연준이 금리를 인상함에 따라 주택이나 자동차 구매 계획을 중단해야 합니까?

이는 주요 금리에 관해 연준이 회의할 때마다 긴급성을 높이는 질문입니다. 중앙은행은 수요일 오후에 최신 금리 결정을 발표할 예정입니다.

사람들이 쳐다보고 있는 비율을 고려하십시오.

주택의 경우 잠재 구매자는 5.54%의 이율을 받게 됩니다. 30년 고정 모기지, 프레디 맥
FMCC,
-2.26 %
지난 주에 말했다. 이는 2.76년 전 XNUMX%보다 늘어난 것이다.

신차의 경우 4.86년 만기 자동차 대출은 4.47월 XNUMX%에서 XNUMX월 말 XNUMX%로 증가했다. Bankrate.com.

개인이 신용카드에 입력하는 일상적인 상품과 서비스에 대해서도 요금이 오르고 있습니다.

15.13분기 연율은 14.56%로 XNUMX분기 XNUMX%보다 높아졌다. 대출 나무. 이번 달 전체 신규 신용카드 평균 이율은 20.82%로 한 달 전 20.17%보다 높아졌다.

연준은 이번 주에 연방기금 금리에 대한 또 다른 인상을 승인할 것으로 예상됩니다. 이는 대출 기관이 주택이나 자동차를 구입하거나 신용 카드를 사용하여 사람들에게 부과하는 금리에 영향을 미칩니다. 연준은 이미 XNUMX월 이후 세 차례에 걸쳐 연방기금 금리를 인상했다.

일부 예측가들은 이번 주에 금리를 75bp 더 인상할 수 있다고 말했습니다. 금리인하 내년초 시작될 수도 일부 연준 감시자들에 따르면 — 하지만 그건 알아 맞추기 게임.

연준의 금리 인상은 높은 차입 비용으로 인해 소비자 수요가 둔화된다는 이론에 따라 뜨거운 인플레이션율에 찬물을 끼얹을 것으로 예상됩니다. 연준이 계획을 추진하는 동안 일부 사람들은 고액 지출 계획을 계속 추진할지 여부를 결정하고 있습니다.

재무설계사인 Cecil Staton은 올해 초부터 고객으로부터 점점 더 많은 질문을 받고 있습니다. 조지아주 아테네에 있는 Arch Financial Planning의 설립자인 Staton은 "그들은 올바른 결정을 내리는 경우 겁을 먹거나 걱정하고 있습니다"라고 말했습니다.

에 대한 질문 후 주식시장의 혼란, Staton은 고객이 가지고 있는 가장 큰 질문은 주택 구입과 같이 가격에 민감한 거래를 진행할 것인지 아니면 기다릴 것인지라고 말합니다.

금리 상승 환경에서 어떻게 나아갈 것인가에 대한 질문은 "잠재적 비용으로 평가해야 한다는 사람들의 마음 속에 있는 더 큰 질문임에 틀림없다"고 Hermitage에 본사를 둔 JFS Wealth Advisors의 자산 고문인 Caleb Pepperday는 말했습니다. 펜.

이자율을 포함한 높은 비용으로 인해 일부 잠재적 구매자가 소외되고 있다는 징후가 있습니다.

XNUMX월 기존주택 매매 놓친 기대 XNUMX개월 연속 하락세를 기록했습니다. 주요 도시 주택 가격 상승 사상 최고치를 경신했다 5 월.

5.1분기 신차 판매량 추정치는 전분기보다 21% 증가했지만 전년 동기보다는 거의 XNUMX% 감소했다. Edmunds.com.

한편, Quicken에 따르면 10명 중 60명은 올해 새 차를 구입할 계획이었지만, 구매자의 XNUMX%가 재고를 하거나 아예 일시 중지하고 있는 것으로 나타났습니다. 이번달 조사. 10명 중 70명은 올해 주택 구입을 고려했지만 약 XNUMX%가 이를 취소했습니다. 조사에 따르면 금리 인상은 사람들의 이사 결정에 영향을 미치는 요인 중 하나였습니다.

주요 지출 결정은 인플레이션이 최고조에 달하는 시점은 물론이고 어떤 맥락에서든 큰 선택입니다. 41 년 최고 그리고 이야기는 계속된다 잠재적인 경기침체. 새 차나 집에 대한 검색을 일시 중지하거나 더 높은 요금을 받기 위해 검색 속도를 높이는 경우 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

금리 인상으로 인해 대규모 구매를 중단하는 경우 취해야 할 조치

계약금을 보관할 곳을 고려하십시오. 향후 XNUMX~XNUMX년 내에 주요 지출 계획을 중단하려는 사람은 계약금 및 관련 비용으로 할당된 현금을 어디에 보관할지에 대해 극도로 보수적이어야 한다고 미주리주 세인트루이스에 있는 에드워드 존스의 수석 분석가 재커리 길드하우스가 말했습니다. 그들은 또한 유동성을 높게 유지해야 한다고 그는 지적했습니다.

생각 고수익 저축 계좌 또는 머니 마켓 펀드라고 그는 말했습니다. 연기된 일정이 XNUMX년으로 치우쳐지면 사람들은 채권 뮤추얼 펀드를 통해 단기 고품질 회사채에 대한 소액 투자를 "적게" 고려할 수 있다고 말했습니다.

빚, 특히 고금리 빚을 갚으세요. 이는 신용카드 청구서부터 시작됩니다. 왜냐하면 신용카드의 APR은 다음과 같기 때문입니다. 연준의 조치와 ​​밀접하게 연관되어 있습니다. 전문가들은 이전에 MarketWatch에 금리가 계속 오르면서 매달 잔고를 유지하는 비용이 더 높아질 것이라고 말했습니다. 물론, 빚을 피하는 것은 말처럼 쉽지 않습니다 인플레이션이 임금 인상을 능가할 때.

최근 한 조사에 따르면 10명 중 22명 이상(XNUMX%)이 향후 XNUMX개월 내에 신용카드 빚을 갚을 것이라고 답했습니다. LendingTree 설문조사. 그 사람들 중 XNUMX분의 XNUMX은 좋은 FICO를 가지고 있습니다.
피코,
-8.96 %
신용 점수는 670에서 739까지입니다.

신용 점수를 기억하세요. 대출 기관이 대출 승인, 이자율 및 조건을 결정할 때 계산에는 이자율 및 경제 상황에 대한 거시적 수준의 고려 사항이 포함됩니다. 그러나 그들은 또한 차용인 자신의 신용도를 평가합니다. 높은 미지급 부채와 지불 연체는 점수에 해를 끼치고 대출 기관의 견해를 약화시킬 수 있습니다.

Gildehaus는 주택담보대출에 이르는 주요 구매에 대한 새로운 신용 한도도 마찬가지라고 말했습니다. 일부 사람들은 더 나은 모기지 이자율을 기대하면서 가구 구입 자금 조달을 위해 자동차 구매나 주택 개조 프로젝트에 대한 대출을 대체하는 것을 고려하고 싶어할 수 있습니다.

그러나 타이밍이 중요하다고 Gildehaus는 지적했습니다. 모기지 대출 기관 신청자의 재무 정보에 대한 사전 승인을 연장합니다. 그리고 구매에 앞서 초상화가 변경되면 덜 유리한 조건으로 변경하거나 잠재적으로 신청을 거부할 수 있다고 그는 말했습니다.

돌아갈 길을 찾아보세요. Staton은 구매자가 재정적으로 그렇게 할 준비가 되어 있는 한 현재 집과 같은 더 큰 구매를 추진하는 쪽으로 기울고 있습니다. (그 말은 현재 소득의 50% 이상을 주택, 식품 및 기본 생활 필수품에 지출하고, 30%는 임의 구매에 지출하고, 20%는 저축하고, 게다가 생활비를 충당할 현금이 있다는 뜻입니다. 계약금 20%에 마감 비용, 이사 비용, 가구 및 기타 부대 비용을 더한 금액입니다.)

그러나 구매자가 일시 중지하는 경우 이자율이나 소득 금액과 같은 특정 지표를 파악해야 하며, 이는 검색을 다시 시작할 시점에 대한 기준점 역할을 합니다. “정말로 목표를 선택하고 그에 대한 책임을 져야 합니다. 완벽한 요금, 완벽한 집, 완벽한 시간은 존재하지 않습니다.”라고 Staton은 말했습니다.

검색을 재개하면 검색 결과가 동일하지 않다는 점을 기억하세요. 금리는 하나의 변수이며 언제, 얼마나 빨리 하락할지 보장할 수 없다고 Staton은 말했습니다.

고가 품목의 가격도 반드시 하락하는 것은 아닙니다. 신용협동조합과 고객에게 금융 서비스를 제공하는 CUNA Mutual Group의 수석 이코노미스트인 Steve Rick은 주택 가격 상승은 "지속 불가능"하다고 말했습니다. 가까운 장래에 가격 상승세는 둔화될 것이지만 경제성 문제는 여전히 남아 있을 것이라고 그는 말했습니다. 릭은 “이자율 인상이 소비자들에게 압력을 가하는 동안 미국은 여전히 ​​주택 위기에 직면해 있다”고 말했다.

자동차 가격도 동일한 역동성을 반영합니다. Cox Automotive/Moody's에 따르면 730월 새 차에 대한 일반적인 월 지불금은 사상 최고치인 XNUMX달러를 기록했습니다. 분석 이번 달에는 이자율, 가격 및 인센티브를 고려합니다.

이자율 상승에도 불구하고 대규모 구매를 추진하는 경우 알아야 할 사항

감정 때문에 서두르지 마세요. 더 높은 금리에 앞서기 위해 지출 계획을 가속화하는 것이 가치가 있을 수 있으며, Pepperday는 그러한 일이 일어나는 것을 목격했습니다. 그러나 경제적 상황에 관계없이 다시 필요와 욕구를 분리하게 된다고 그는 말했습니다.

그는 "현재 작동하는 집이나 달리는 자동차가 있지만 업그레이드를 '원한다면' 인플레이션이 냉각되면서 미래에 금리가 하락할 가능성이 높기 때문에 기다리는 것이 가치가 있을 수 있습니다"라고 말했습니다. 그러나 필요한 경우 감정을 제거하고 지불할 여유가 있는 금액을 정확히 찾아내는 것이 중요합니다.

이를 수행하는 한 가지 방법은 귀하가 감당할 수 있는 정확한 월별 모기지나 자동차 지불금을 계산한 다음 거기에 명확한 선을 긋는 것입니다. 해당 금액까지만 주택이나 차량을 고려하십시오. 즉, 감당할 수 없는 일에 집착하고 그것을 할 수 있다고 스스로 확신하려고 노력하는 위험을 조심하라고 페퍼데이는 말했습니다.

향후 재융자 기회를 기억하세요. Staton과 Pepperday는 주택 구입자들이 모기지 이자율을 항상 받을 필요는 없다고 지적했습니다. 모기지 재융자를 입력하세요. Staton이 언급한 것처럼 부동산 은행계에는 "집과 결혼하고 이율에 날짜를 정하라"는 말이 있습니다.
점프할 여유가 있는 사람이라면 그 말의 요지를 기억해 둘 가치가 있다고 그는 말했습니다.

금리 수준을 고려하면 재융자가 잠잠해지는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 폭풍우가 몰아친 후r 전염병이 역사적으로 최저 수준이었을 때. 22월 중순, 재융자 신청 건수가 매주 4% 감소하고 80년 전보다 XNUMX% 감소하면서 재융자 활동에 대한 한 지표가 XNUMX년 만에 최저치를 기록했습니다. 모기지 은행가 협회에 따르면.