소득세가 낮은 주로 이사하면 비용이 많이 들 수 있는 이유

그 이유는 소득세가 높은 주에서 탈출하려는 고객이 추구하는 재정적 이익을 최소화하거나 무효화하는 더 높은 재산세, 판매세, 보험료 및 기타 생활비 비용을 경험할 수 있기 때문입니다. 

오하이오에 본사를 두고 보험 서비스와 자산 보호 솔루션을 제공하는 회사인 Outlook Financial Center의 CEO인 Rob Burnette는 “소득세가 낮거나 없는 주에서는 어떻게든 정부에 자금을 지원하고 있습니다.”라고 말합니다. 

금융 전문가들이 고객이 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다. 

전반적인 세금 현황입니다. 고객이 이주 결정을 내리는 데 도움을 줄 때 재정 자문가는 소득세, 재산세, 판매세, 유산세 또는 상속세 측면에서 상황이 어떻게 보일 수 있는지에 대한 전체 개요를 제공하려고 노력합니다. 어디로 이사할지 결정. 

특히 재산세율은 사람들이 인식하지 못하는 경향이 있다고 텍사스 주 오스틴에 있는 Stone Wealth Management의 공인 재정 설계사이자 사장인 Morgan Stone은 말합니다. 그는 캘리포니아와 같이 소득세가 높은 주를 탈출하기 위해 몇몇 고객을 자신의 마을로 이주시켰지만 높은 재산세율에 충격을 받았습니다. Smartasset.com의 재산세 계산기에 따르면 오스틴에서는 18,200만 달러 주택에 대해 1달러의 재산세를 납부할 수 있는 반면, 샌프란시스코에서는 같은 가치의 주택에 대해 6,400달러를 지불할 수 있습니다. 

공인 재정 설계사인 제임스 보가트(James Bogart)는 최근 800,000만 달러 규모의 주택을 구입하는 이주 고객이 미국 내 90개 지역에서 재산세, 유효 소득세, 판매세, 유산세 또는 상속세를 얼마나 기대할 수 있는지 분석을 실시했습니다. 또한 분석에서는 이러한 요소를 바탕으로 1.4세 고객의 투자 포트폴리오 규모를 추정했습니다. 결과적으로 소득세가 XNUMX인 주는 고객의 포트폴리오에 가장 적합한 조치가 아니었습니다. 오히려 고객은 재산세가 가장 낮은 지역을 선택함으로써 약 XNUMX만 달러를 더 모을 수 있습니다. 

그는 이러한 유형의 분석이 중요하다고 말합니다. 왜냐하면 소득세를 단독으로 고려할 수 없다는 점을 보여주기 때문입니다. 버지니아와 텍사스에 사무실을 두고 있는 보가트 웰스(Bogart Wealth)의 사장 겸 최고경영자(CEO)인 보가트에 따르면, 고객이 똑같은 생활 방식을 유지하더라도 다른 세금은 여전히 ​​전반적인 재정적 안녕에 '중요한 영향'을 미칠 수 있다고 한다.

수입원. 일반적인 오해는 소득세가 낮거나 없는 주로 이사하는 경우 이 세율이 모든 소득에 적용된다는 것이지만, 여러 주에서 소득을 얻는 경우 분석은 더 복잡하다고 공인회계사인 Or Pikary는 말합니다. 글로벌 회계 및 컨설팅 회사인 Mazars의 로스앤젤레스 사무소 수석 세무 고문입니다. 

예를 들어, 여러 주의 고객에게 제품을 판매하는 사업체가 있다고 가정해 보겠습니다. 주 소득세가 없는 플로리다로 이사하더라도 그곳에서 발생한 소득만큼 다른 주에 세금을 납부해야 한다고 그는 말합니다. 임대 부동산 소유자는 거주 지역에 관계없이 일반적으로 부동산이 위치한 주에 소득세를 납부해야 합니다. 결과적으로, “당신이 인지하는 소득세 절감액은 당신이 생각하는 것보다 적을 수 있습니다”라고 Pikary는 말합니다.

또한, 그는 세금이 낮은 주로 이주하고 이전 커뮤니티와의 관계를 유지하는 경우 주 거주 요건에 주의할 것을 제안합니다. 주정부는 거주 감사 수행에 대해 더욱 공격적으로 변했습니다. 코로나가 시작된 이래로 더욱 그렇습니다. 주 거주 요건을 위반하면 돈을 절약하는 이사는 결국 비용이 많이 드는 이사가 될 수 있다고 그는 말합니다. 

생활비 차이. Outlook Financial의 Burnette는 오하이오에서 플로리다로 이주할 계획을 갖고 있는 최근 은퇴한 고객의 예를 제시합니다. 그의 계산에 따르면 플로리다로 이사하면 생활 방식을 유지하기 위해 시간제로 일해야 한다는 것이 밝혀졌습니다. 이사를 통해 얻을 수 있는 소득세 절감에도 불구하고 이는 사실이었습니다.

퇴직자를 위한 특별심의. 조정 총소득에 따라 일부 주에서는 소득에 전혀 과세를 부과하지 않을 수도 있습니다. 따라서 다른 세금과 더 높은 생활비를 고려하면 소득세가 없는 국가로 이동하면 동일한 위치에 있을 수도 있고 더 나쁠 수도 있다고 Pikary는 말합니다. 

"누군가가 소득세가 높은 주에서 은퇴하여 텍사스와 같이 소득세가 없는 주로 이사했는데, 근로 소득이 없는데 막대한 세금이 부과되는 대규모 부동산을 구입하는 것은 항상 나를 당황하게 했습니다." Stone of Stone Wealth는 말합니다. 

“실제로는 그 반대여야 합니다. 텍사스에서 살면서 일하며 주 소득세를 받지 않고, 근로 소득이 없으면 은퇴하고 세금이 높은 주로 이사해야 합니다. 그곳에서 큰 집을 사고 텍사스에서 낸 재산세의 절반을 지불하세요.”라고 그는 말합니다. 

기타 고려 사항. 금융 전문가들은 고객이 라이프스타일에 미치는 영향과 잠재적인 관련 비용을 생각하는 것이 중요하다고 말합니다. 학령기 자녀를 둔 사람들은 공립학교 시스템의 강점과 사립학교가 보장될 수 있는지, 비용은 얼마인지 조사해야 합니다. 또 다른 고려 사항은 현재 주에서 사립 학교에 다닐 수 있는 바우처를 제공하는지, 그리고 그것이 포기하거나 이사를 통해 얻게 될 특권인지 여부라고 Pikary는 말합니다.

사람들은 또한 새로운 위치의 의료 시스템을 살펴보고 일반적으로 자동차 보험이나 주택 보험에 대해 더 많은 비용을 지불해야 하는지, 아니면 이전에 필요하지 않았던 홍수 보호와 같은 조항으로 인해 추가 비용을 감당해야 하는지를 살펴봐야 한다고 Bogart는 말합니다. 

고객이 스키나 항해 등 자신이 즐기는 활동을 계속 이용할 수 있는지 여부와 추가 비용이 발생할 수 있는지 여부를 결정하는 것도 중요합니다. 사람들은 또한 가족과의 근접성과 여행 비용의 증가 여부도 고려해야 합니다.

Bogart는 “인생의 많은 결정은 부분적으로는 재정적이지만 부분적으로는 감정적이기도 합니다.”라고 말합니다. "우리는 가능한 한 많은 영향을 적절하게 평가해야 합니다."

에 쓰기 [이메일 보호]