비용에서 도움 찾기에 이르기까지 특수 필요 신탁에 대해 알아야 할 사항

특별 요구 신탁은 특별한 요구가 있는 사람의 복지에 필수적이라고 전문가들은 말합니다.

Oak Wealth의 설립자 인증 재무 설계사인 Mike Walther는 "특별 요구 신탁의 가장 중요한 이유는 특수 요구를 가진 개인이 종종 스스로 적절한 재정적 결정을 내릴 수 없거나 다른 사람에 의해 재정적 착취의 위험에 처하기 때문입니다"라고 말했습니다. 일리노이주 노스브룩의 고문.

뉴욕주 Yonkers에 있는 Westchester Disabled On the Move의 부국장 Charles Italiano에 따르면 마찬가지로 중요한 것은 “[생활보조금] 및 Medicaid와 같은 공공 혜택에 대한 자격을 유지하고 특별한 도움이 필요한 아동이 만족스러운 생활을 할 수 있도록 하는 것입니다. 삶."

특별한 도움이 필요한 많은 사람들이 정부 지원을 받아야 하는 이유는 무엇입니까?

간병 비용은 천문학적일 수 있기 때문에 Michael Beloff는 말했습니다. 파트너와 공인 특별 요구 컨설턴트 코네티컷 주 스탬포드에 있는 Belvedere Wealth Partners와 함께.

예를 들어, 심각한 장애가 있는 개인을 위한 주간 지원 서비스는 연간 $100,000 이상 운영될 수 있는 반면 Northeast의 그룹 홈은 연간 $140,000에서 $300,000까지 운영될 수 있다고 그는 말했습니다.

“개인의 장애 특성에 따라 대부분의 가족은 생전과 사후에 이러한 서비스에 대한 자금을 마련할 수 없습니다.”라고 그는 말했습니다. "메디케이드가 들어오는 곳입니다."

SSI 및 Medicaid 수혜자는 제한된 소득과 2,000달러의 유동 자산만 허용되기 때문에 가족은 사랑하는 사람이 이 생명을 구하는 정부 재정 지원을 잃지 않도록 특별 요구 신탁에 자산을 보호해야 합니다.

특별 요구 신탁은 아이가 특별 요구 진단을 받는 즉시 작성되어야 한다고 Walther는 말했습니다.

특별 요구 신탁에는 두 종류가 있습니다. Italiano에 따르면 이상적으로는 둘 다 필요합니다.

• 타사: "이러한 유형의 신탁은 전적으로 자녀의 필요를 위해 부모의 돈으로 자금을 조달하며 절대 자녀의 이름으로 되어 있지 않습니다."라고 Italiano는 말했습니다. "부모가 돌아가신 후 자금은 자녀가 아닌 다른 사람에게 전달됩니다."

이것들은 부모의 재산에서 나온 보험과 자금으로 자금이 조달되는 경우가 가장 많으며 처음에는 자금 없이 설립할 수 있다고 Beloff는 말했습니다.

일단 자금이 조달되면 신탁은 자체 세금 ID 번호를 가지며 자체 세금 보고서를 제출해야 합니다. 이 자금은 여행, 의류, 컴퓨터 등과 같이 Medicaid 또는 SSI가 부담하지 않는 비용을 충당하기 위한 것입니다.

벨로프는 "돈이 거기에 있고 가족, 친구, 은행이나 비영리 단체와 같은 외부 당사자와 같은 자격을 갖춘 수탁자가 감독할 수 있도록 하는 방법"이라고 말했다. "수탁자가 궁극적인 수혜자이기도 한 경우 이해 상충에 주의하십시오."

뉴저지 주 우드클리프 레이크에 있는 Falcon Law Group 대표 Ray Falcon 변호사는 "특별한 자녀의 Medicaid 자격에 부정적인 영향을 미치지 않도록 다른 가족 구성원이 신탁에 선물이나 유증을 해야 한다는 사실을 알리는 것이 중요합니다."라고 말했습니다.

• 첫 번째 파티: 이 신탁은 Medicaid 소득 및 자산 한도를 초과하지 않기 위해 소득 또는 상속 여부에 관계없이 모든 소득을 보호하기 위해 개인의 자산으로 만들어집니다. 분배는 수탁자의 승인을 받아야 한다고 Italiano는 설명했습니다.

"이러한 유형의 신탁에는 개인이 통과한 후 남은 자금이 누적된 Medicaid 지출을 상환하는 데 사용되는 회수 조항이 있을 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.

특별 요구 신탁을 설립하는 데 드는 비용은 미국의 지역마다 다르지만 일반 부동산 계획에 추가하면 복잡성에 따라 $2,000에서 $6,000가 추가될 수 있습니다.

Walther는 잘못된 언어가 신뢰를 실격시킬 수 있기 때문에 부모는 경험이 풍부한 특별 요구 계획 변호사와 협력해야 한다고 말했습니다.

고려 중인 변호사를 위한 Falcon 권장 질문. “변호사 지망생에게 '당신은 얼마나 많은 신탁을 작성했습니까?'라고 물어봐야 합니다. 그리고 '당신의 신탁은 우리 주의 사회보장국과 메디케이드에서 검토하고 승인했습니까?'”

전문 변호사 및 플래너를 찾을 수 있는 평판 좋은 출처는 다음과 같습니다. 특수 요구 플래너 아카데미 그리고 특수 요구 동맹.