왜 Arkansas 타운은 자동차 repos가 폭발할 경우 미국에 암울한 로드맵을 제공할 수 있습니까?

MarketWatch는 먼저 해당 지역의 필수 근로자에 ​​대해 썼습니다. 자동차 대출에 뒤처지다, 그리고 COVID 위기의 초기 몇 달 동안 repo man에 직면했고, 일부는 백신이 제공되기 전에 바이러스에 감염되었습니다.

다시 확인할 때 시리즈 무엇에 연료를 공급하는지 전염병 붐 자동차 금융 분야에서 MarketWatch는 Springdale의 차용인이 2020년과 2021년의 오래된 압류 물결로 인해 소송 형태로 새로운 추심 시도에 직면하고 있음을 발견했습니다.

이러한 추세가 중요한 이유는 많은 미국 가계가 XNUMX년 최고치에 가까운 인플레이션으로 압박을 받고 있기 때문입니다. Ozarks를 넘어서, 거의 기록적인 자동차 가격은 잠재적으로 더 큰 자동차 부채 위기가 펼쳐질 것이라는 우려를 촉발했으며, 이는 고위험 전염병 대출의 최근 붐을 풀 수 있습니다.

Springdale에 있는 Legal Aid of Arkansas의 변호사인 Mallory Sanders는 현재 그녀의 도움을 구하는 고객들에 대해 “우리는 빈곤한 사람들과 함께 일하고 있다는 사실을 명심하십시오.”라고 말했습니다.

대부분은 결함을 만회하려는 대출 기관이 제기한 최근 소송이나 압류된 차량에 대한 대출 잔액으로 인해 괴로워하고 있습니다. 많은 사람들이 COVID 위기를 통해 지역 가금류 공장에서 일하는 새로운 이민자입니다.

샌더스는 “사람들이 차를 몰고 출근하거나 아이들을 학교에 데려다 줄 여유가 없는 대출을 받았다는 것은 의심의 여지가 없다”고 말했다. "이 지역에서 기능을 발휘할 수 있는 유일한 방법은 자동차를 보유하는 것입니다."

그러나 그녀는 또한 "약탈적" 대출 관행의 결과로 그녀의 책상을 덮친 최근 수금 사례의 대부분을 불렀습니다. 대부분 임금 근로자를 부채의 소용돌이에 빠뜨릴 수 있는 "여기에서 구매하고, 여기에서 지불" 자동차 딜러의 것입니다.

샌더스는 "이 차 계약은 차용인이 차를 사기 위한 것이 아니다"라고 말했다. "기본값으로 설계되었습니다."

그녀는 또한 대출 기관이 차용자의 임금을 압류하여 "월급의 25%를 받을 수 있기" 때문에 월별 자동차 할부금을 받지 못하고 다른 차용인에게 차량을 재판매할 수 있다는 장점이 있다고 말했습니다.

“쉬운 돈이 보장됩니다.”

위험한 대출: repo, 반복

Springdale은 Ark.의 Little Rock에서 북서쪽으로 약 200마일 떨어진 곳에 위치하고 있으며 최근 인구 조사에 따르면 연간 가구 소득 중간값은 약 $50,000입니다. 이 지역은 소매상인 Walmart Inc.의 발상지가 있는 이민 임금 노동자의 중심지였습니다.
WMT,
-1.64 %
및 Tyson Foods Inc.
TSN,
0.06%
가까운. 히스패닉은 인구의 약 40%를 차지합니다.

샌더스가 최근에 함께 일했던 많은 차용인들은 언어 장벽에도 불구하고 문서에 서명하면서 영어로 된 자동차 계약을 체결했으며, 공통점은 앞서나가기 위해 기꺼이 자동차 빚을 지고 있다는 것이었습니다.

희소한 대중 교통 옵션은 수십 년 동안 미국의 불평등을 악화시켜 75년에서 2009년 사이에 차용인이 자동차에 빚진 금액이 2019% 증가했습니다. 소비자 옹호 그룹의 연구p US PIRG, 대유행 약 XNUMX년 전에 출시되었습니다.

이 연구는 또한 차별적인 대출 인상, 약탈적 대출 관행 및 학대적인 자동차 압류 전술을 중단할 것을 촉구했으며 이러한 전술은 경기 침체에서 저소득 가구를 취약하게 만든다고 지적했습니다.

자동차 부채 문제가 심화되고 있다는 증거는 캘리포니아에서 플로리다까지 소비자금융보호국에 접수된 민원. 지난 XNUMX월 앨라배마주의 한 차용인은 양도된 차량을 판매하여 받은 잘못된 금액에 대한 이자가 청구되고 있다고 소비자 감시 단체에 도움을 요청했습니다. 차용인은 "전 세계를 휩쓴 대유행 때문에 차량을 양도했을 뿐"이라고 적었다.

또 다른 사람은 차용인이 7,700달러에 팔렸다고 주장하는 양도된 차량에 대해 보고된 5,600달러의 마이너스 잔액에 대해 도움을 요청했습니다.

새로운 서브프라임 '변종'

지난 XNUMX년간 자동차 대출의 붐은 팬데믹 기간 동안 더 높은 기어로 바뀌었습니다. 차량 부족으로 인해 자동차 가격이 치솟았지만 정부의 경기 부양책으로 일시적으로 상쇄되었습니다.

샌더스는 일부 사례에서 대출 기관이 차용인과 차용인이 압류 후 결함을 추구하지 않기로 합의했지만 이는 고객이 다른 차량을 구매하고 계속 지불하기로 동의한 이후라고 말했다.

샌더스는 "논리적으로 말이 안 된다"고 말했다. “그들은 오래된 차에 대한 지불을 할 수 없지만 새 대출을받습니다. 차용인이 채무 불이행을 하면 - 왜냐하면 그렇게 할 것이기 때문에 - 두 가지 결함 모두에 대해 추적될 것입니다."

Arkansas의 대출 기관은 대출 잔액에 대해 최대 XNUMX년 동안 차용인을 추적할 수 있습니다. 샌더스는 현재 자신의 사무실로 들어서고 있는 사건에 대해 “소송에는 지연이 따른다”고 말했다.

대출 기관이 이전 대출의 미지급 잔액을 새 대출로 이월하는 것이 일반적인 관행이 되었지만 "보상 판매"는 소비자를 지속 불가능한 부채에 더 깊이 빠뜨립니다. PIRG는 MarketWatch에 말했습니다.

그럼에도 불구하고 바이히어(Buy-Here), 페이-히어(Pay-Here) 딜러는 "종종 다른 비즈니스 모델을 가지고 있습니다."라고 그는 말했습니다. 그는 신용 기록이 좋지 않은 소비자가 뒤처지기를 바라는 마음으로 대출을 제공하는 것이 업계에서 잘 정립된 관행이 되었다고 덧붙였습니다. 차를 다시 소유하고 재판매할 수 있도록 지불합니다.

Mierzwinski는 채무 불이행을 당한 차용인을 두 번째 자동차 대출에 연결한 다음 두 대출 모두에 대해 미지급 대출 부족액을 두 배로 늘리고 징수하는 것은 서브프라임 자동차 대출 바이러스의 새로운 변종일 수 있다고 말했습니다.

시리즈 더보기: 서브프라임 자동차의 균열, repo 부활에 대한 두려움이 아직 월스트리트 자금 조달을 마르지 않고 있습니다. 과 희소성은 자동차 가격이 지구로 추락하는 것을 막고 있습니다