Q: 시장이 상당히 하락한다면 70세까지 기다리지 않고 정년퇴직 연령에 사회보장제도를 시작하는 것이 합리적일 수 있습니까? 이렇게 하면 바닥을 친 자산의 인출을 최소화하고 나중에 복구하고 훨씬 더 가치 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
감소하는 포트폴리오에서 돈을 인출하는 것이 감사하는 포트폴리오에서 인출하는 것보다 훨씬 빨리 은퇴 자산을 고갈시킬 수 있는 것은 사실이지만, 고문은 일반적으로 혜택이 최대가 되기 전에 사회 보장을 두드리는 것을 권장하지 않습니다.
85세나 95세가 되면 60대 후반보다 저축 부족을 만회할 방법이 줄어들고 노년기에 돈이 바닥나지 않도록 하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. MassMutual의 재정 계획 컨설턴트이자 사회 보장 전문가인 David Freitag는 70세가 될 때까지 기다려야 가능한 한 가장 큰 사회 보장 혜택을 받을 수 있다고 말합니다. 1960년 또는 그 이후에 태어난 사람들의 경우 70세가 될 때까지 기다렸다가 소셜 시큐리티를 청구하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다. 정년퇴직 연령에 받는 금액의 124% (이전에 태어난 사람들의 경우 약간 더 많습니다). 그렇게 오래 연기할 수 있다면 "포트폴리오의 백 엔드에서 더 취약한 압박을 덜어줄 것"이라고 Freitag는 말합니다.
이상적으로는 현금 쿠션 곰 시장을 통해 당신을 조수. 재정 고문은 일반적으로 은퇴자가 XNUMX~XNUMX년치 현금을 침체기에 사용할 수 있는 유동적인 계좌에 보관하여 최대 혜택을 받기 전에 투자나 사회 보장에 손을 댈 필요가 없도록 권장합니다.
적절한 현금 쿠션이 없고 사회 보장을 조기에 청구하기로 결정했다면 좋은 소식이 있습니다. 나중에 조기 신고 할인을 만회할 수 있는 옵션이 있습니다.
정년퇴직 연령에 도달하면 자발적으로 연금을 중단할 수 있으며 연금이 중단된 달에 대해 지연 퇴직 크레딧을 받게 됩니다. Freitag는 70까지 계속 연기하거나 더 짧은 시간 동안 일시 중지할 수 있지만 어느 쪽이든 더 일찍 청구하여 손실된 금액의 일부를 만회할 수 있다고 말합니다.
일시 중지하면 귀하의 최종 혜택이 중지된 달마다 1%의 8/XNUMX만큼 증가합니다(또는 중지된 연도마다 XNUMX%). 한 가지 주의할 점은 배우자나 자녀가 귀하의 기록에 첨부되어 있으면 이들의 혜택도 일시 중단된다는 것입니다.
Q: 제 아내가 올해 67세에 은퇴할 예정이며 저보다 두 살 연상입니다. 나는 사회 보장 혜택을 최대화하기 위해 70세까지 일할 계획입니다. 아내는 내가 은퇴할 때까지 고소득자인 나를 상대로 배우자 연금을 청구할 자격이 있습니까? 나는 나이 많은 아내가 젊은 배우자에 대해 주장할 수 있다는 것을 읽은 적이 없습니다.
고령자는 젊은 배우자의 소득 기록에 따라 배우자 연금을 청구할 수 있지만, 젊은 배우자는 이미 사회보장 연금을 청구했어야 합니다. 당신은 여전히 일을 하고 있어서 당신의 아내는 배우자 수당을 받을 자격이 없습니다.
당신이 고소득자이기 때문에 70세까지 은퇴를 연기하는 것이 일반적으로 좋은 생각이라고 자산 관리자인 Moneta Group의 고문 Geneen Von Kloha가 말했습니다. 당신의 월 수표는 더 높을 것이고, 당신이 당신의 아내보다 먼저 사망한다면, 그녀의 유족 연금은 더 높을 것입니다. 그녀는 생존자 혜택 또는 자신의 사회 보장 혜택 중 더 많은 금액을 받게 됩니다.
배우자 혜택은 일반적으로 만기 은퇴 연령에 다른 배우자의 월 수표의 50%와 같습니다. Von Kloha는 아내의 70세 연금이 배우자 연금보다 높다면 특히 현재 급여가 소득을 제공하고 있기 때문에 70세까지 청구를 연기하는 것이 합리적일 수 있다고 말했습니다.
그러나 배우자 연금이 70세에 아내 자신의 연금보다 높다면 그녀가 지금 자신의 연금을 청구하고 은퇴할 때 배우자 연금으로 전환하는 것이 합리적일 가능성이 있다고 Von Kloha는 말했습니다.
"나는 그녀가 배우자 혜택으로 전환할 계획이라면 지금 진행하지 않고 혜택을 받아야 할 이유가 없습니다."라고 그녀는 말했습니다. "그녀는 오늘 약간의 추가 수입을 즐길 수도 있습니다."
—Nick Fortuna가 이 기사에 기고했습니다.
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