죽으면 학자금 대출은 어떻게 되나요?

학자금 대출이 전국의 개인과 가족에게 큰 부담이라는 것은 거의 비밀이 아닙니다. 교육 데이터 이니셔티브에 따르면, 미국의 학자금 대출 부채는 1.745년 2022분기 기준으로 총 92.7조 XNUMX억 달러입니다. 전체의 약 XNUMX% 빚 연방 학자금 대출입니다.

평균적인 개인 부채 균형동일한 교육 데이터 이니셔티브(Education Data Initiative) 보고서에 따르면 연방 및 민간 대출을 모두 포함하면 약 $40,780가 될 것으로 예상됩니다.

그렇다면 최악의 상황이 발생하여 차용인이 학자금 부채를 완전히 상환하지 못한 채 사망하면 어떻게 됩니까? 고려해야 할 중요한 질문입니다. 그리고 대답은 문제의 대출 유형에 따라 다릅니다.

당신이 죽으면 연방 학자금 대출은 어떻게 됩니까?

차용인이 사망한 경우 연방 학자금 부채를 처리하는 절차는 가장 간단합니다. 미국 교육부에 따르면, 연방 학자금 대출이 면제됩니다. 이 정책에는 Parent Plus 대출도 포함됩니다. 학부모 플러스 대출을 받은 부모나 대출 수혜자였던 학생이 사망하면 빚은 탕감된다.

그러나 부채 면제는 다른 재정적 결과를 초래합니다.

공인 학자금 대출 전문가이자 학자금 대출 고문인 코너 말만(Conor Mahlmann)은 “해방은 일반적으로 과세 대상입니다. 학생 대출 플래너. “부동산은 탕감된 대출에 대한 세금을 책임질 것입니다. 무담보 부채로서 이는 유산에서 지불해야 하는 다른 모든 무담보 부채와 일치할 것입니다.”

그러나 당분간 감세 및 고용에 관한 법률의 채택으로 이 사망 면책세 2025년까지 면제.

당신이 죽으면 사적인 학자금 빚은 어떻게 됩니까?

교육 데이터 이니셔티브(Education Data Initiative)에 따르면 학자금 대출의 약 7.3%만이 개인 대출과 관련되어 있지만, 필요할 경우 이러한 재정적 부담을 처리하는 방법을 이해하는 것도 똑같이 중요합니다. 차용인이 사망하면 남은 개인 학자금 대출은 다양한 방식으로 처리될 수 있습니다.

“개인 대출은 대출 기관에 따라 다릅니다. 일부는 차용인이 사망하면 면제됩니다. 다른 사람들은 사망한 유산에 빚을 청구합니다.” 학자금 대출 고문 협회.

Sofi와 같은 일부 대출 기관은 웹사이트에 부채를 탕감할 것이라고 매우 명확하게 명시 차용인이 사망한 경우. 진지함은 또 다른 예입니다. 차용인이 사망한 경우 대부분의 경우 학자금 대출을 탕감하는 대부업체.

그러나 여기에서도 고인의 재산이 지불해야 하는 책임이 있는 퇴원에 대해 지불해야 할 세금이 있을 것이라고 Mahlmann은 말합니다.

공동 서명 대출이나 배우자 대출은 어떻게 됩니까?

개인 학자금 대출 부채에 공동 서명자가 관련되어 있거나 배우자의 소유인 경우 해결이 덜 간단합니다. 다시 말하지만 정책은 종종 대출 기관마다 다릅니다.

Mayotte는 "어떤 경우에는 주 대출자가 사망해도 공동 서명자가 여전히 책임을 져야 하지만 다른 경우에는 용서받을 수 있습니다."라고 말합니다. "차용인의 약속 어음에는 특정 개인 대출에 대한 규칙이 명시되어야 합니다."

차용인이 사망하고 사망한 개인의 재산이 남은 잔액을 감당할 수 없을 때 공동 서명인은 실제로 상환 책임을 질 수 있습니다.

Mahlmann은 "차용인의 재산에서 지불할 수 없는 잔액이 있고 대출 기관이 사망 면책 조항을 포함하지 않는 경우 공동 서명인이 나머지 잔액을 지불해야 할 수 있습니다"라고 말했습니다. "이는 20년 2018월 XNUMX일 이전에 이루어진 개인 대출에 대해서만 해당됩니다. 그 이후에는 차용인이 사망한 경우 공동 서명자가 잔액을 처리하지 않아도 됩니다."

같은 시나리오에서 결혼 기간 동안 학자금 대출이 설정되었고 부부가 공동 재산 상태에 거주하는 경우 배우자도 지불해야 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 공동 서명자의 사망으로 인해 학자금 대출이 자동으로 불이행될 수 있다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 이것은 당신이 제 시간에 모든 대출 상환을 한 경우에도 발생할 수 있습니다.

"이것은 전체 잔액이 즉시 만기가 된다는 것을 의미합니다."라고 채무 구제 변호사인 Leslie Tayne은 말합니다. 테인 법률 그룹. "보증인의 사망을 대출 기관에 알려야 하는 법적 의무는 없을 수 있지만(이는 약속 어음에 설명되어 있음) 일부 은행에서는 이러한 이유로 공개 사망 기록을 검토합니다."

학자금 대출 서비스 제공자에게 사망 신고하는 방법

학자금 대출 보유자의 사망 신고는 민간 대출이든 연방 대출이든 일반적으로 간단한 절차입니다. 일반적으로 가족이나 다른 대리인이 사망 증명서를 대출 기관에 제출해야 합니다.

특히 연방 학자금 대출의 경우 이러한 경우에 사용할 수 있는 몇 가지 허용되는 문서 형식이 있습니다.

원본 사망 증명서
사망 증명서 등본
해당 문서 중 하나의 정확하거나 완전한 사진 사본.

“정확한 절차는 대출 서비스 제공자에 따라 다릅니다. 대출자가 사망하면 가족 구성원이 적절한 문서를 수집한 다음 각 대출에 대해 서비스 제공자에게 연락하여 다음 단계를 결정해야 합니다.”라고 Tayne은 말합니다.

가족을 준비하고 보호하는 방법

죽음에 대해 생각하는 것은 결코 쉽거나 즐거운 일이 아니지만, 상당한 빚을 지고 있다면 사랑하는 사람을 보호하기 위한 적절한 토대를 마련하는 것이 중요합니다. 미납된 학자금 빚을 지고 사망할 경우 상속인이나 가족 구성원의 재정적 부담을 최소화하기 위해 취할 수 있는 다양한 조치가 있습니다.

Mahlmann은 “첫째, 차용인은 가족이나 생존자가 사망할 경우 서비스 제공자의 온라인 포털에 액세스하는 방법을 알고 있는지 확인해야 합니다. "이것은 일반적으로 모든 금융 계정에 해당됩니다."

또한 사망 면책 조항이 포함되지 않은 개인 학자금 대출을 받은 차용인은 사망 시 가족에게 재정적 어려움을 초래하지 않고 대출금을 갚을 수 있도록 적절한 금액의 생명 보험에 가입하는 것이 이상적입니다. 말만은 사망 면책 정책을 제공하는 다른 대출 기관과 재융자하는 것도 고려해 볼 가치가 있다고 말했습니다.

공동 서명자와 함께 대출을 보유하고 있는 사람들도 옵션을 탐색하고 싶을 수 있습니다. Tayne은 "매우 아픈 공동 서명자가 있는 경우 공동 서명자 석방을 추구하는 것이 좋습니다."라고 말합니다. “이것은 귀하가 이제 재정적으로 스스로 대출을 관리할 수 있음을 대출 기관에 입증하고 공동 서명자를 제거하는 과정입니다. 공동 서명자가 사망하면 즉시 재융자를 고려해야 합니다.”

테이크 아웃

학자금 대출이 있는 사람은 물론 가족과 사랑하는 사람도 차용인이 사망할 경우 어떤 일이 발생하는지 알고 있어야 합니다. 사망과 관련된 대출 요건 및 조항은 사전에 충분히 검토해야 합니다. 사망 면제가 포함되지 않은 학자금 대출 부채를 보유하고 있는 경우 미결제 부채를 충당할 수 있는 충분한 생명 보험에 가입하거나 면제 정책을 제공하는 대출 기관에서 대출을 재융자하는 등 고려해야 할 몇 가지 단계가 있습니다.

이 이야기는 원래 포춘닷컴

출처: https://finance.yahoo.com/news/happens-student-loan-debt-die-231122296.html