연준이 인플레이션을 막기 위해 금리를 인상하는 이유

연준은 수요일 2018년 이후 첫 금리 인상을 발표할 예정이다.

중앙은행은 코로나바이러스 팬데믹으로 인해 부분적으로 초래된 25년 이상 만에 최악의 인플레이션을 해결하기 위해 목표 연방기금 금리를 40bp, 즉 XNUMX/XNUMX% 인상할 가능성이 높습니다.

그러나 이미 지갑에 부담을 주는 높은 가격 때문에 고군분투하고 있는 소비자들은 대출 비용을 늘리면 인플레이션을 억제하는 데 어떻게 도움이 될지 궁금해할 수도 있습니다.

7.9월 소비자물가는 전년 동기 대비 XNUMX% 급등했다. 1982년 XNUMX월 이후 최고치. 식품 그리고 연료는 인상을 주도했고 작년에 근로자들이 보았던 임금 인상을 더욱 잠식했습니다.

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인디드의 시니어 펠로우인 타라 싱클레어(Tara Sinclair)는 “이와 같은 물가상승률을 본 적이 없는 우리 인구의 대다수에게 너무도 생소한 이러한 빠른 가격 인상을 보는 일반 소비자가 이해하기 정말 어려운 것”이라고 말했습니다. 고용 연구실. "그런 다음 이 모든 것에서 연준의 복잡한 역할을 파악하는 것은 매우 혼란스럽습니다."

여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다.

연준의 임무

연준은 경제와 관련하여 몇 가지 주요 목표를 가지고 있습니다. 최대 고용을 촉진하고 물가를 안정되게 유지하며 적당한 장기 이자율을 보장하는 것입니다.

일반적으로 중앙 은행은 인플레이션을 연간 2% 내외로 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.

인플레이션에 대처하기 위한 연준의 주요 도구는 금리입니다. 컬럼비아 대학 경영대학원의 재무 조교수 Yiming Ma는 상업 은행에 대한 단기 차입 금리를 설정한 다음 해당 은행이 이를 소비자와 기업에 전달함으로써 그렇게 한다고 말했습니다.

그 비율은 영향을 미칩니다 주택담보대출과 자동차 대출에 대한 신용카드 이자 때문에 대출 비용이 더 높아집니다. 반대로 저축 계좌의 금리에도 영향을 미칩니다.

금리와 경제

그러나 높은 이자율이 인플레이션을 어떻게 유발합니까? 경제를 둔화시킴으로써.

뱅크레이트의 그렉 맥브라이드 수석 재무 분석가는 "연준은 필요할 때 경제에 가속 페달이나 제동 장치로 금리를 사용한다"고 말했다. "인플레이션이 높아지면 이자율을 높이고 인플레이션을 통제하기 위해 경제에 제동을 걸기 위해 사용할 수 있습니다."  

기본적으로 연준은 대출 비용을 더 비싸게 만들어 소비자와 기업이 투자를 연기함으로써 수요를 냉각시키고 가격을 낮추는 것을 목표로 하고 있습니다.

맥브라이드는 현재 가격이 급등하는 주요 원인 중 하나인 공급망 문제를 완화하는 부차적인 효과도 있을 수 있다고 말했다. 그럼에도 불구하고 연준은 공급망 문제에 직접 영향을 미치거나 해결할 수 없다고 그는 말했습니다.

그는 “공급망이 문제가 되는 한 우리는 인플레이션을 유발하는 외부 임금 인상과 경쟁하게 될 것”이라고 말했습니다.

연준이 피하고 싶은 것

경제학자들의 주된 걱정은 연준이 금리를 너무 빨리 올리고 수요를 너무 억제하여 경제를 침체시키는 것입니다.

이는 기업이 채용을 중단하거나 직원을 해고할 경우 실업률이 높아질 수 있습니다. 연준이 정말로 금리 인상을 과도하게 한다면 경제를 경기 침체로 몰아넣어 지금까지 이룩한 진전을 멈추고 되돌릴 수 있습니다.

경제에서 인플레이션을 치료하는 것은 화학요법으로 암을 치료하는 것과 같다고 Sinclair는 말했습니다.

그녀는 "경제의 일부를 죽여야 경제가 둔화된다"고 말했다. “즐거운 치료가 아닙니다.”

물론, 어떤 조치를 취하는 데 시간이 걸릴 것입니다 연준은 경제에 영향을 미치고 인플레이션을 억제합니다. 이것이 바로 연방공개시장위원회가 금리 인상 규모와 빈도를 결정하기 위해 경제 데이터를 주의 깊게 관찰하는 이유입니다.

우크라이나 전쟁으로 인해 가스와 같은 원자재 가격도 상승하면서 불확실성도 일부 존재합니다. 연준은 전쟁이 미국 경제에 어떤 영향을 미치는지 관찰하고 그에 따라 행동해야 할 것입니다.

좋아지기 전에 더 나빠질 수 있어

연준이 금리를 인상하면 사람들은 인플레이션이 개선되기 전에 금리 인상의 단점을 보게 될 가능성이 높다고 Sinclair는 말했습니다.

기본적으로 이는 소비자가 돈을 빌리려면 더 많은 비용을 지불해야 하지만 주유소와 식료품점에서는 여전히 더 높은 가격을 볼 수 있음을 의미합니다. 특히 임금은 올랐지만 물가상승률을 따라잡지 못하는 저소득 근로자들에게는 더욱 힘든 일이다.

물론 목표는 연준이 금리를 점진적으로 인상하여 실업률을 너무 높이지 않으면서 물가를 낮출 수 있을 만큼 경제가 둔화되도록 하는 것입니다.

Sinclair는 "그들은 줄타기를 조심스럽게 걸어야 합니다."라고 말했습니다.

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