금리가 상승함에 따라 투자자가 알아야 할 사항

주요 요점

• 현재 모기지 이자율은 약 7.05%로 2008년 이후 최고에 가깝습니다.
• 연방준비제도(Fed·연준)가 연방기금금리를 인상함에 따라 금리는 오를 것으로 예상된다.
• 각 주택 부문은 높은 이자율과 주택 판매 둔화로 인해 서로 다른 문제에 직면해 있습니다.

주택 가격은 롤링에 있었고 일정 기간 동안 꾸준히 상승했습니다. 그러나 연준이 인플레이션을 막기 위해 금리를 인상하면서 집값은 정체되기 시작했습니다. 뿐만 아니라 주택 건설업자들은 생산을 중단합니다.

여기에 모기지 이자율이 존재하고 높은 이자율이 주택 산업 전체에 미치는 영향이 있습니다.

현재 모기지 금리

14년 2022월 30일 현재 7.05년 고정 모기지론의 모기지 이자율은 7.10%로 전주 최고치 15%에서 소폭 하락했다. 6.24년 고정금리는 5%, 1/5.34 ARM은 XNUMX%입니다.

2008년 6월은 고정금리가 2022%를 넘은 마지막 날이었다. 연준은 인플레이션을 늦추기 위해 XNUMX년에 연방기금 금리를 여러 차례 인상했습니다. 이러한 증가로 인해 은행은 모기지론에 부과하는 이자를 인상했습니다.

모기지 이자율은 은행마다 다르지만 가까운 장래에 7년 고정 모기지에 대해 약 30%의 이자를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

금리가 향하는 곳

모기지 이자율은 2022년 2022월까지 높은 수준을 유지할 것으로 예상되며 더 오를 가능성이 있습니다. 다음 연준 회의는 XNUMX년 XNUMX월에 열리지만 이사회가 회의에서 금리를 인상할지 여부는 불분명합니다.

현재 예측에서는 현재 3%에서 3.25% 사이로 설정되어 있는 연방기금 금리의 인상을 예상하고 있습니다. 4.4년 말까지 2022%에 도달하고 2023년에는 추가로 증가하여 4.6%에 도달할 수 있습니다.

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높은 금리가 집값에 미치는 영향

수년 동안 연준은 역사적으로 낮은 금리를 유지했습니다. 결과적으로 매우 낮은 이율로 돈을 빌릴 수 있었습니다. 이 값싼 돈은 주택 시장을 활성화하는 데 도움이 되었습니다.

또한 화재에 연료를 추가한 것은 전염병으로 사람들이 두려움과 이제 집에서 일할 수 있기 때문에 대도시 지역을 피하는 것을 보았습니다.

폐쇄와 함께 공급망 문제가 발생하여 주택 건축업자가 새 주택을 짓는 것이 극도로 어려워졌습니다. 낮은 주택 재고와 높은 소비자 수요 및 저렴한 대출금을 결합하면 주택 가격이 급등했습니다.

국가의 많은 지역에서 사람들은 요구 가격에 입찰하고 판매 계약에 도달하기 위해 검사를 포기했습니다. 연준이 공격적으로 금리를 인상하고 있는 지금, 주택 구매가 급격히 감소했습니다.

높은 금리가 중요한 역할을 합니다. 지난해 30년 고정 대출은 3.5%였다. 440,300% 다운된 $20의 중간 주택 가격에서 월 원금과 이자는 약 $1,582입니다.

같은 숫자를 사용하지만 현재 7.05%의 이자율로 월 지불액은 약 $2,355입니다. 매달 $770 이상 차이가 납니다.

주택 판매자는 주택으로 요구되는 가격을 낮추기 시작함 시장에 더 오래 앉아 있습니다. 금리가 상승함에 따라 둔화가 계속될 것으로 예상하는 것이 합리적입니다.

높은 금리가 은행 주식에 미치는 영향

대출 기관이 대출한 돈에 대해 더 많은 이자를 부과할 수 있기 때문에 높은 이자율은 은행 부문에 이익이 됩니다. 그러나 고정 금리 모기지와 같은 일부 대출 상품은 월 상환액을 감당할 수 있는 사람이 적어 수요가 줄어들 가능성이 있습니다.

그 대신 주택 구매자는 더 낮은 지불금을 위해 단기 변동 금리 모기지론을 선택하고 금리가 현재보다 몇 년 안에 더 낮기를 희망할 수 있습니다.

대출 기관은 여전히 ​​특정 형태의 소비자 대출을 통해 이익을 얻지만 이러한 이익은 이자율이 하락할 때와 비교할 때 더 느리게 나타납니다. 그러나 이것이 모든 형태의 대출이 고갈된다는 것을 의미하지는 않습니다.

기업과 개인은 여전히 ​​프로젝트 자금을 조달하고 생필품을 구입하기 위해 돈을 빌릴 필요가 있습니다. 일부는 높은 이자로 인해 이전보다 덜 빌릴 수 있지만 여전히 빌립니다. 은행은 계속해서 이익을 내고 있으며, 그 결과 은행의 주가는 이익을 얻습니다.

이것은 은행주가 시장 하락이나 경기 침체에 영향을 받지 않을 것이라는 의미가 아닙니다. 그럼에도 불구하고 그들은 더 높은 이율로 대출을 통해 더 많은 수입을 올리기 때문에 폭풍우를 더 잘 견뎌야 합니다.

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높은 금리와 주택 건설업자

은행과 달리 주택 건설업자는 모기지 융자를 제공하거나 대출 기관과 파트너 관계를 맺지 않는 한 높은 이자율에 어려움을 겪습니다.

주택 건설업자는 건축에 필요한 토지를 구입하고 건축 자재를 구입하고 노동 비용을 지불하기 위해 돈을 빌립니다. 그들은 더 빨리 전액을 상환하므로 대출에 대해 더 낮은 이자율을 받습니다. 이는 차입 비용이 최소화되기 때문에 수익성이 향상됩니다.

건설 대출에 대한 높은 이자율은 주택 건설업자의 수익성과 매출에 영향을 미칩니다. 사전 건설 수주 및 판매가 감소하고 완성된 단위 판매가 둔화되고 완성된 주택에 대한 월별 지불액이 증가합니다.

궁극적으로 이는 금리 인상 전에 지불할 여유가 있는 구매자가 가격을 감당할 수 없게 만듭니다. 주택 판매가 줄어들면 주택 건축업자가 대출금을 상환하기가 더 어려워지고 건축업자가 운영의 다른 영역에서 돈을 끌어들이게 됩니다.

적자와 영업이익이 감소한 주택건설업체는 소비자의 구매력 저하로 주가가 하락할 가능성이 높다. 프로젝트는 종종 포기되고 주택 건설업자는 금리가 다시 내려갈 때까지 살아남기 위해 구조 조정을 해야 합니다.

이것은 오늘날 업계 전반에 걸쳐 나타나고 있습니다. 일부 주택 건설업자는 주택의 재고를 구매자가 아닌 투자 그룹에 판매하여 장부에서 재고를 가져와 수입을 올릴 수 있습니다.

연준이 금리를 계속 인상할 계획이므로 주택 건설업자들에게 향후 몇 개월은 어려울 것 같습니다. 이는 주택 시장을 더욱 둔화시킬 것입니다.

그러나 장기적으로 이것은 주택 건설업자에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 낮은 재고로 새 집을 짓고 프리미엄을 청구할 수 있습니다.

금리 및 소매 건축 자재 주식

Home Depot 및 Lowe's와 같은 소매 가정 자재주는 전망에 대해 중간에 있습니다. 한편으로는 사람들이 새 집을 사는 대신 현재의 집을 업데이트하고 리모델링하기로 선택하기 때문에 판매 증가를 기대할 수 있습니다.

반면 물가상승률은 여전히 ​​높아 일상생활비를 감당하기 어렵다. 이것은 주택 리모델링 프로젝트를 뒷전으로 몰고 갈 수 있습니다.

투자자의 경우 이러한 소매업체의 재고 수준과 수익 보고를 관찰하는 것이 중요합니다. 이것은 사람들이 집을 업데이트하기로 선택했는지 또는 인플레이션이 너무 높은지 여부에 대한 통찰력을 제공합니다.

히프 라인

주택 산업은 미국 경제의 큰 부분을 차지합니다. 금리가 오르면 집값이 진정되고 하락할 것으로 예상할 수 있습니다. 이것이 주택 시장과 관련된 산업에 미칠 영향은 다양합니다.

은행주와 같은 일부 섹터는 주택 시장의 변화에 ​​잘 대처해야 합니다. 그러나 주택 건설업자들은 힘든 겨울과 봄을 보낼 수 있습니다. 투자자로서 최선의 선택은 위험을 제한하기 위해 분산투자하는 것입니다.

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