실리콘 밸리 은행의 붕괴에 대해 알아야 할 사항 - 2008년 이후 가장 큰 은행 실패

등선

실리콘밸리 은행은 큰 손실을 발표한 지 불과 며칠 만에 금요일 엄청난 방식으로 붕괴했고, 자금을 조달하거나 구매자를 찾는 시도에 실패했으며, 대침체 이후 미국에서 가장 큰 은행 실패를 일으켰습니다.

중요한 사실

캘리포니아에 본사를 둔 실리콘 밸리 은행은 닫은 금요일 아침 주의 금융 규제 기관에 의해 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)가 가장 큰 은행이 되었다고 발표했습니다. 실패 2008 금융 위기 이후.

폐쇄는 기술 신생 기업에 대한 대출 기관인 SVB의 소란스러운 며칠을 마감합니다. 발표 수요일 21억 달러의 손실을 입고 1.8억 달러의 증권을 매각했으며 2.25억 XNUMX천만 달러의 자본을 조달할 계획입니다. 팔려고 했다 보통주 1.25억 500만 달러, 전환우선주 500억 달러, 다른 보통주 마감에 따라 보통주 XNUMX억 달러를 추가로 매도하기로 제너럴 애틀랜틱(General Atlantic)과의 거래를 발표했습니다.

모회사인 SVB 파이낸셜의 주식은 투자자들이 빠르게 급감하면서 목요일에 64% 급락한 후 개장 전 거래에서 60% 하락한 후 금요일 아침에 중단되었습니다. 매각된 주식.

은행의 안정성이 우려되는 가운데 일부 벤처캐피털, ...을 포함하여 Peter Thiel의 Founders Fund는 포트폴리오 기업들에게 SVB에서 자금을 인출하라고 조언했습니다.

CEO 그렉 베커 이야기 은행 고객은 "침착함"을 유지하고 은행은 목요일 전화 회의에서 "충분한 유동성"을 보유하고 있습니다.

CNBC, SVB 파이낸셜, 자금 조달 시도 실패 후 자체 매각 논의 중 신고, 구매자를 찾을 계획은 포기했지만.

FDIC는 늦어도 13월 XNUMX일 월요일까지 자신의 보험 예금에 접근할 수 있는 보험 예금자를 보호하기 위해 산타클라라 국립은행을 설립했습니다. 금요일 발표.

투자자 및 애널리스트로서 SVB의 실패로 다른 은행들이 타격을 입었습니다. 스코프 아웃 First Republic Bank를 포함하여 SVB가 직면한 것과 유사한 다른 문제 하락 초기 거래에서 최대 52% - 지난 주에 주식 가치가 35% 하락했습니다.

놀라운 사실

SVB는 212년 2022분기에 2008억 달러의 자산을 보고하여 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산이 되었습니다. 실패 은행의 자산이 약 300억 달러에 이르렀기 때문입니다. 실리콘밸리 은행은 16위 은행 붕괴 전 자산을 기반으로 미국에서.

주요 배경

팬데믹 기간 동안 기술 산업이 성장한 후 SVB의 고객은 기탁 된 60년 2020분기 말 총 예금이 200억 달러에서 XNUMX년 후 거의 XNUMX억 달러로 증가했습니다. 입금이 들어오는 동안 SVB 투자 미 국채 및 모기지 담보 증권과 같은 부채가 있지만 연방 준비 은행이 인플레이션에 대처하기 위해 금리를 인상하기 시작하면서 SVB의 투자 가치는 떨어졌습니다. 더 높은 이자율은 SVB 고객에게도 피해를 입혔습니다. 자금 개인 자금 조달 비용이 더 많이 들게 되면서 고객이 자금을 인출하게 되면서 자금이 고갈되기 시작했습니다. SVB는 인출이 급증한 가운데 자산(금리 인상으로 가치가 떨어진 채권 포함)을 매각해 만든 1.8억 달러의 손실.

접선

금요일 SVB와 암호화폐 은행의 실패 실버 게이트 수요일에 전염병 대공황과 불편한 비교를 했습니다. Bank of America의 분석가 Ebrahim Poonawala는 SVB와 Silvergate가 주로 높은 금리에 취약한 산업(암호화폐, 신생 기업 및 벤처 캐피털)과 많은 은행에서 운영되기 때문에 일부 분석가들은 "개별 은행의 특이한 문제"에 비추어 전염 우려가 과장되었다는 데 동의합니다. 가지다 더 넓은 고객 기반. 하지만 주식 JPMorgan, Wells Fargo 및 Citigroup을 포함한 미국 최대 은행 중 일부는 목요일 폭락한 후 금요일 상승했습니다.

추가 읽기

SVB는 혼란 속에서 은행 주식이 폭락한 후 캘리포니아 규제 기관에 의해 폐쇄되었습니다. (포브스)

대침체 이후 가장 큰 은행 파산으로 전염에 대한 '과도한' 두려움이 촉발되었지만 여전히 남아 있는 큰 위험 (포브스)

설명자: Silicon Valley Bank의 실패 원인은 무엇입니까? (한국 시간)

SVB가 뱅크런에 빠진 이유와 그 결과 (블룸버그)