은퇴 시기와 나이가 중요한 이유

은퇴하기에 적절한 시기는 언제인가요? 개인의 필요와 상황에 따라 달라지는 질문입니다. 미국 경제 조사국(National Bureau of Economic Research)은 "은퇴는 건강과 삶의 만족도를 모두 향상"시키지만 은퇴 연령은 은퇴의 질에 영향을 미친다는 것을 발견했습니다.

은퇴하는 나이가 재정에 영향을 미칩니다. 귀하의 재정 상황에 따라 귀하가 은퇴를 편안하게 즐길 수 있도록 귀하에게 가장 적합한 은퇴 연령을 결정하십시오.

65세 또는 그 이전에 은퇴

직원들은 50대와 60대 초반이 되면 은퇴를 생각하는 경우가 많습니다. 남성은 평균 64.6세에 은퇴하고 여성은 62.3세까지 직장에 남아 있습니다.

사회 보장 연금에 관한 원래 규정은 근로자가 감액되지 않은 퇴직 연금을 받을 수 있는 퇴직 연령으로 65세를 설정했습니다. 2022년 사회 보장 정년 퇴직 연령은 66년에서 1943년 사이에 태어난 사람은 1959세, 67년 이후에 태어난 사람은 1960세입니다.

개인의 퇴직 저축, 의료 혜택 및 사회 보장은 일반적으로 일을 그만두기에 가장 좋은 시간을 결정하며 연령에 따라 다릅니다.

연금 플랜 및 IRA

65세 이전에 퇴직하는 경우 연방 직원과 같은 일부 개인은 55세에 퇴직 플랜 저축을 인출할 수 있습니다. 59½세가 되면 모든 직원은 조기 인출에 대한 IRS 벌금 없이 적격 플랜 및 IRA에서 자금을 인출할 수 있습니다. 퇴직을 연기하는 개인은 필요한 최소 분배를 시작해야 합니다(RMD), 72세까지 은퇴 계획에서.

사회 보장 기금을 보충하기 위해 큰 알이 필요할 가능성이 있습니다. 특히 그것을 끊을 경우 초기 65세 이전에 은퇴합니다. 일찍 은퇴할수록 당신이 더 필요합니다.

Fidelity Investments에 따르면 65세에 퇴직하는 개인은 퇴직 전 급여의 12배를 저축하는 것을 목표로 하고 퇴직 기간 동안 연간 인출율을 4.2%로 계획해야 합니다.

사회 보장

65세 또는 그 이전에 퇴직한 개인 및 혜택을 주장하다 사회보장국에서 받는 사람은 전체 금액의 75%만 받고 배우자에 대한 혜택도 전체 퇴직 금액의 35%로 줄어듭니다.

66-67세에 은퇴하면 귀하가 언제 태어났는지에 따라 전체 사회 보장 혜택을 받을 수 있으며 70세는 사회 보장 혜택을 받기 시작하는 가장 늦은 나이입니다.

개인은 65세 또는 그 이전에 은퇴하고 사회 보장 퇴직 연금을 수령하며 완전한 사회 보장 퇴직 연령 이전에 동시에 일할 수 있습니다. 그러나 연간 소득 한도를 초과하여 소득을 올리면 혜택이 줄어들 것입니다.

메디케어 및 건강 혜택

65세에 은퇴하면 개인이 메디 케어, 그렇지 않으면 조기 퇴직자들은 건강 보험을 구입하기 위한 본인 부담 비용에 대한 예산을 책정해야 합니다.

다음에 해당하는 건강보험을 신청하는 개인 저렴한 의료법 (ACA) 월 평균 $456의 보험료를 지불합니다. 이에 반해 2022년 기준 메디케어 파트 B 보험료 월 $170.10이며 연간 $233의 비교적 낮은 공제액으로 보장을 받습니다.

제대로 보호받으려면 처방약 보장(Medicare 파트 D)을 고려하고 아마도 메디갭 또는 메디케어 어드밴티지. 처방약 보장(메디케어 파트 D) 보험료는 33년 평균 월 $2022입니다. 메디케어 어드밴티지(파트 C) 보험료는 19년 평균 월 $2022입니다.

메디갭은 민간보험이다. 보완하도록 설계된 전통적인 Medicare 및 처방약 보장. Medicare와 함께 65세에 은퇴할 때 처방약 보장에 가입하지 않으면 더 높은 처벌 고용주 의약품 플랜이 적용되지 않는 한 평생 동안 가입할 때 요율을 적용합니다.

65세 이후 은퇴: 66~70세

많은 사람들에게 60대 후반은 은퇴 시기의 황금기입니다. 당신은 충분한 재정 준비금을 마련할 만큼 충분히 나이가 들었고 무직 기간을 즐길 수 있을 만큼 젊습니다. 66세에서 67세 사이에 전체 사회 보장 급여를 받게 된다는 사실은 특히 귀하가 비교적 건강하고 평균 또는 평균보다 긴 은퇴 기간을 가질 가능성이 있는 경우 큰 차이를 만들 수 있습니다.

또한 기다리면 세금 혜택이 있는 투자 계정을 보강할 수 있는 몇 년이 추가로 제공됩니다. 50세 이상 투자자는 연간 따라잡기 기여 401(k) 또는 IRA. 2022년에 50세 이상은 $7,000를 기부할 수 있습니다. 전통적인 IRA or 로스 IRA. 401(k)로 퇴직금을 저축하면 27,000세가 된 후 2022년에 최대 $50까지 급여를 연기할 수 있습니다.

또한 65세가 될 때까지 기다리면 메디케어 자격이 되며 이는 일반적으로 노인을 위한 개별 보험 플랜 비용의 일부에 불과합니다.

늦은 은퇴: 70세 이상

당신이 생계를 위해 하는 일을 사랑한다면 70대까지 일할 때의 이점은 쉽게 명백해질 것입니다. 다른 모든 사람들에게는 장기간의 경력이 그들이 원하는 마지막 것처럼 들릴 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 이점을 고려하십시오. 하나는 저축액을 늘릴 수 있는 시간이 더 많습니다. 당신은 또한 가능한 가장 높은 사회 보장 지불금의 혜택을 받을 것입니다. 혜택은 70년에서 132년 사이에 태어난 경우 1943세가 될 때까지 전체 금액의 1954%가 될 때까지 비례 배분하여 증가합니다. 그리고 1960년 또는 그 이후에 태어난 경우 혜택이 124% 증가합니다.

결과는 계획을 잘 세우면 진정으로 사랑하는 일을 할 수 있는 더 많은 돈을 갖게 되며 자산 수명에 대한 걱정도 덜 수 있다는 것입니다. 그리고 건강을 유지한다면 은퇴의 자유를 누릴 수 있는 몇 년이 남아 있을 것입니다.

물론 다양한 이유로 은퇴를 연기하는 것이 항상 선택 사항은 아닙니다. 예를 들어 2021년 Northwestern Mutual에서 발표한 연구에 따르면 코로나19의 경제적 영향 팬데믹은 많은 미국인의 은퇴 계획을 바꿨습니다. 거의 24분의 XNUMX(XNUMX%)이 이전에 예상했던 것보다 늦게 은퇴할 계획입니다.

히프 라인

많은 노인들이 마침내 자신의 경력을 그만두고 은퇴를 선언하는 날을 기다릴 수 없습니다. 그러나 재정에 대해 끊임없이 걱정하는 것이 만년을 보내는 정확한 방법은 아닙니다. 그렇기 때문에 실제로 언제 은퇴 은퇴 연금을 받을 수 있는 나이에 초점을 맞추는 것보다. 결정하기 전에 이 새로운 삶의 단계를 최대한 활용할 수 있는 자원이 있는지 확인하십시오.