연준의 XNUMX월 금리 인상이 주택 구매자와 판매자에게 의미하는 것

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연준은 올해 들어 14회 연속 기준금리를 인상했다. 그러나 이번에는 인상 폭이 작습니다. 제롬 파월 연준 의장은 XNUMX월 XNUMX일 연방기금 금리를 XNUMX포인트 인상한다고 발표했습니다. 여전히, 지난번에는 XNUMX년 만에 금리를 인상했습니다. 1980년대였다.

격렬한 인플레이션을 억제하기 위한 노력의 일환으로 연준은 2022년 XNUMX월 금리를 XNUMX/XNUMX포인트, XNUMX월에는 XNUMX포인트 인상했습니다. XNUMX월에는 더 많이 키웠습니다. 퍼센트 포인트의 XNUMX분의 XNUMX 이는 당시 1994년 이후 가장 큰 연준의 금리 인상이었으며 XNUMX월, XNUMX월, XNUMX월에도 동일한 인상을 계속했습니다.

이번 인상은 2020년 코로나바이러스 침체에서 반등한 후 불타오르고 있는 경제를 식히기 위한 것입니다. 그 극적인 회복에는 기록적인 주택 가격과 미세한 수준의 재고로 특징지어지는 뜨거운 주택 시장이 포함되었습니다.

그러나 늦여름부터 주택 시장은 냉각의 조짐을 보였다, 전국적으로 감사가 둔화되고 많은 시장에서 가격이 하락하기까지 합니다. 그리고 주택 가격은 금리뿐 아니라 복잡한 요인들의 혼합에 의해 좌우되므로 연준의 노력이 주택 시장에 어떤 영향을 미칠지 정확히 예측하기는 어렵습니다.

모기지 법률 회사인 Polunsky Beitel Green의 대표인 Marty Green은 "주택 불황이 도래했습니다. "지금 가장 큰 문제는 그것이 경제의 나머지 부분으로 얼마나 빨리 퍼지느냐입니다."

더 높은 금리는 더 높은 월 지불액에 대처해야 하는 주택 구매자와 주택에 대한 수요 및/또는 더 낮은 제안을 경험하는 판매자 모두에게 어려운 일입니다.

Bankrate의 수석 재무 분석가인 Greg McBride CFA는 "금리 급등의 누적 효과는 주택 시장을 식히고 경제를 둔화시키기 시작했지만 인플레이션을 낮추는 데는 별 도움이 되지 않았습니다."라고 말했습니다.

연준이 모기지 금리에 미치는 영향

XNUMXD덴탈의 연방 준비 제도 이사회 (FRB) 모기지 금리를 설정하지 않으며, 중앙은행의 결정은 다음과 같은 다른 상품처럼 모기지를 직접 이동시키지 않습니다 저축예금 및 CD 금리. 대신 모기지 금리는 10년 만기 국채 수익률과 함께 움직이는 경향이 있습니다.

그럼에도 불구하고 연준의 행동은 전반적인 분위기를 결정합니다. 모기지 금리. 모기지 대출 기관과 투자자는 중앙 은행을 면밀히 주시하며 연준의 조치를 해석하려는 모기지 시장의 시도는 주택 융자에 대한 지불 금액에 영향을 미칩니다.

2022월 금리 인상은 XNUMX년 XNUMX번째 인상이었습니다. 모기지 금리가 크게 변동한 해 3.4월의 7.12%에서 XNUMX월의 XNUMX%로 떨어졌다가 다시 하락했습니다. “이러한 증가는 구매 경제성을 감소시켜 저소득층과 최초 구매자 텍사스 A&M 대학교 텍사스 부동산 연구 센터의 연구 경제학자 클레어 로지(Clare Losey)는 말합니다.

모기지 금리는 주택 수요에 얼마나 영향을 미칩니 까?

기록적으로 낮은 모기지 금리가 2020년과 2021년의 주택 붐에 기름을 부었다는 데는 의심의 여지가 없습니다. 일부는 이것이 주거용 부동산 시장을 과도하게 밀어붙이는 가장 중요한 단일 요인이라고 생각합니다.

이제 이자율이 XNUMX년 전보다 더 높아졌는데 이것이 주택 매매와 가격에 어떤 영향을 미칠까요? 모기지 은행가 협회의 수석 경제학자 Mike Fratantoni는 "모기지 금리로 인해 재융자 활동이 효과적으로 중단되고 주택 구매 활동이 눈에 띄게 둔화되었습니다."라고 말했습니다. 매출이 줄었을 뿐만 아니라 경제학자들은 가격 하락을 예상 몇 퍼센트 포인트에서 20퍼센트 이상까지.

그러나 장기적으로 볼 때 주택 가격과 주택 판매는 모기지 금리 상승에 탄력적인 경향이 있다고 주택 경제학자들은 말합니다. 아이의 탄생, 결혼, 직업 변경 등 주택 구입을 촉발하는 개인적인 삶의 사건이 모기지 금리 주기와 항상 편리하게 일치하지는 않기 때문입니다.

역사가 이를 증명합니다. 1980년대 모기지 금리는 18%까지 치솟았지만 미국인들은 여전히 주택을 구입했습니다. 1990년대에는 8~9%의 세율이 일반적이었고 미국인들은 계속해서 주택을 급매했습니다. 시 주택 거품 2004년부터 2007년까지 모기지 금리는 오늘날보다 높았고 가격도 치솟았습니다.

따라서 현재의 침체는 과열된 시장에 가깝습니다. 정상으로 돌아가다 의 신호보다는 초기 충돌. Fratantoni는 “지난 몇 년 동안 상승한 모기지 금리와 급격한 주택 가격 상승이 결합되어 구매 능력이 크게 떨어졌습니다.”라고 말합니다. "인플레이션이 둔화되기 시작하고 이번 하이킹 주기의 최고 금리가 가시화되면 모기지 금리의 변동성이 줄어들 것입니다."

하지만 현재 주택 시장은 구매자에게 여전히 어려운 상황입니다. “주택 부문은 연방 준비 은행의 금리 정책 변화에 가장 민감하고 가장 즉각적인 영향을 경험합니다.”라고 NAR의 수석 이코노미스트인 Lawrence Yun은 말합니다. "주택 판매의 부진은 올해 상승하는 모기지 금리를 반영합니다."

윤은 평균을 말한다 월 모기지 페이먼트 지난 28년 동안 XNUMX% 증가했으며, 이는 주택 경제를 통해 반향을 불러일으킬 약간의 스티커 충격입니다. 그는 "수요가 식고 주택 건설 증가로 공급이 다소 개선되면서 가격 상승 속도가 느려질 것으로 예상한다"고 말했다.

실제로 NAR(National Association of Realtors)은 수요가 감소함에 따라 주택 압박이 이미 완화되고 있다고 말합니다. 매물로 나온 주택 재고가 3.3월 XNUMX개월 공급, 1.6월의 사상 최저인 XNUMX개월 공급과 비교.

대출자를 위한 다음 단계

다음은 금리 상승 환경에 대처하기 위한 몇 가지 팁입니다.

모기지를 알아보기. 정통한 쇼핑 평균보다 나은 속도를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 재융자 붐이 둔화되면서 대출 기관은 귀하의 비즈니스에 열심입니다. McBride는 "온라인 검색을 수행하면 더 낮은 이율과 더 경쟁력 있는 수수료를 제공하는 대출 기관을 찾아 수천 달러를 절약할 수 있습니다."라고 말합니다.

ARM에 주의하십시오. 조정 금리 모기지 점점 더 유혹에 빠지고 있지만 McBride는 차용인은 피해야 한다고 말합니다. McBride는 “저당권의 버팀목으로 변동 금리 모기지를 사용하는 함정에 빠지지 마십시오”라고 말합니다. “처음 12년 동안 평균 XNUMX% 포인트만 선불로 절약할 수 있는 방법이 거의 없지만 향후 몇 년 동안 금리가 더 높아질 위험이 커집니다. 새로운 조정 가능한 모기지 상품은 이전에 표준이었던 XNUMX개월마다가 아닌 XNUMX개월마다 변경되도록 구성되었습니다.”

HELOC를 고려하십시오. DaVinci에는 모기지 재융자 쇠퇴하고 있으며, 많은 주택 소유자들이 홈 에퀴티 두드리기.

이 이야기는 원래 포춘닷컴

출처: https://finance.yahoo.com/news/fed-december-rate-hike-means-180200472.html