지금 중요합니다.
전면적인 은행 위기의 위협에 대한 대응에 걸맞은 단호함으로 미국 은행 규제 당국은 다음과 같은 성명을 발표했습니다. 합동 성명서 12월 XNUMX일 저녁, 실패한 실리콘 밸리 은행 (SVB)는 13월 XNUMX일부터 자금을 완전히 이용할 수 있습니다.
미 재무부, 연방준비제도, 연방예금보험공사(FDIC)도 암호화폐 산업 고객에게 서비스를 제공하는 것으로 알려진 은행인 시그니처 뱅크 고객을 위해 "유사한 체계적 위험 예외"를 만들고 있다고 발표했습니다. 하루 일찍 종료 뉴욕의 주 규제 당국에 의해.
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이번 주말까지 미국 정부는 어느 은행도 체계적으로 중요한 은행으로 취급하지 않았습니다. 어느 쪽도 나타나지 않습니다. 시스템적으로 중요한 은행의 글로벌 목록 (pdf) 국제 금융기준위원회. 그리고 어느 쪽도 필수 스트레스 테스트를 받을 수 있을 만큼 규모가 큰 것으로 간주되는 연준의 가장 최근 미국 은행 목록에 포함되지 않았습니다.
이 은행들이 미국에서 몰래 비행할 수 있었던 것은 우연이 아닙니다. SVB의 CEO인 그렉 베커(Greg Becker)는 미국 관리들에게 로비 몇 년 전에 은행이 시스템적으로 중요한 것으로 간주되는 자산 임계값을 높였습니다.
2018년 기준 자산은 50억 달러에서 250억 달러로 증가했습니다. Becker가 변경을 추진했을 때 SVB는 2018억 달러를 막 넘었습니다. 지난주에 무너졌을 때 자산은 50억 달러였습니다. 역대 두 번째로 큰 미국 은행 파산.
새로운 긴급 대출 프로그램
SVB와 서명이 중요하지 않은 경우, 체계적으로 말하면, 실패 시 미국 정부가 안심할 수 있는 것보다 금융 시스템에 더 많은 위험을 분명히 나타냈습니다. 재무부, 연준 및 FDIC는 SVB 및 Signature의 무보험 예금을 보호하는 것 외에도 긴급 대출 프로그램 "은행이 모든 예금자의 요구를 충족할 수 있는 능력"을 갖도록 합니다. 이 프로그램은 채권 및 기타 유가 증권을 담보로 받아들이고 현재 시장 가격이 아닌 액면가로 평가합니다.
상승하는 금리는 채권 가격을 낮추어 SVB의 압박에 기여했습니다. 은행 채권 포트폴리오 불매각 은행의 고전적인 실행에서 갑작스런 예금 유출을 유발하여 손실을 입혔습니다.
이것이 연준의 최근 정책을 완화시키는지 여부 지속적인 금리인상 주장 두고 볼 일이다.
연준의 스트레스 테스트를 받는 미국 은행은 어디입니까?
은행 시스템을 지원하기 위해 미국 정부가 취한 조치는 기술 및 스타트업 고객 목록이 많은 SVB와 최근 몇 년 동안 암호화폐 비즈니스와 협력, 규제 기관이 인정한 것보다 훨씬 더 큰 시스템적 위험이었습니다.
트럼프 행정부에서 채택한 자산 한도 증가로 인해 SVB와 시그니처는 자산이 110억 달러였습니다. 실패했을 때 미국 기관 33개 (pdf, p.13) 대형 은행들이 가상의 경기 침체에서 어떻게 대처할지 측정하기 위해 연준이 요구한 최근 스트레스 테스트에 참여했습니다.
2022년 스트레스 테스트에 참여한 은행은 알파벳순으로 나열되어 있습니다. 모두 합격했다.
동맹 금융
아메리칸 익스프레스
뱅크 오브 아메리카
뉴욕 멜론 은행
바클레이즈 미국
비엠오파이낸셜
BNP 파리바 USA
자본 하나 금융
찰스 슈왑
씨티그룹 I
시민 금융
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출처: https://finance.yahoo.com/news/svb-signature-us-making-systemic-023400345.html