주택 시장에 대한 중간 선거의 의미와 민주당원과 공화당원을 갈라놓는 '정치적으로 논쟁적인' 문제

그리고 그 결과는 주택 금융 정책과 관련된 여러 문제에 영향을 미칠 것이라고 그는 말했습니다.

첫 구매자 세금 공제 사라짐

세이버그는 "공화당이 최소한 하원을 장악할 의향이 있다고 가정하면, 첫 구매자 세금 공제.

세금 공제는 국세청 세법 개정을 통해 최초 주택 구입자에게 최대 환급 가능한 연방 세금 크레딧 $15,000. 민주당원들은 지난해 이른바 화해 법안을 통해 세금 공제를 통과시키려 했다고 세이버그는 지적했다. 그러나 새로운 화해 법안이 나올 가능성은 낮다고 그는 덧붙였다.

재활 주택에 대한 자금을 얻을 가능성이 낮음

원래 화해 패키지에는 또 다른 큰 주택 구성 요소인 재활 주택이 있었습니다.

패키지에는 수십억의 자금을 배정 Seiberg는 저렴한 공공 주택을 건설, 개조 또는 구매하는 것이 임대 주택에 도움이 될 것이라고 말했습니다. 그는 "이것이 어떻게 GOP 하우스를 통과하는지 보기 어렵다"고 지적했다.

패니와 프레디를 위한 개혁은 없다

패니 매
FNMA,
0.97%
그리고 Freddie Mac
FMCC,
0.70%
세이버그는 선거 결과와 상관없이 정부 후견인으로 남을 가능성이 높다고 썼다.

Fannie와 Freddie는 의회에서 설립한 연방 지원 주택 모기지 회사입니다. 그들은 은행과 같은 대출 기관을 통해 발행된 모기지를 구매하고 보증합니다.
KBE,
2.60%
그리고 핀테크 기업. 그런 다음 모기지를 보유하거나 XNUMX차 시장에서 증권으로 판매합니다.

그들은 연방 정부의 직접적인 감독하에 있습니다. 서브프라임 대출로 주택 시장이 녹기 시작하자 정부는 2008년 이들을 통제하고 연방주택금융청 산하 후견인으로 지정했다.

트럼프 행정부는 Fannie와 Freddie를 정부의 후견인 자리에서 몰아내고 싶었습니다.. 그러나 Seiberg는 누가 이기든 상관없이 곧 일어날 것이라고 기대하지 마십시오.

“이 문제는 정치적으로 논쟁의 여지가 있습니다. 민주당원과 공화당원을 갈라놓고 있습니다. 우리는 초당적 해결책이 보이지 않는다”고 말했다. 2024년 총선 이후까지 행동을 보기는 어렵지만 규제 개혁에 대한 더 많은 이야기가 있을 수 있습니다."

FHFA 보험료 인하 기대

누가 승자가 되든 장래의 모기지 차용인의 보험료는 낮아질 것이라고 Seiberg는 말했습니다.

잠재적인 주택 소유자의 신용 점수가 낮거나 다운페이먼트를 위해 저축한 금액이 적은 경우 기존 대출 대신 FHA 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 FHA 대출에는 모기지 보험료이는 주택 소유자가 대출을 확보하기 위해 추가로 지불하는 금액입니다.

보험료는 선불 비용과 연간 지불의 두 가지입니다.

FHA 차용인 현재 지불 기관 웹 사이트에 따르면 $0.80 이하의 대출 및 625,000% 이상의 계약금에 대해 연간 보험료에서 5%입니다.

모기지 보험료가 인하되면 주택 소유자가 새 주택을 구입하거나 재융자할 때 XNUMX년에 수천 달러를 절약할 수 있습니다.

$150,000 주택의 경우 보험료는 연간 $1,200(또는 월 $100)입니다.

“바이든 대통령은 이미 [연방주택청] 커미셔너와 [주택 및 도시 개발] 비서관을 임명했습니다. 그렇기 때문에 GOP를 휩쓸더라도 Team Biden이 FHA 보험료를 삭감하는 것을 막을 수는 없습니다.”라고 Seiberg가 말했습니다.

그는 “우리는 여전히 선결제 수수료를 25bp 인하하고 연회비를 25bp 인하할 것으로 예상한다”고 덧붙였다.

소비자 금융 보호국의 혼란

XNUMX월 중순 연방항소법원은 금융감독원인 소비자금융보호국이 위헌이었다 자금 조달 때문입니다.

대법원이 동의할 경우, 이는 적격 모기지 규칙, 그리고 수정된 부동산정산절차법 (RESPA), 둘 다 무효화되고 있다고 Seiberg는 말했습니다.

Urban Institute에 따르면 QM 규칙은 대출 기관과 투자자에 대한 표준을 설정하는 CFPB에 의해 만들어졌습니다. 차용인에 의해 고소당하지 않도록 자신을 보호 갚을 수 없는 대출을 받았다고 주장하는 사람들.

레스파 물건을 금지 사업 소개에 대한 리베이트, 불로 수수료 약정 등 소비자의 이익에.

그리고 “대출 기관이 어떤 규칙을 따라야 할지 확신할 수 없기 때문에 규제 혼돈이 생길 수 있습니다.”라고 그는 강조했습니다. 테네시 주 내슈빌에서 열린 모기지 은행가 협회의 연례 회의에서 이 문제는 대출 기관에서 주목해야 할 중요한 문제로 제기되었습니다.

도로 규칙이 불분명하면 소비자는 약탈적이거나 비윤리적인 행동으로 대출 기관을 더 자주 고소할 수 있으며, 따라서 대출 기관은 법적 책임이 증가할 수 있다고 Seiberg는 지적했습니다.

그는 "해결책은 의회가 이 기관에 대한 자금 지원을 승인하는 것"이라며 "그러면 이전 조치를 비준할 수 있다"고 덧붙였다.

세이버그는 공화당이 하원에 대한 통제권을 장악하면 공화당이 하원에 대한 자금 지원을 거부하거나 부족할 수 있기 때문에 그러한 움직임을 실행하기가 복잡해질 수 있다고 말했습니다. "이는 전체 자금 지원 외에는 어떤 것도 거부할 수 있는 바이든과 대치 상태를 만들 수 있습니다."

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