언제 은퇴할 수 있습니까? 이 초보자 가이드는 답을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

내가 재무설계사였을 때 Marie와 같은 많은 고객들은 이것이 쉬운 질문이라고 생각했고 빠른 답변을 기대했습니다. 대신 그들은 얻었다 전에, 그들이 나에게서 예상하지 못한 질문: 은퇴 후 매년 얼마를 지출할 예정입니까?

공백 상태는 일반적인 응답이었습니다. 다른 하나는 현재 연봉이었습니다. 이 중요한 질문에 만족스럽게 대답할 수 있는 사람은 거의 없습니다. 그들은 투자 수익과 주식 시장에 대해 이야기하는 것이 더 쉽고 흥미롭다는 것을 알게 되었습니다. 그러나 지출은 수십 년 동안 행복하게 은퇴할 수 있는 비밀 요소입니다.

참조 : 우리의 은퇴 예산은 연간 $38,000이므로 캘리포니아에 머물 여유가 없습니다. 어디로 이사를 가야 할까요?

잊혀진 은퇴 성분

수십 년 만에 가장 높은 인플레이션율과 최근 주식 시장의 변동성 속에서 은퇴를 가장 잘 준비할 수 있는 방법은 무엇입니까? 더 나은 미래를 계획하는 데 도움이 되도록 지금 지출을 살펴보십시오.

얼마를 지출하는지 아는 퇴직자(또는 그들의 고문)는 거의 없습니다. 지출에 대한 대화는 주식 시장에 대한 대화만큼 섹시하지 않습니다. 최근 인플레이션의 급등과 이자율의 상승은 은퇴 기간에 당신에게 유리할 수도 있고 불리할 수도 있지만 대부분 당신이 통제할 수 없습니다.

반면에 지출 선택은 귀하가 통제할 수 있습니다. 우리가 오늘 얼마를 지출하는지 알지 못한다면, 특히 가장 큰 두 가지 비용인 주택과 의료에 대해 은퇴 후 얼마를 지출할 수 있을지 계획할 수 없습니다.

현재 소득의 60%에서 90%에 해당하는 일반적인 퇴직 지출 추정치는 퇴직을 앞두고 있을 때 너무 단순합니다. 실제 수치는 개인의 지출 스타일에 따라 다릅니다.

이 번호를 다시 만들어야 한다는 생각에 압도되지 마십시오. 소프트웨어 프로그램에 지출한 모든 금액을 입력하지 않고도 이 질문에 답할 수 있습니다.

지출 번호 설정

현재 돈이 어디로 가는지 이해하는 것은 은퇴 년을 준비하는 데 매우 중요합니다. 다음에 주식 시장을 확인하기 전에 그 수치를 설정하는 데 집중하십시오. 공인 재무설계사로서 저는 항상 고객의 은퇴 질문에 "당신이 지출한 금액을 봅시다."라고 대답했습니다.

은퇴 후 10~XNUMX년이 남았다면 현재 지출에서 적립한 큰 금액을 차감한 금액을 출발점으로 삼을 수 있습니다. 최근 세금 양식, 부동산 청구서 및 투자 명세서와 함께 계산기를 사용하면 필요한 것을 잘 추정할 수 있습니다.

연필, 종이 및 세금 보고서를 받으십시오.

다음은 XNUMX단계 프로세스입니다.

1. 최근 Form 1040 세금 보고서를 살펴보십시오. 투자 소득, 위자료 및 연금 소득을 포함하여 급여를 넘어 완전한 소득 그림을 보여줍니다. 9행에서 사용할 시작 연간 소득 번호가 됩니다.

2. 16행에서 연방 세금으로 지불한 금액을 찾으십시오. 주 소득세 양식을 제출하지 않은 경우 주 양식 또는 W-2에서 납부한 주 세금을 찾으십시오. 따라서 지금은 해당 금액을 소득에서 공제하십시오. 일반적으로 많지는 않지만 은퇴 후에도 여전히 세금을 내야 합니다. 이에 대해서는 나중에 자세히 살펴보겠습니다.

3. 이제 연간 절감액을 찾으십시오. 은퇴의 경우, 이들은 W-2 또는 1의 스케줄 1040에 있습니다. Roth 또는 중개 계좌에 저축하면 연간 명세서에 해당 연도의 총액이 표시됩니다. 2단계의 결과에서 모든 절감액을 뺍니다.

4. 3단계의 저축 총액에서 자녀를 위해 세금 공제 가능한 대학 저축 계좌에 넣어둔 돈이나 은퇴할 때까지 학자금 대출을 상환하는 데 사용할 돈을 뺍니다.

5. 마지막으로, 일생에 한 번뿐인 여행이나 기념일 파티와 같은 특별 이벤트에 지출한 다른 큰 금액을 4단계의 결과에서 빼십시오.

이제 유출이라고도 하는 연간 지출액을 꽤 잘 추정할 수 있습니다.

주택을 소유하고 있고 모기지론을 갚은 후에도 그 집에 머물 계획이라면 월간 유출액에서 원금과 이자를 빼십시오. 매월 모기지 회사에 보내는 금액에 포함될 수 있는 세금이나 보험을 빼지 마십시오. 여전히 지불해야 합니다.

이 숫자는 출발점 지출을 이해하는 것. 이 세전 번호는 귀하의 퇴직 자산을 확인하고 귀하를 유지하는 기간을 추정하기 위한 초기 지침이 될 것입니다. 작년이 이례적인 해였다는 사실이 이 과정에서 멈추지 않도록 하십시오. 우리는 견적을 찾고 있습니다. 지출이 매년 달라지기 때문에 이것은 시작점입니다.

참조 : 더 긴 수명을 위한 계획을 세우고 더 오래 일할 준비를 하십시오.

소득 대 지출

소셜 시큐리티에서 얼마를 받을 수 있는지 알아보려면 다음으로 이동하십시오. SocialSecurity.gov "나의 사회 보장" 버튼을 클릭하여 온라인 계정을 만들거나 개설하면 은퇴 후 받을 월 금액을 확인할 수 있습니다. 이 명세서를 숙지하고 매년 소득에 대한 정보가 정확한지 확인해야 합니다.

일반적으로 사회 보장 징수를 시작하기 전에 70세가 될 때까지 또는 최소한 기다릴 여유가 있을 때까지 기다리는 것이 가장 좋습니다. 늦게 시작할수록 매달 더 많이 받기 때문입니다. 은퇴할 나이와 매월 받을 금액을 결정할 때 지출에서 그 금액을 공제하십시오.

확정 급여 연금 플랜(즉, 매월 일정 금액을 보장하는 연금) 및/또는 연금이 있는 경우 필요한 지출에서 받을 금액을 공제하십시오. IRA 또는 401(k) 플랜에서 받을 것으로 예상되는 자금을 지출에서 공제하지 마십시오.

이제 은퇴를 계획하기 위한 예상 지출 금액이 오늘의 달러로 표시됩니다. 지출 금액을 알 수 있는 다른 방법이 있지만 이것은 시작하고 은퇴할 돈이 충분한지 대략적으로 추정하는 한 가지 방법입니다. 이것은 재정 전문가와 이야기를 하거나 소프트웨어 프로그램에 정보를 입력하는 데 도움이 될 수 있습니다.

은퇴가 가까워지면 거주 지역, 정확한 건강 보험 비용 또는 변경하려는 변경 사항에 대한 보다 구체적인 정보를 기반으로 숫자를 미세 조정할 수 있습니다.

읽기: 은퇴 저축자들이 강세장에 속았습니까?

지속 가능성의 비밀

은퇴 후 예상 지출 비율을 알면 다음과 같은 성가신 질문에 쉽게 답할 수 있습니다 언제 생활 방식을 크게 바꾸거나 저축한 기간보다 오래 살 위험 없이 은퇴할 것으로 기대할 수 있습니다.

예를 들어, 오늘 은퇴를 위해 $500,000를 저축했고 내년에 67세에 은퇴하고 싶다면 사회 보장 소득보다 연간 $20,000를 지출한다는 사실을 알고 있으면 편안하게 은퇴할 수 있습니다. 사회 보장 소득을 초과하여 연간 $50,000를 지출하는 경우 은퇴를 연기하고 저축을 늘리거나 지출을 줄이고 황금기에 대한 기대치를 낮출 준비를 하는 것이 좋습니다.

은퇴의 성공은 연결되고 의식적인 삶을 갖는 것입니다. 지출 이외의 계획의 모든 측면에 집중하십시오. 리써치 관계, 취미 및 생활 방식이 돈 못지않게 행복한 건강한 은퇴를 만든다는 것을 발견했습니다.

변경이 필요하십니까? 이제 소비 습관에 집중하세요. 은퇴 후 지출할 금액에 가장 큰 영향을 미칩니다.

놓치지 마세요 : 트럭 운전사의 승리: 형편없는 퇴직자 그룹이 어떻게 연금을 구했는지에 대한 놀라운 이야기

지출이 적을수록 더 많이 저축할 수 있고 은퇴 후 지출을 줄이는 것이 더 편안해집니다. 현재 생활 방식과 타협할 의향이 있습니까? 예를 들어 할인이 많은 주중에만 차 한 대나 스키를 타거나 생활비를 조정하고 룸메이트를 구한다.

은퇴를 준비 중이든 이미 은퇴했든 이 단계별 접근 방식을 매년 시행하십시오. 적은 비용으로 생활하는 법을 배우도록 동기를 부여하여 보다 지속 가능한 은퇴를 만드는 정보를 얻게 될 것입니다.

인생의 많은 부분과 마찬가지로 은퇴는 보장이 없으므로 은퇴에 영향을 미치는 모든 요인을 이해해야 합니다. 귀하의 장기적인 보안은 그것에 달려 있습니다.

CFP인 Christine D. Moriarty는 25년 이상 개인, 커플 및 사업주를 재정적으로 코칭한 경험이 있습니다. 그녀의 초점은 감정, 행동 및 돈의 교차점이었습니다. 그녀는 버몬트에서 꿈을 꾸고 있으며 아일랜드 차 한 잔과 좋은 책과 함께 앉아 있는 것을 즐깁니다. 더 알아보기 머니피스.

이 기사는 허가를 받아 재 인쇄되었습니다. NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. 판권 소유.

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