지난 몇 년 동안 로보어드바이저는 인적 재정 고문에 대한 실행 가능한 대안으로 부상했습니다. 그러나 일부 기업은 이러한 역동성을 위협으로 보는 대신 로보어드바이저를 서비스 제품군에 통합하는 데 시간을 낭비하지 않았습니다. Vanguard는 이러한 진화의 완벽한 예입니다. 로 유명한 회사 교환 거래 자금 (ETF) 이제 디지털 어드바이저(로보어드바이저) 서비스와 퍼스널 어드바이저 서비스(인간과 로보어드바이저 투자의 혼합) 사이의 옵션을 고객에게 제공합니다. 따라서 Vanguard Digital Advisor와 Personal Advisor를 분석하여 투자 요구 사항에 맞는 것을 결정할 수 있습니다.
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Vanguard Digital Advisor와 Personal Advisor의 개요
Vanguard Digital Advisor는 회사의 로보 어드바이저. 로보어드바이저는 기존의 금융 자문 서비스와 달리 금융 정보를 수신하고 알고리즘을 사용하여 자금을 투자합니다. Vanguard Digital Advisor는 다양한 유명 상장지수펀드(ETF)를 사용하여 고객의 투자 목표를 달성합니다.
로보어드바이저로서 Vanguard Digital Advisor는 귀하의 투자를 아래에 두는 예입니다. 수동적 관리. 이 스타일은 비용을 절감하지만 유연성을 제한합니다. 일반적으로 Vanguard Digital Advisor 고객은 이 서비스에 따라 퇴직 기금을 설정합니다. 그러나 중개 계정 및 IRA는 이 서비스와 함께 사용할 수 있습니다.
Vanguard Personal Advisor Services 혼합 인적 재정 고문 디지털 어드바이저와 함께합니다. 이 서비스를 통해 인간 고문을 만나 귀하의 요구에 맞는 투자 전략을 수립할 수 있습니다. 그러면 귀하의 고문이 귀하의 계정을 감독하고 자신의 전문 지식과 Vanguard의 디지털 도구를 사용하여 귀하의 투자를 추진할 것입니다.
Vanguard Digital Advisor 대 Personal Advisor: 수수료
Vanguard는 최소한의 수수료로 고객에게 어필합니다. 그러나 두 개의 고문 서비스에는 다양한 수수료와 요구 사항이 있습니다.
Vanguard 디지털 고문 수수료
Vanguard Digital Advisor는 관리비 관리되는 총 자산의 0.20%입니다. 금융 회사는 0.15%의 순 자문 수수료와 0.05%의 투자 비용 비율이라는 두 가지 관련 비용에서 이 수치를 도출합니다. 이러한 수수료를 지불하면 귀하의 계정에서 벌어들이는 나머지 금액은 귀하의 것입니다. 또한 Vanguard는 현재 처음 90일 동안 자문 수수료를 면제하는 프로모션을 진행하고 있습니다.
Vanguard Digital Advisor 계정을 개설하려면 최소 $3,000를 입금해야 합니다. 다만, 자격을 갖춘 자 401 (k) 계정을 시작하려면 $5만 있으면 됩니다.
이 계정으로 인적 재정 고문에 액세스할 수 없지만 고객 지원에 무료로 문의할 수 있습니다. 또한 Vanguard Digital Advisor는 다음을 사용하지 않습니다. 세금 감면 수확. 즉, Vanguard는 최소한의 세금 비용을 발생하도록 ETF를 설계합니다.
Vanguard 개인 고문 수수료
Vanguard Personal Advisor Services는 인적 구성 요소로 인해 더 많은 수수료가 있습니다. 계좌 보유자에게 심층적인 실무 서비스를 제공하기 때문에 서비스 수수료는 관리 자산의 0.30%입니다. 그러나 잔액이 많을수록 다음과 같은 방식으로 수수료가 점진적으로 감소합니다.
5만~10만 달러의 잔액에는 관리되는 자산의 0.20%에 해당하는 수수료가 부과됩니다.
10만~25만 달러의 잔액에는 관리되는 자산의 0.10%에 해당하는 수수료가 부과됩니다.
25만 달러가 넘는 계정에는 관리되는 자산의 0.05%에 해당하는 수수료가 발생합니다.
또한 이 서비스의 평균 투자비용 비율은 0.06%입니다. 결과적으로 자산이 $500,000인 계정 소유자는 관리 수수료 $1,500에 투자 비용 비율로 $300를 더하여 총 $1,800의 수수료를 받게 됩니다.
Vanguard Personal Advisor에는 $50,000의 더 제한적인 계정 최소 요구 사항이 있습니다. 이 계정 유형은 세금 손실 수확을 사용하여 세금 비용을 줄입니다. 또한, 자금은 일반적으로 세금 효율적입니다. 마지막으로 재정 고문이나 고객 지원 담당자에게 연락하는 것은 무료입니다.
Vanguard Digital Advisor 대 Personal Advisor: 서비스 및 기능
Vanguard는 최소한의 수수료로 소극적으로 관리되는 펀드를 전문으로 합니다. 결과적으로 Digital Advisor 및 Personal Advisor Services 계정은 낮은 수수료와 서명 ETF에 대한 액세스를 자랑합니다. 또한 고객은 과다한 금융 교육 리소스에 액세스할 수 있습니다. 또한 고객 서비스는 동부 표준시 기준 오전 8시부터 오후 8시까지 무료로 제공됩니다.
각 계정 유형은 특정 혜택도 제공합니다. 예를 들어 Vanguard Digital Advisor 고객은 다음을 사용할 수 있습니다. 재무 계획, 부채 상환 및 포트폴리오 생성 도구. 또한 Vanguard가 아닌 금융 계정을 연결하여 한 곳에서 모든 재정을 볼 수 있습니다. 이 기능은 재정 상태를 더 잘 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Vanguard는 매일 Digital Advisor 계정을 확인하여 제대로 작동하는지 확인하고 필요에 따라 조정합니다. Digital Advisor는 과세 및 퇴직 계정에서 동시에 여러 목표를 관리할 수도 있습니다. 이는 자금 간에 자금을 이동하고 귀하의 자산에 따라 자동으로 할당을 조정함으로써 이루어집니다. 시간 지평선.
고객은 중개 계좌를 보유할 수 있으며, IRA (Roth, 기존 및 롤오버) 및 Digital Advisor가 있는 401(k). 불행히도 Digital Advisor 펀드는 사회적 책임 포트폴리오에 투자할 수 있는 옵션을 제공하지 않습니다.
Vanguard Personal Advisor 계정을 개설하는 데 훨씬 더 많은 돈이 필요하지만 다음을 포함하여 보다 강력한 서비스를 받게 됩니다.
언제든지 연락할 수 있는 할당된 인적 재정 고문
맞춤형 재무 계획
투자 및 포트폴리오 안내
진행 상황에 대한 실시간 업데이트 재정 목표
적극적으로 운용하는 펀드
세금 손실 수확
사회 보장 소득 및 의료비
사회적 책임 투자에 대한 접근
중개 계정, 모든 유형 및 신탁의 IRA
잔고가 높은 고객은 자금 관리를 위한 신탁 서비스 및 자문 그룹과 같은 추가 혜택을 이용할 수 있습니다.
Vanguard Digital Advisor 대 Personal Advisor: 온라인 및 모바일 경험
모든 계정 유형의 고객은 Vanguard의 모바일 앱을 사용합니다. Apple 스토어에서 별 4.7개, Google Play에서 별 2개를 획득했습니다. Apple 사용자는 앱의 깨끗하고 직관적인 인터페이스를 높이 평가하지만 Android 고객은 버전의 어색하고 불완전한 기능으로 인해 어려움을 겪습니다.
누가 어떤 것을 사용해야 할까요?
Vanguard Digital Advisor는 수동 투자를 선호하는 고객에게 서비스를 제공합니다. 하루 종일 미친 듯이 포트폴리오를 열고 수익성 있는 거래를 하기보다는 일반적으로 투자 목표를 설정하고 프로세스를 신뢰합니다. 물론 Vanguard의 교육 리소스를 통해 언제든지 체크인하고 목표를 변경하거나 새로운 목표를 도입하고 투자에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
일반적으로 Digital Advisor는 시간이 검증된 엄선된 펀드 중에서 자동으로 투자를 조정하는 저렴한 로보어드바이저 서비스를 찾는 투자자를 위한 것입니다. 단점은 시작하는 데 3,000달러가 소요된다는 점입니다. 다른 로보어드바이저에는 그렇게 높은 요구 사항이 없기 때문입니다.
Vanguard Personal Advisor Services는 최소 금액($50,000)이 훨씬 더 엄격하지만 고객은 인적 재정 고문 및 기타 여러 서비스를 이용할 수 있습니다. 복잡한 재무 계획과 세부적인 재무 계획을 일치시키려는 투자자 투자 전략 개인 고문 서비스를 선호할 것입니다. 세금 손실 추수 및 옵션을 포함한 전체적인 서비스 제품군을 통해 다양한 투자자의 요구를 충족할 수 있습니다. ESG 등급 펀드.
히프 라인
투자중개사는 고객의 다양한 니즈를 충족시키기 위해 많은 노력을 해왔으며, 뱅가드도 예외는 아닙니다. 최소한의 비용과 자동화된 투자 서비스를 선호하는 고객은 Vanguard Digital Advisor에 편안함을 느낄 것입니다. 반면에 $50,000 이상이고 실제 서비스를 선호하는 투자자는 Vanguard Personal Advisor Services에 끌릴 것입니다. 맞춤형 투자, 재무 계획 및 낮은 비용의 조합은 모든 유형의 투자자가 건강한 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자 팁
로보어드바이저, 인간 투자자 및 포트폴리오의 세계를 탐색하려고 하면 머리가 복잡해집니다. 혼자가 아닙니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 재정 고문을 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
은퇴를 위한 투자는 필수적이지만 먼저 계획을 세우는 것이 도움이 됩니다. 따라서 투자 회사와 재정적 약속을 하기 전에 원하는 은퇴를 고려하는 것이 좋습니다. 이 가이드를 사용하려면 저축자와 지출자를 위한 은퇴 전략.
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포스트 Vanguard Digital Advisor 대 개인 고문 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html