투자 포트폴리오에 부동산을 추가하는 것은 다양화하고 수익을 높이며 인플레이션 위험을 헤지하는 현명한 방법이 될 수 있습니다. 그러나 부동산 투자 방법을 선택할 때 선택할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 가장 일반적인 부동산 투자 경로 중 두 가지는 임대 부동산과 부동산 투자 신탁 (REITs). 모든 투자와 마찬가지로 이들 각각은 장단점이 있습니다. 부동산 투자는 의심할 여지 없이 매력적인 제안입니다. 고려하다 재무 고문과의 상담 그래도 미리.
REIT 대 임대 부동산
귀하에게 가장 적합한 부동산 투자를 결정하기 전에 투자 포트폴리오, 먼저 각각의 작동 방식을 이해해야 합니다.
임대 부동산
대부분의 사람들이 이미 알고 있는 임대 부동산의 전제. 투자자는 단독 또는 다가구 주택, 콘도미니엄 또는 아파트 건물과 같은 주거용 부동산을 구매한 후 임대할 수 있습니다.
이상적으로 귀하의 부동산은 투자자가 모기지, 세금, 보험, 수리 및 기타 비용으로 지불하는 것보다 매달 더 많은 임대료를 가져올 것입니다. 모든 추가 금액은 투자자에게 월별 현금 흐름 이익을 제공하며 이를 저축하거나 부동산에 재투자할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 또는 리노베이션 후에 임대 부동산의 가치가 높아질 것으로 기대합니다. 투자자가 임대 부동산을 매각하기로 결정했다면 장기적 성장의 원천이었음이 입증될 것입니다.
부동산 투자 신탁 (REIT)
REIT 또는 부동산 투자 신탁은 약간 다르게 작동합니다. REIT를 사용하면 부동산을 소유하고 관리하는 신탁의 주식을 구매하게 됩니다. 투자자로서 귀하는 REIT가 보유한 자산에 대해 발언권이 없으며 관리에 대한 정보나 책임도 없습니다. REIT의 자산이 가치가 상승하고 수익을 올리면 투자자에게 배당금 제공.
투자자가 REIT 주식을 청산해야 하는 경우 당시 시장 가치로 청산할 수 있습니다. REIT는 공개적으로 거래되거나 비공개로 거래되거나 공개적으로 거래되지 않을 수 있습니다. 각각은 고유한 투자 요건과 자금 접근성에 따라 조금씩 다르게 운영됩니다.
REIT와 임대 부동산의 유사점
여러 면에서 임대 부동산에 투자하는 것과 REIT에 투자하는 것은 비슷하거나 같지는 않습니다. 다음은 두 옵션이 겹치는 몇 가지 방법입니다.
현금 흐름
제공하는 투자처를 찾으신다면 현금 흐름의 원천, REIT와 임대 부동산 모두 청구서에 맞을 수 있습니다. IRS에 따르면 REIT는 과세 소득의 90% 이상을 배당금 형태로 투자자에게 분배해야 합니다. 이러한 이유로 REIT는 일반적으로 이러한 소극적 소득 흐름의 신뢰할 수 있는 원천입니다.
적절한 상황에서 임대 부동산은 월별 현금 흐름을 제공할 수도 있습니다. 그러나 이것은 시장 임대료, 재산세, 공실 및 수리와 같은 요인에 달려 있습니다.
자본 감사
임대 부동산과 REIT는 모두 많은 투자자에게 강력한 장기 투자를 제공합니다. 자산 평가. 이러한 자산의 가치가 상승하면 정기적으로 투자자의 현금 흐름이 증가할 수 있습니다. 나중에 자산이 매각되면 투자자는 가치 증가도 인식하게 됩니다.
휘발성
REIT와 임대 부동산의 또 다른 유사점은 둘 다 변동 가능성이 있고 시간이 지남에 따라 가치가 변동될 수 있다는 것입니다. REIT가 비용 증가 또는 시장 동향으로 인해 감소된 이익 마진을 인식하는 경우 투자자는 배당금 지급 감소를 통해 효과를 볼 가능성이 높습니다. 이렇게 감소된 현금 흐름은 다른 곳의 예산 및 재정적 노력에 영향을 미칠 수 있습니다.
포트폴리오를 청산해야 하는 경우 REIT 변동성도 문제가 될 수 있습니다. REIT를 구매한 이후 가격이 하락했다면 투자를 판매하러 갔을 때 그 효과를 느낄 것입니다.
임대 부동산은 변동성, 나쁜 세입자와 부동산 가치 하락. 임대 가격은 나머지 부동산 시장과 함께 변동될 수 있습니다. 이로 인해 임대료가 낮아지고 공실이 길어질 수 있습니다. 변동성은 또한 증가로 인해 발생할 수 있습니다. 재산세 또는 소유자-투자자의 책임인 예기치 않은 주요 수리.
다각화
부동산 투자는 투자 포트폴리오를 다양화하고 저축을 더 잘 확보하며 시장 침체 및 인플레이션과 같은 요인의 타격을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 임대 부동산과 REIT 모두 포트폴리오를 다양화하여 부동산 투자를 추가합니다. 이러한 투자가 다양할수록 포트폴리오가 더 잘 완충될 수 있습니다. 이는 다양한 REIT에 투자하거나 여러 유형의 투자 자산 또는 여러 영역을 구매하는 것을 의미할 수 있습니다.
REIT와 임대 부동산의 차이
임대 부동산과 REIT 사이에는 몇 가지 차이점이 있으며 정보에 입각한 투자 결정을 내리려면 이를 이해하는 것이 중요합니다.
직접 소유권에 대한 세금 감면
부동산 소유자는 투자 부동산과 관련된 많은 IRS 세금 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 여기에는 모기지 이자와 같은 것을 탕감하는 것이 포함됩니다. 재산세, 수리, 관리 및 기타 비용. REIT는 투자자에게 이러한 종류의 세금 공제를 제공하지 않습니다.
제어 및 유연성
다음 임차인 세트를 선택하든 페인트 색상을 선택하든 REIT로 투자를 많이(또는 실제로) 제어할 수 없습니다. 투자에서 실질적인 역할을 하고 싶다면 임대 부동산을 선택해야 합니다.
담보로 사용할 수 있는 기능
임대 부동산이 있는 경우 필요에 따라 지분(또는 귀하가 소유한 가치)의 일부를 빌릴 수 있습니다. 이것은 주식 대출을 통해 할 수 있습니다 또는 주택 담보 신용 한도, HELOC라고도 합니다.
능동 대 수동
고려해야 할 매우 중요한 차이점 중 하나는 임대 부동산은 적극적인 투자인 반면 REIT는 수동적 투자. 임대 부동산은 대부분의 일상적인 결정을 내리기 위해 관리 회사를 고용하더라도 실질적인 접근 방식과 지속적인 관심이 필요합니다. 반면에 REIT는 투자자에게 일종의 "설정하고 잊어버리는" 접근 방식을 제공합니다. REIT 주식을 구매한 후에는 배당금을 받고 자산이 성장하는 것을 지켜보는 것 외에 해야 할 일이 없습니다.
유동성
투자를 청산해야 하는 경우 REIT가 임대 부동산보다 조금 더 쉬울 수 있습니다. 임대 부동산을 청산하려면 일반적으로 임대 부동산을 매각해야 합니다. 집을 준비하고 나열하고 부동산을 보여주고 판매를 마무리하는 데 시간, 에너지 및 비용이 소요될 수 있습니다.
시작부터 끝까지 임대 부동산 자산을 청산하는 데 쉽게 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 그러나 REIT를 사용하면 중개업체 앱에서 버튼을 클릭하는 것만큼 간단할 수 있습니다. 공개적으로 거래되는 REIT를 소유하고 있는 경우 구매자가 있는 한 몇 분(초가 아닌 경우)에 판매할 수 있습니다.
선행 비용 및 투자
임대 부동산은 투자자에게 많은 것이 될 수 있지만 프런트 엔드에서 저렴한 것은 일반적으로 그 중 하나가 아닙니다. 임대 부동산을 구입하려면 투자자는 최소한 계약금, 계약금 및 마감 비용 사용 가능. 개조가 필요한 경우 투자자는 현금을 제공하거나 대출을 받아야 합니다.
REIT를 사용하면 단 몇 달러로 투자를 시작할 수 있습니다. 최소 투자 요건이 높은 REIT(특히 비공개 거래 또는 비거래 공개)가 있지만 다른 많은 REIT는 최소 투자 없이 일상적인 중개 플랫폼에서 사용할 수 있습니다.
히프 라인
손을 대지 않는 접근 방식을 선호하십니까? 그런 다음 포트폴리오에 REIT를 추가하는 방법을 살펴보십시오. 세금 혜택과 더 많은 직접 관리를 제공하는 투자를 찾고 계십니까? 그런 다음 임대 부동산을 살펴볼 가치가 있습니다. 일부 투자자에게는 임대 부동산 구매와 REIT 주식 구매가 완벽한 행복 매체가 될 수 있습니다. 결국, 현재 귀하의 투자 포트폴리오가 더 다양화될수록 미래 시장이 어떻게 되든 더 잘 보호받을 수 있습니다. 올바른 선택은 투자자의 목표와 투자 스타일에 따라 다릅니다. 경우에 따라 REIT와 임대 부동산을 모두 추가하는 것이 답이 될 수 있습니다.
투자 팁
고려 재정 고문과 함께 일하기 포트폴리오에 부동산 자산을 추가하는 방법을 고려할 때. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
투자자로서 포트폴리오에 적합한 위험 허용 범위를 찾는 것이 중요합니다. 채권은 투자에서 찾고 있는 완벽한 균형을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 어디에 얼마를 넣을지 탐색하는 것은 어려운 일입니다. SmartAsset은 자산 배분 계산기 원하는 위험 허용 범위에 대한 올바른 분포를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
사진 크레디트: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
포스트 REIT 대 임대 부동산: 어느 것이 더 낫습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html