$10,000 또는 $20,000의 학자금 빚을 탕감받은 후 사람들은 어떻게 합니까? MarketWatch는 독자들에게 질문했습니다. 여기에 1번의 답변이 있습니다.

지난 XNUMX월 말 조 바이든 미국 대통령은 발표 정부는 연방 학자금 대출이 있는 사람들의 경우 최대 $10,000의 학자금 대출 부채를, Pell 보조금 수혜자의 경우 최대 $20,000를 탕감할 예정입니다. 차용인은 자격을 갖추기 위해 연간 $125,000 미만을 벌어야 합니다. 2023년 2020월 대유행이 시작된 이후 일시 중지된 학자금 대출에 대한 지불은 XNUMX년 XNUMX월에 재개될 예정입니다.

행정 명령을 통해 가능해진 부채 탕감 조심스러운 박수 부채에 휩싸인 채무자로부터 자세한 내용을 기다리고 있습니다. 또한 프롬프트됩니다. 날카로운 비판 학자금 대출이 없는 사람은 취소합니다.

사람들이 자세한 내용을 기다리는 동안 용서 신청 절차에 대해 (그리고 일부 비평가로서 법적 조치를 고려하다 계획을 차단하기 위해) MarketWatch 독자 중 일부는 더 이상 걱정할 학자금 대출 상환금이 없을 때 무엇을 할 것인지 알고 있다고 말합니다.

MarketWatch가 Twitter에서 설문조사를 실시했을 때 투자는 가장 많이 투표한 항목이었습니다.
트와이스,
0.38%
사람들이 학자금 빚을 갚을 돈으로 무엇을 할 계획이었는지 묻는 것입니다.

10명 중 거의 39명(35.6%)이 투자하겠다고 답했고 XNUMX위인 XNUMX%가 다른 부채를 갚겠다고 말했다.

전체 결과는 다음과 같습니다.

분명히, 그것은 소셜 미디어를 통해 실시된 하나의 비과학적인 설문조사입니다. 그리고 MarketWatch는 이름 그대로 시장과 경제에 중점을 두고 있으므로 온라인 팔로워가 투자 포트폴리오를 최우선으로 생각할 것이라고 생각하는 것은 무리가 아닐 수 있습니다.

그러나 더 많은 투자를 하고 다른 부채를 갚는 것은 누가 투표를 하든 차용인에게 확실히 유효한 다음 단계입니다.

43만 명이 넘는 학자금 대출이 1.6조 XNUMX천억 달러의 빚을 지고 있다고 합니다. 뉴욕 연방준비은행. 10,000분의 25,000 이상인 이들 중 가장 큰 비중은 작년 말까지 $88,000에서 $XNUMX 사이의 잔액을 가지고 있었습니다. 탕감된 빚으로 인한 혜택의 약 XNUMX분의 XNUMX이 $XNUMX까지의 가구에 돌아갈 것이라고 합니다. Penn Wharton 예산 모델 추정.

이러한 형태의 재정적 구제는 특정한 개인 재정 문제를 야기합니다. 부채 면제는 미래의 의무를 완화하고 지금 더 많은 현금을 확보할 수 있습니다. 그러나 은행 계좌에 입금되어 즉시 추가 자금을 제공하는 것은 경기 부양 수표가 아닙니다.

또한 연방 학자금 대출 상환이 지난 XNUMX년 반 동안 중단되었습니다. 그 기간 동안 인플레이션은 가열되었고 아마도 지불금으로 갈 돈을 먹어 치웠을 것입니다. 고르지 못한 주식 시장 그리고 경기 침체에 대한 우려로 인해 일부 사람들은 더 많은 투자를 꺼릴 수도 있습니다.

차용인이 학자금 대출 탕감으로 풀린 돈을 사용하는 방법에 대해 생각할 때 캘리포니아 Redwood Shores의 회계사이자 재무 설계자인 Larry Pon은 다음과 같이 자문해 볼 것을 제안했습니다. "

Zoe Financial의 설립자이자 CEO인 Andres Garcia-Amaya는 한 가지 방법은 전염병 이전에 적용된 월별 학자금 대출 상환액을 검토하고 해당 금액 또는 그 일부를 일반 당좌 예금 계좌에서 다른 계좌에 연결하는 것이라고 말했습니다.

그렇게 하면 비워진 돈이 정기적인 비용으로 소진되거나 충동 구매로 낭비되는 것을 지켜볼 수 있다고 가르시아-아마야는 말했다. Zoe Financial은 사람들이 위치, 전문 분야 및 투자 접근 방식에 따라 검증된 재정 고문을 찾도록 돕는 플랫폼이며 Garcia-Amaya는 사람들이 바이든 행정부 발표 이후 학자금 대출에 대한 지침을 제공할 수 있는 고문을 점점 더 찾고 있다고 말했습니다.

다음에 무엇을 해야 할지 고민하는 모든 사람들을 위해 MarketWatch는 재정 전문가에게 의견을 물었습니다. 가장 중요한 것은 지금 당장 청구서를 지불하고 버틸 수 있는 충분한 자금이 있는지 확인하는 것입니다. 그 후 경로는 특정 재정적 사실에 따라 달라질 수 있습니다.

다른 빚을 갚는 현명한 방법

Garcia-Amaya는 "누군가가 가장 먼저 물어야 할 질문은 '내 부채에 대해 지불해야 하는 이자율은 얼마입니까?'입니다."라고 말했습니다.

차입비용이 증가하는 시대에는 신용카드 잔고와 같이 금리가 높은 부채가 최우선 순위에 있어야 한다. Garcia-Amaya, Pon 그리고 다른 사람들은 말한다. 신용 카드 부채가 남아 있는 사람이 있다면 Garcia-Amaya는 지금 당장 지불해야 하는 XNUMX대 고등학생의 이자율과 일치할 수 있는 두 자릿수 수익률을 가진 많은 투자 시나리오를 생각하기가 어렵다고 말했습니다.

비용이 적게 드는 부채의 경우 현재 직면하고 있는 금리와 잠재적인 투자 수익을 고려할 때 더 미묘한 차이가 있다고 그는 말했습니다. 그러나 신용 카드 부채는 미국인의 신용 카드 잔고가 약 890억 달러에 달하는 시기에 두드러진 예입니다.

새로운 신용 카드 제안에 대한 일반적인 연이율(APR)은 17.96월 말 기준 XNUMX%였습니다. Bankrate.com에 따르면 이는 팬데믹 이전 최고치인 17.87%를 넘어선 것이다. 신용 카드 이자율은 연방 준비 제도 이사회의 자체 기축 이자율에 직접적으로 영향을 받기 때문에 이자율은 더 높아질 수 있습니다. 중앙 은행가들은 인플레이션과의 싸움에서 이를 계속 밀어붙일 준비가 되어 있는 것으로 보입니다.

부채를 줄이는 다른 방법이 있습니다. 이른바 "눈덩이" 방법은 이자율에 관계없이 가장 작은 부채를 먼저 청산한 다음 더 큰 부채로 이동하는 방법입니다. 부채 없는 상태가 되는 정신적 추진력을 구축해야 합니다.

고금리 부채 먼저 갚기 수학적으로 더 효율적일 수 있음, 그러나 감정적 부양은 어떤 사람들에게는 더 가치가 있을 수 있습니다. "우리는 항상 우리가 얻을 수 있는 최고의 심리학을 사용할 수 있습니다."라고 Pon은 말했습니다.

투자가 더 합리적일 때

저금리 부채(팬데믹 초기에 모기지 재융자)와 예상치 못한 충격을 완화하기 위한 약간의 현금이 있는 사람에게 투자는 좋은 다음 단계가 될 수 있습니다.

투자가 무엇을 위한 것인지, 그리고 언제 자금에 접근해야 하는지를 생각할 필요가 있습니다.

편안한 은퇴와 같은 장기 목표라면 현재 하락한 주가가 향후 수십 년 동안 보상을 제공하는 거래가 될 수 있다고 미네소타주 블루밍턴 재무설계사 GTS Financial의 Grant Meyer 이전에 MarketWatch에 말했습니다.

FBB Capital Partners의 재무 기획자이자 포트폴리오 매니저인 Jackie Fontana는 당시 마켓워치에 주식 ETF가 장기 투자에 좋은 베팅이 될 수 있다고 말했습니다.

다우 존스 산업 평균 지수
DJIA,
0.10%
올해 14% 이상 하락했으며 S&P 500
SPX,
0.34%
현재까지 17% 이상 감소했습니다.

“역사는 주식 시장이 지금부터 10년, 20년, 30년 후에 더 오를 확률이 높다고 말합니다. 그것은 은퇴 또는 수십 년 후에 일어날 또 다른 목표를 위한 완벽한 투자입니다.”라고 캘리포니아 토랜스에 있는 South Bay Financial Partners의 Tara Unverzagt가 말했습니다.

그러나 집에 대한 계약금이나 향후 더 많은 교육을 위한 돈과 같이 더 가까운 목표라면 Unverzagt는 그 사람이 위험을 많이 줄여야 한다고 말했습니다.

Garcia-Amaya는 머니 마켓 펀드와 같은 보수적이고 유동성이 높은 계좌가 이러한 경우에 여유 자금을 확보할 수 있는 좋은 장소가 될 수 있다고 말했습니다.

“주식 시장과 같이 투기적인 것에 투자하고 싶지는 않습니다. 역사는 주어진 1년, 3년, 5년 또는 10년 동안 주식 시장이 하락할 수 있음을 보여줍니다.”라고 Unverzagt는 썼습니다. “시장 사이클의 최악의 시기에 화재 판매를 위해 자신을 설정하지 마십시오. 더 나쁜 것은 시장이 회복될 때까지 그 집 구입이나 대학원을 5년 동안 연기하는 것입니다.”