두 번째 사망 보험이라고도 하는 생존 생명 보험은 순자산이 높은 기혼 부부에게 매력적일 수 있습니다. 두 번째 보험 가입자가 사망하면 보험이 사망 보험금을 지급합니다. 그렇다면 생존 정책은 유산 계획에 어떻게 도움이 될까요? 이러한 유형의 생명 보험은 수혜자에게 무언가를 남기는 것 외에도 생존하는 배우자에게 평생 동안 세금 혜택을 제공할 수 있습니다. 귀하의 유산 계획 과정에서 사용하기 위해 올바르게 설정된 올바른 생명 보험을 얻으려면 다음과 협력하는 것을 고려하십시오. 금융 설계사.
생존 생명 보험이란 무엇입니까?
생존자 생명보험은 XNUMX인을 대상으로 하는 생명보험의 일종입니다. 종신, 변액 또는 변액으로 판매될 수 있는 일종의 영구 생명 보험입니다. 유니버설 라이프 제품. 생존 정책은 현금 가치를 축적할 수 있으며, 보험 계약자는 이를 인출하거나 빌릴 수 있습니다.
일반적인 생명 보험 정책에서는 한 사람만 보장됩니다. 그 사람이 사망하면 보험 회사는 수혜자로 지명된 사람에게 사망 보험금을 지급합니다. 그러나 생존자 보험의 경우 두 사람이 동일한 보험에 가입되어 있습니다. 따라서 기혼 부부는 이러한 유형의 보장을 구입하고 성인 자녀를 수혜자로 지정할 수 있습니다. 이 정책은 보험료가 지불되는 한 두 보험 계약자의 평생 동안 유효합니다. 사망보험금은 두 보험계약자가 모두 사망한 후에만 지급됩니다.
생존자 생명 보험 정책은 부동산 계획에 어떻게 도움이 됩니까?
유족 생명 보험은 다음과 같은 부부에게 유용한 유산 계획 도구가 될 수 있습니다 높은 순자산 세금을 최소화하면서 부의 유산을 만들고자 합니다. 배우자가 사망하면 생존 배우자는 재산과 재산을 면세로 상속받을 수 있습니다. 두 번째 배우자가 사망하면 재산세 연방 유산 및 증여세 면제 한도를 초과하는 자산에 대해 부과됩니다.
2022년에 상속세 및 증여세 면제 한도는 공동으로 신고하는 부부의 경우 12.06만 달러 또는 24.12만 달러입니다. 현재 상속세율의 상한선이 40%이므로 이 상한선을 유지하는 것은 세금 관점에서 중요합니다. 생존 정책을 통해 보험 계약자는 수혜자에게 유산세를 납부하는 데 사용할 수 있는 사망 혜택을 제공함으로써 부를 보존할 수 있습니다.
생존 정책의 사망 혜택은 일반적으로 면세 대상입니다. 수혜자. 그들은 이 돈을 두 번째 배우자의 사망으로 인한 유산세와 관련 관리 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. 유언 검인 또는 귀하의 유산 계획의 일부로 생성된 신탁의 관리. 즉, 수혜자는 이러한 비용을 충당하기 위해 다른 자산에 의존할 필요가 없습니다.
생존 정책은 두 사람을 대상으로 하기 때문에 결합된 사망 보험금을 더 많이 제공할 수 있습니다. 그들은 또한 각 배우자를 보장하기 위해 두 개의 개별 보험을 구입하는 것보다 세금 효율적일 수 있습니다. 비용 측면에서 귀하와 귀하의 배우자 모두를 보장하는 단일 보험을 구매하는 것이 개별 보험을 구매하는 것보다 더 적게 지불할 수 있습니다.
생존 생명 보험은 누구에게 적합합니까?
일반적으로 생존자 생명 보험은 현재 자산을 보존하면서 유산세를 충당할 수 있는 충분한 사망 보험금을 남겨두고자 하는 부부에게 적합합니다. 이 유형의 보험을 구매하면 배우자 중 누구도 사망 보험금을 받을 필요가 없다고 가정합니다. 그들의 일생 동안 다른 배우자가 사망했을 때. 그런 이유로 이러한 유형의 정책은 부유한 부부에게 더 적합할 수 있습니다.
생존 정책의 유산 계획 혜택 외에도 이러한 종류의 보험에 대한 몇 가지 특정 사용 사례가 있습니다. 다음은 생존 정책이 타당할 수 있는 몇 가지 시나리오입니다.
특별 요구 사항 계획: 특별한 도움이 필요한 자녀나 기타 부양가족이 있는 경우, 생존 정책은 귀하와 다른 보험 계약자가 떠난 후 그들을 돌볼 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 수익금은 직접 치료 자금을 조달하는 데 사용하거나 특별한 필요 신뢰.
자선 기부: 생존 정책은 적격 자선 단체가 수혜자로 지명될 때 자선 활동을 수립하거나 지속하는 데 도움이 될 수 있습니다. 정책이 어떻게 구성되어 있는지에 따라 세금 효율성을 극대화하기 위해 자선 신탁과 보험 적용 범위를 조정해야 할 수도 있습니다.
사업 승계: 귀하가 사업체를 소유하고 있다면 귀하와 귀하의 배우자가 사라진 후에 사업체에 어떤 일이 일어날지 고려하는 것이 중요합니다. 자녀가 운영을 인계받기를 원할 수 있으며 생존 정책은 이러한 전환을 보다 원활하게 하기 위한 자금을 제공할 수 있습니다. 마찬가지로, 생존 정책을 사용하여 비즈니스 파트너에게 사망 보험금을 지불하여 당신이 떠난 후에도 비즈니스를 계속 유지할 수 있습니다.
배우자 중 한 명이 건강 상태가 지속되는 경우 생존자 생명 보험을 구입하는 것도 의미가 있을 수 있습니다. 생명 보험 회사는 위험을 평가하기 위해 의료 기록을 사용하며 특정 건강 문제가 있는 경우 보험이 거부되거나 훨씬 더 높은 보험료에 직면할 수 있습니다. 생존 정책은 귀하가 보장을 받고 저렴한 가격에 더 쉽게 받을 수 있도록 할 수 있습니다.
언급했듯이 생존 정책은 누적될 수 있습니다. 현금 가치 보험 가입자가 평생 동안 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 의료비를 지불하기 위해 보험에서 대출을 받을 수 있습니다. 대출이 살아 있는 동안 반드시 상환할 필요는 없지만, 사망 시 미결제 잔액이 있으면 수혜자가 받는 사망 혜택이 줄어들 수 있습니다.
다른 유형의 생명 보험을 고려할 때
생존자 생명 보험 정책이 유산 계획에 어떻게 도움이 되는지 이해하는 것이 이러한 유형의 보장이 귀하의 상황에 적합한지 결정하는 데 중요합니다. 당신이 기혼이고 배우자가 그들의 필요를 충족하기에 충분한 자산을 갖고 있는지 확인하고 싶다면 생존 정책이 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 다시 말하지만, 귀하의 배우자는 제외되는 이러한 유형의 생명 보험은 수혜자만 사망 혜택을 받습니다.
개인 생명 보험을 구입하는 것은 양쪽 배우자가 상대방을 보장하기를 원할 때 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 정기 생명 보험 특정 기간 동안만 보장이 필요하다고 생각하는 경우 적합할 수 있습니다. 현금 가치를 창출하지는 않지만 일반적으로 영구 생명 보험보다 저렴합니다.
종신보험은 보험료만 내면 죽을 때까지 보장받을 수 있다. 보험 증권에서 현금 가치를 구축할 수 있지만 실현하는 수익률은 보험의 종류 당신은 가지고 있습니다. 기간 또는 영구 생명으로 라이더를 추가하여 보장을 강화할 수 있습니다. 예를 들어, 불치병 발병이 우려되는 경우 선지급 사망 혜택 특약을 추가할 수 있습니다.
여러 시나리오를 다루도록 설계된 하이브리드 정책도 있습니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 어느 시점에서 장기 요양을 필요로 할 수 있다고 생각되면 두 가지를 모두 포함하는 보험을 구입할 수 있습니다. 장기 요양 보장 및 사망 혜택. 장기 요양이 필요한 경우 보험 증서를 사용하여 비용을 지불할 수 있으며, 그렇지 않은 경우 사망 시 보험 증권은 여전히 수혜자에게 사망 보험금을 지급합니다.
히프 라인
생존자 생명 보험은 가치가 있을 수 있습니다. 부동산 기획 부유한 부부 또는 부의 유산을 만들고자 하는 모든 부부를 위한 도구입니다. 귀하에게 적합한 솔루션인지 여부는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 생존 정책 또는 다른 유형의 생명 보험을 선택하든지 여부에 관계없이 보장 범위가 있으면 귀하와 귀하의 사랑하는 사람들에게 마음의 평화를 제공할 수 있습니다.
부동산 계획을위한 팁
생존자 생명 보험이 유산 계획에 어떻게 도움이 되는지, 그리고 그것이 귀하에게 적합한지 재정 고문과 상담하는 것을 고려하십시오. 아직 재정 고문이 없더라도 찾는 것이 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
생명 보험 외에도 유산 계획에 포함할 수 있는 다른 요소가 있습니다. ㅏ 유언장과 유언장예를 들어, 자산이 원하는 대로 분배되도록 하기 위한 유산 계획의 기본적인 부분입니다. 유언장을 사용하여 미성년 자녀의 보호자를 지정할 수도 있습니다.
©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/courtneyk
포스트 부동산 계획에서 생존 생명 보험 사용 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/why-rich-couples-cashing-life-160000354.html