퇴직소득공인전문가(RICP)와 공인재무설계사(CFP) 두 가지가 있습니다. 인증 재정 고문을 위해. 교육 및 전문적인 초점 측면에서 두 가지가 어떻게 다른지, 그리고 어느 것이 귀하의 특정 요구 사항에 더 잘 부합하는지 판단하는 방법은 다음과 같습니다. 재정 고문을 찾는 데 도움이 필요하면 SmartAsset을 사용하세요. 무료 재정 고문 매칭 서비스.
RICP란 무엇입니까?
RICP는 퇴직소득 인증 전문가. 이 전문가들은 노후화와 관련된 위험을 돕는 것 외에도 퇴직 소득 계획을 전문으로 합니다. RICP는 American College of Financial Services에서 제공합니다. 이는 재정 계획에 대한 노령 인구의 요구를 충족하는 데 도움을 주기 위해 만들어졌습니다.
RICP는 사회보장 혜택 청구, 회사 퇴직 혜택, 재정적으로 안전한 은퇴를 위한 예산 책정 방법 등 다양한 특정 분야에서 도움을 줄 수 있습니다. 또한 건강 및 장기 요양과 은퇴 포트폴리오를 작성하는 최선의 방법에 대해서도 다룰 수 있습니다.
RICP 지정을 획득하려면 최소 15년 이상의 전문 경력이 있어야 합니다. XNUMX학기 학점에 해당하는 XNUMX과목이 필요합니다. 인증을 받으려면 각 과정마다 한 번의 시험과 XNUMX년마다 XNUMX시간의 지속적인 교육이 필요합니다.
CFP란 무엇입니까?
CFP는 다음을 의미합니다. 공인 재무설계사. RICP와 달리 CFP는 반드시 노인 미국인과 같은 특정 인구통계에 초점을 맞추는 것은 아닙니다. CFP는 세금 및 재산 계획, 투자 또는 보험과 같은 다양한 분야를 전문으로 할 수 있습니다. CFP 인증은 상당히 광범위하지만 대부분의 CFP는 이러한 영역 중 하나만 전문적으로 다루고 있습니다.
CFP는 일반적으로 특별한 전문 분야를 가지고 있지만 포괄적인 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 현금, 투자, 부동산 등 자산을 파악하고 부채를 평가하는 데 도움이 될 것입니다. 그런 다음 그들은 귀하와 협력하여 귀하의 현재 위치를 기반으로 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 단계별 재정 계획을 세울 것입니다. 그리고 특정 분야에 도움을 줄 수 있는 전문 지식이 부족한 경우에는 귀하에게 추천할 수 있는 다른 CFP 네트워크를 보유하고 있는 경우가 많습니다.
CFP가 되기 위한 요건은 업계에서 가장 엄격한 것 중 하나입니다. 지원자는 공인된 대학에서 최소한 학사 학위를 취득해야 합니다. 또한 2,000년간의 풀타임 재무설계 경험이나 이에 상응하는 파트타임 경험(연간 XNUMX시간)이 있어야 합니다.
인증을 받으려면 지원자는 CFP 보드 등록 시험을 완료하거나 적격 인증, 라이센스 또는 학위를 보유해야 합니다. 또한 30년마다 XNUMX시간의 지속적인 교육을 이수해야 합니다. CFP는 또한 CFP 이사회가 정한 높은 윤리적 기준을 충족해야 합니다.
CFP는 일반적으로 하나의 특정 영역을 전문으로 하기 때문에 자신의 전문 분야에 해당하는 최소한 하나의 추가 명칭을 보유하는 경우가 많습니다. 여기서 중복되는 부분이 발생합니다. 보험을 다루는 CFP는 전세 생명 보험사(CLU).
이와 같은 금융 전문 명칭은 수십 가지가 있습니다. FINRA는 전문 명칭의 전체 목록 웹 사이트에.
RICP 대 CFP
앞서 살펴본 것처럼 RICP와 CFP는 다릅니다. 그러나 그것은 정확히 둘 중 하나의 상황이 아닙니다. 예를 들어, 은퇴 계획을 전문으로 하는 CFP는 RICP일 수도 있습니다. 아래 표는 두 가지 인증에 대한 기본적인 직접적인 비교를 제공합니다.
RICP와 CFP 비교 RICP CFP – 발행 기관 – The American College – 공인 재무 설계사 위원회 – 전제 조건 – 3년의 전문 경력 – 학사 학위 이상
– 3년 경력 또는 6,000시간의 파트타임 경험 – 교육 요건 – 3개 과정(9학점) – CFP 위원회 등록 시험 또는 관련 자격증, 인증 또는 학위 보유 – 지속적인 교육 – 15년마다 2시간 – 30 2년마다 몇 시간씩
어떤 인증이 자신에게 가장 적합한지 궁금하다면 어떤 서비스를 원하는지 생각해 보세요. 귀하의 재무 계획 요구 사항 전체를 폭넓게 살펴볼 수 있는 조언자를 찾고 있다면 CFP가 올바른 선택일 수 있습니다. 단순히 창업만 생각하시는 분들을 위해 퇴직 소득 하지만 계획에는 RICP가 더 나을 수도 있습니다. 둘 다 원한다면 두 가지 인증을 모두 갖춘 상담사를 찾아보세요.
히프 라인
CFP는 재무 계획에 대한 전문성을 나타내는 광범위한 명칭입니다. CFP는 은퇴 및 투자 계획, 세금 및 부동산 계획, 보험 등 개인 금융의 모든 영역을 포괄합니다. 이와 대조적으로 RICP는 은퇴 계획 및 노령화와 관련된 문제에 중점을 둡니다. 여기에는 퇴직 저축 인출, 사회보장 청구, 노령화 관련 위험 계획 등이 포함됩니다. 은퇴 계획을 전문으로 하는 CFP는 종종 RICP도 보유하고 있습니다.
재무 계획을 위한 팁
CFP가 필요하든 RICP가 필요하든, 은퇴 후 얼마만큼의 돈을 벌 수 있는지 아는 것이 중요합니다. 요즘에는 사회보장과 연금으로 감당할 수 있는 비용이 줄어들기 때문에 비용을 충당하려면 개인 저축이 필요합니다. SmartAsset의 무료 사용 퇴직 계산기 얼마나 절약했어야 했는지 추정해 보세요.
자격증에 관계없이 재정 고문을 받는 것이 좋은 생각인 경우가 많습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
사진 출처: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
포스트 재무 고문에 대한 RICP 및 CFP 지정 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html