. 그러나 이것은 매우 플랜에 따라 다르므로 연금의 성격과 일하는 동안 선택한 선택에 따라 전적으로 달라집니다.
팁 은퇴 계획
A 금융 설계사 재정 계획에 대한 은퇴 투자를 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하나를 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
스마트에셋의 무료 퇴직 계산기 은퇴를 위해 지불해야 할 금액을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
사진 제공: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio
포스트 사망하면 연금은 어떻게 되나요? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/happens-pension-die-140026425.html