2022년 하락장을 이용하여 IRA 중 일부를 Roth로 전환했다면 세금 신고서를 제출할 때 비용이 얼마나 드는지 현실적으로 확인하게 될 것입니다. 절세 전략은 이론상 그럴듯하게 들릴 수 있지만 실제 청구서를 보면 다르게 느낄 수 있습니다.
“때때로 매도하기 어려운 경우도 있습니다. 그렇지 않으면 세금을 내지 않기 때문입니다. 평생 동안 돈을 절약하고 있다는 것을 보여줘도 주저합니다.”라고 말합니다. 케네스 왈처, 로스앤젤레스에 본사를 둔 공인 재무 설계사입니다. 이전에 "재특성화,” 재정적인 결정을 확실히 해야 합니다.
Roth 변환 IRA나 401(k) 잔고가 많고 은퇴 후 생활비를 충당할 다른 자금이 있는 사람들이 주로 우려합니다. Roth 전환 전략은 시작하기 전에 과세 유예 계정에서 최대한 많이 이동하는 것을 수반합니다. 현재 73세인 필수 최소 분배. 일찍이 60세에 시작하는 것이 일반적입니다. 은퇴를 앞두고 있거나 재정적 능력이 있을 때입니다. 아마도 대학 등록금을 다 냈거나 집에 돈을 지불했거나 단순히 지출한 것보다 더 많은 돈을 벌었을 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 재정 부담을 분산하기 위해 다년간의 접근 방식을 취하며, 자신의 과세 등급의 소득 매개변수에 해당하는 위치를 염두에 둡니다. Waltzer는 "우리는 그들이 취할 수 있는 최대치를 파악하고 다음 대진표에 들어가지 않습니다."라고 말합니다.
거기에서 그것은 속도를 내는 문제입니다. 예를 들어 은퇴를 위해 1(k)에 401만 달러를 저축했다면 50,000세에 매년 60달러를 Roth로 옮기기 시작할 수 있습니다. 73세가 되면 계좌에 약 350,000달러만 남을 수 있습니다. 성능. 그러면 귀하의 RMD가 훨씬 줄어들고 Roth에서 늘어나는 돈에 대한 향후 세금에 대해 걱정할 필요가 없을 것입니다. 일생.
$50,000에 대한 세금 청구서는 나머지 재정 상황, 즉 신고 상태, 기타 소득 및 공제액에 따라 다릅니다. 이미 사회보장 혜택을 받기 시작한 사람들은 추가 소득이 혜택 과세에 어떤 역할을 하는지 추가로 고려해야 합니다. 혜택의 최대 85%는 과세 소득으로 간주될 수 있습니다. Medicare에 가입한 사람들은 연간 파트 B 및 D 보험료 계산을 주의 깊게 살펴야 합니다. IRMAA 추가 요금. 그러나 귀하가 22% 부류에 속한다면 $50,000의 추가 소득이 연방 세금으로 약 $11,000를 추가할 수 있으며 거주지에 따라 주 및 지방 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.
당신의 세금 마인드는?
Roth 변환의 수학은 한 가지이며 세금에 대한 느낌은 또 다른 것입니다. 은퇴 전문가 에드 슬롯 Roth 변환이 특정인의 상황을 고려할 때 적합한지 항상 질문을 받는다고 말합니다. 프레젠테이션에서 한 여성이 그에게 전환이 그녀의 메디케어 보험료에 미치는 영향에 대해 물었고 만약 그녀가 더 지불해야 한다면 꽤 화가 날 것이라고 말했습니다. Slott는 "그것이 당신을 화나게 한다면 어쨌든 전환을 하십시오."라고 대답했습니다.
이유는 무엇입니까?
“왜냐하면 당신은 XNUMX년 동안 화를 냈을 뿐이지만 개종하지 않았다면 평생 화를 냈을 것이기 때문입니다.”라고 Slott는 그녀에게 말했습니다.
그러나 그 Medicare 장애는 실제로 일부 사람들을 꼬집게 만듭니다. Waltzer는 2016세의 71년에 Roth 전환 전략을 시작한 고객이 있었고 그녀의 계정 가치는 $240,000였습니다. 그녀는 8,000년 연속으로 약 XNUMX달러의 전환을 했고 대부분 메디케어 보험료 때문에 중단되었습니다. Waltzer는 "잘못된 일입니다."라고 말합니다.
Waltzer의 또 다른 고객은 세금을 충당하기 위해 필요한 현금의 양 때문에 더 연기되었습니다. IRA의 자금으로 Roth 변환에 대한 세금을 지불할 수 있지만 Waltzer는 "세금에 세금을 지불하는 것과 같다"고 말합니다. 로스.
이 은퇴한 학교 교사는 결혼했고 IRA가 700,000달러였기 때문에 시간이 지남에 따라 많은 금액을 전환할 계획이어서 첫해에 25,000달러를 인출했습니다. 그것은 그녀와 그녀의 남편에게 충분했고 그들은 멈췄습니다. "그들은 세금에 매우 민감하며 추가 세금을 내는 것을 좋아하지 않습니다."라고 Waltzer는 말합니다.
많은 사람들이 Roth 전환 계획을 시작하고 RMD를 복용하는 나이가 지난 후에도 계속할 것으로 예상하기 때문에 시간이 부족할 수 있지만 계속할 수는 없습니다.
"Roth 전환은 그 시점에서 더 비쌉니다."라고 Slott는 말합니다. 이것은 주로 RMD가 먼저 와야 하기 때문입니다. 따라서 세금 유예 계좌에 $500,000가 있고 76세인 경우 RMD를 충족하려면 약 $20,000를 인출하고 그에 대한 소득세를 납부해야 할 수 있습니다. 그런 다음 그 위에 더 많은 것을 전환하려고 하면 감당하기에는 너무 많은 세금을 내야 할 수 있습니다.
Slott는 "그래서 60대가 Roth 전환에 이상적인 후보가 될 수 있습니다."라고 말합니다. "온건하고 가장 장기적인 접근 방식은 시간이 지남에 따라 일련의 작은 전환입니다."
투자의 역학, 전체 재정 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지에 대한 질문이 있습니까? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
출처: https://www.marketwatch.com/story/will-regret-that-roth-conversion-when-you-get-a-huge-tax-bill-e23eb9ac?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
막대한 세금 청구서를 받으면 Roth 변환을 후회합니까?
2022년 하락장을 이용하여 IRA 중 일부를 Roth로 전환했다면 세금 신고서를 제출할 때 비용이 얼마나 드는지 현실적으로 확인하게 될 것입니다. 절세 전략은 이론상 그럴듯하게 들릴 수 있지만 실제 청구서를 보면 다르게 느낄 수 있습니다.
“때때로 매도하기 어려운 경우도 있습니다. 그렇지 않으면 세금을 내지 않기 때문입니다. 평생 동안 돈을 절약하고 있다는 것을 보여줘도 주저합니다.”라고 말합니다. 케네스 왈처, 로스앤젤레스에 본사를 둔 공인 재무 설계사입니다. 이전에 "재특성화,” 재정적인 결정을 확실히 해야 합니다.
Roth 변환 IRA나 401(k) 잔고가 많고 은퇴 후 생활비를 충당할 다른 자금이 있는 사람들이 주로 우려합니다. Roth 전환 전략은 시작하기 전에 과세 유예 계정에서 최대한 많이 이동하는 것을 수반합니다. 현재 73세인 필수 최소 분배. 일찍이 60세에 시작하는 것이 일반적입니다. 은퇴를 앞두고 있거나 재정적 능력이 있을 때입니다. 아마도 대학 등록금을 다 냈거나 집에 돈을 지불했거나 단순히 지출한 것보다 더 많은 돈을 벌었을 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 재정 부담을 분산하기 위해 다년간의 접근 방식을 취하며, 자신의 과세 등급의 소득 매개변수에 해당하는 위치를 염두에 둡니다. Waltzer는 "우리는 그들이 취할 수 있는 최대치를 파악하고 다음 대진표에 들어가지 않습니다."라고 말합니다.
거기에서 그것은 속도를 내는 문제입니다. 예를 들어 은퇴를 위해 1(k)에 401만 달러를 저축했다면 50,000세에 매년 60달러를 Roth로 옮기기 시작할 수 있습니다. 73세가 되면 계좌에 약 350,000달러만 남을 수 있습니다. 성능. 그러면 귀하의 RMD가 훨씬 줄어들고 Roth에서 늘어나는 돈에 대한 향후 세금에 대해 걱정할 필요가 없을 것입니다. 일생.
$50,000에 대한 세금 청구서는 나머지 재정 상황, 즉 신고 상태, 기타 소득 및 공제액에 따라 다릅니다. 이미 사회보장 혜택을 받기 시작한 사람들은 추가 소득이 혜택 과세에 어떤 역할을 하는지 추가로 고려해야 합니다. 혜택의 최대 85%는 과세 소득으로 간주될 수 있습니다. Medicare에 가입한 사람들은 연간 파트 B 및 D 보험료 계산을 주의 깊게 살펴야 합니다. IRMAA 추가 요금. 그러나 귀하가 22% 부류에 속한다면 $50,000의 추가 소득이 연방 세금으로 약 $11,000를 추가할 수 있으며 거주지에 따라 주 및 지방 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.
당신의 세금 마인드는?
Roth 변환의 수학은 한 가지이며 세금에 대한 느낌은 또 다른 것입니다. 은퇴 전문가 에드 슬롯 Roth 변환이 특정인의 상황을 고려할 때 적합한지 항상 질문을 받는다고 말합니다. 프레젠테이션에서 한 여성이 그에게 전환이 그녀의 메디케어 보험료에 미치는 영향에 대해 물었고 만약 그녀가 더 지불해야 한다면 꽤 화가 날 것이라고 말했습니다. Slott는 "그것이 당신을 화나게 한다면 어쨌든 전환을 하십시오."라고 대답했습니다.
이유는 무엇입니까?
“왜냐하면 당신은 XNUMX년 동안 화를 냈을 뿐이지만 개종하지 않았다면 평생 화를 냈을 것이기 때문입니다.”라고 Slott는 그녀에게 말했습니다.
그러나 그 Medicare 장애는 실제로 일부 사람들을 꼬집게 만듭니다. Waltzer는 2016세의 71년에 Roth 전환 전략을 시작한 고객이 있었고 그녀의 계정 가치는 $240,000였습니다. 그녀는 8,000년 연속으로 약 XNUMX달러의 전환을 했고 대부분 메디케어 보험료 때문에 중단되었습니다. Waltzer는 "잘못된 일입니다."라고 말합니다.
Waltzer의 또 다른 고객은 세금을 충당하기 위해 필요한 현금의 양 때문에 더 연기되었습니다. IRA의 자금으로 Roth 변환에 대한 세금을 지불할 수 있지만 Waltzer는 "세금에 세금을 지불하는 것과 같다"고 말합니다. 로스.
이 은퇴한 학교 교사는 결혼했고 IRA가 700,000달러였기 때문에 시간이 지남에 따라 많은 금액을 전환할 계획이어서 첫해에 25,000달러를 인출했습니다. 그것은 그녀와 그녀의 남편에게 충분했고 그들은 멈췄습니다. "그들은 세금에 매우 민감하며 추가 세금을 내는 것을 좋아하지 않습니다."라고 Waltzer는 말합니다.
많은 사람들이 Roth 전환 계획을 시작하고 RMD를 복용하는 나이가 지난 후에도 계속할 것으로 예상하기 때문에 시간이 부족할 수 있지만 계속할 수는 없습니다.
"Roth 전환은 그 시점에서 더 비쌉니다."라고 Slott는 말합니다. 이것은 주로 RMD가 먼저 와야 하기 때문입니다. 따라서 세금 유예 계좌에 $500,000가 있고 76세인 경우 RMD를 충족하려면 약 $20,000를 인출하고 그에 대한 소득세를 납부해야 할 수 있습니다. 그런 다음 그 위에 더 많은 것을 전환하려고 하면 감당하기에는 너무 많은 세금을 내야 할 수 있습니다.
Slott는 "그래서 60대가 Roth 전환에 이상적인 후보가 될 수 있습니다."라고 말합니다. "온건하고 가장 장기적인 접근 방식은 시간이 지남에 따라 일련의 작은 전환입니다."
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MarketWatch에서 더 많은 것
출처: https://www.marketwatch.com/story/will-regret-that-roth-conversion-when-you-get-a-huge-tax-bill-e23eb9ac?siteid=yhoof2&yptr=yahoo