저는 72년 10월 2023일에 XNUMX세가 됩니다. 저는 전통적인 개인 은퇴(IRA) 계좌를 가지고 있습니다. 대부분의 돈은 주식에 묶여 있고 올해 주식은 상당히 하락했습니다. 필요한 최소 분배금(RMD)을 지불하기 위해 매도하면 막대한 손실을 감수하고 매도해야 합니다. 손실을 피하고 RMD를 지불하려면 어떻게 해야 합니까? 어떤 전략?
-비노드
일부 퇴직자의 경우, 필요한 최소 분포 은퇴자들은 어쨌든 비용을 충당하기 위해 돈을 인출해야 하기 때문에 관련이 없습니다. 그래서 그들이 그것을 해야 한다는 사실은 거의 논쟁의 여지가 있습니다.
귀하를 포함할 수 있는 다른 사람들에게 RMD는 실질적인 문제가 될 수 있습니다. 분배 일정, 세금 관리, 투자 전략 및 부동산 계획에 대한 통제를 제한합니다.
은퇴 후 철수 전략에 대한 구체적인 질문이 있는 경우, 재정 고문이 도울 수 있습니다.
약세장과 손실 매도
귀하의 특정 문제를 확인하는 것은 어렵지 않습니다. S&P 500은 17월 말 현재 약 XNUMX% 하락했습니다. 소유하고 있는 특정 주식은 그보다 훨씬 더 하락할 수 있습니다.
성공적인 장기 투자의 기본 행동 원칙 중 하나는 이와 같은 상황에서 공황 판매를 피하는 것입니다. 그렇게 하면 잠재적인 미래 성장을 놓치고 단순히 손실을 굳힐 수 있습니다. 장기적으로 유지하는 것이 더 나은 결정일 수 있습니다.
귀하의 경우 감정적 반응을 통제하고 있지만 RMD에 의해 구석으로 밀려난 것처럼 들립니다.
첫 번째 필수 최소 분배 시기
이름에서 알 수 있듯이 RMD가 필요합니다. 그냥 건너뛸 수는 없습니다. 그렇지 않으면 IRS는 귀하가 받아야 할 금액의 50%에 해당하는 과태료를 부과합니다. 그것은 가파르므로 확실히 피합시다.
이것이 당신의 것이 될 것이라는 점을 감안할 때 첫 번째 필수 최소 분포, 그러나 복용시기와 관련하여 약간의 흔들림이 있습니다.
현재 상태로는 SECURE(Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) 법 덕분에 2023세가 되는 해인 72년 RMD를 책임지게 됩니다. 그러나 첫 번째 필수 최소 분배 연도의 다음 해 1월 1일까지 계좌에서 돈을 물리적으로 인출할 수 있습니다. 당신에게 그것은 2024년 XNUMX월 XNUMX일까지 배포를 연기할 수 있다는 것을 의미합니다. 그것은 지금부터 약 XNUMX년 반입니다.
그 때까지 기다렸다가 첫 출금을 완료하면 손실을 복구할 수 있는 충분한 시간을 확보할 수 있습니다. 그러나 보장은 없습니다. 해당 기간 동안 주식이 반등하거나 더 하락하여 문제가 악화될 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 그것은 당신이 가진 선택입니다.
분배 및 세금 결과
첫 번째 RMD를 다음 해 1월 31일까지 연기한다고 해서 해당 연도에 대한 RMD를 받아야 하는 요건이 완화되지 않는다는 점도 고려하십시오. 해당 연도의 2023월 1일까지 첫 번째 RMD 이후에 각 후속 RMD를 받아야 하므로 연기하기로 결정한 경우 그 해에 2024개의 RMD를 받아야 합니다. 즉, 2024년 31월 2024일에 XNUMX년 RMD를 받았다면 XNUMX년 XNUMX월 XNUMX일까지 XNUMX년 RMD를 받아야 합니다.
이것은 귀하에게 좋은 선택일 수 있지만 귀하의 소득에 두 분배를 모두 포함해야 하므로 이것이 귀하의 전반적인 세금 상황에 어떤 영향을 미치는지 알고 싶을 것입니다.
현물 분배
투자 손실을 잠그는 것이 귀하의 주요 고려 사항이고 RMD에서 반드시 돈이 필요하지 않은 경우 현물 분배를 고려해야 할 수 있습니다.
RMD를 처리하기 위한 정상적인 처리는 RMD를 충당하기에 충분한 현금을 모으기 위해 필요한 투자 금액을 판매한 다음 현금을 분배하는 것입니다. 예를 들어, 해당 연도의 RMD를 충족하기 위해 $50,000를 인출해야 하는 경우 현재 가치가 $50,000인 주식을 매도한 다음 $50,000를 현금으로 인출할 수 있습니다.
물론 그게 문제겠죠? 현재 가치가 $50,000인 주식은 연초에 $60,000 이상의 가치가 있었을 수 있습니다. 지금 매도하면 투자금이 회복될 기회를 얻지 못할 것입니다.
An 현물 분배 해결 방법을 제공할 수 있습니다. 자산을 "현물"로 분배한다는 것은 먼저 매도하고 현금을 인출하는 것이 아니라 실제 자산을 양도하거나 인출하는 것을 의미합니다.
이것은 RMD 요구 사항을 충족하지만 투자를 계속 유지할 수 있습니다. 분배의 현재 가치는 여전히 과세 대상이며, 이는 실제로 처음부터 필수 분배를 요구하는 요점이므로 다음 중 하나를 확인하십시오.
이미 세금 계산서를 충당할 수 있는 충분한 현금을 보유하고 있습니다.
그것을 커버하기 위해 배포하는 주식의 일부를 판매하십시오.
RMD를 이행하기 위해 현물 주식을 인출하는 경우 과세 중개 계좌.
다른 과세 유예 계정으로 롤백할 수 없으며 Roth 전환을 사용할 수 없습니다. 그러나 과세 계정에서 원하는 기간 동안 투자를 보유할 수 있습니다. 미래의 배당금과 실현된 자본 이득에 대해 세금을 내야 하지만 손실을 확정하는 것보다는 나을 수 있습니다.
히프 라인
귀하는 2023년 RMD에 대한 책임을 지게 될 것입니다. 그러나 귀하의 계정에서 돈을 실제로 인출하려면 첫 번째 필수 최소 분배 연도의 다음 해 1월 XNUMX일까지 해야 합니다. 현물 분배는 RMD를 받을 때 손실 고정에 대한 해결 방법을 제공할 수 있습니다.
CFP®인 Brandon Renfro는 SmartAsset 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 및 세금 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.
Brandon은 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아니며 이 기사에 대한 보상을 받았습니다.
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사진 크레디트: ©iStock.com/Extreme Media
포스트 조언자에게 물어보세요: RMD를 받을 때, 어떻게 하면 손실을 방지할 수 있습니까? 나는 곧 72세가 될 것이고 올해 내 주식은 '많이 떨어졌다' 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-taking-rmds-avoid-163153151.html