상속세에 휘말릴까 걱정이신가요? 이 작업을 수행

사랑하는 사람이 죽으면 걱정할 일이 많지만, 장례식 계획부터 자신의 감정을 다루는 것. 하지만 종종 그렇듯이, 최근에 사망한 가족을 대할 때 돈은 인생 계산의 주요 부분입니다. 이 법안이 통과되면 귀하의 가족은 돈, 자산, 부채를 처리해야 합니다. 그리고 재산이 충분히 크다면 재산세와 상속세에 대해 걱정해야 할 수도 있습니다. 그러나 궁극적으로 이러한 세금이 부과되는 금액을 제한하여 귀하의 가족이 자신의 삶을 꾸리는 데 더 많은 부를 사용할 수 있도록 지금 귀하가 할 수 있는 일이 있습니다. 유산세 또는 기타 재정 계획 문제에 대한 도움을 받으려면 다음을 고려하십시오. 재정 고문과 함께 일하기.

유산세와 상속세의 차이점 이해

가장 먼저, 두 가지의 차이점을 알고 있는지 확인하세요. 재산세 그리고 상속세. 때때로 “사망세”라고도 불리는 상속세는 최근 사망한 사람의 재산에서 정부가 공제하여 그 가족, 친구 및 기타 수혜자에게 전달되는 돈입니다. 연방 유산세가 있으며, 많은 주에서는 자체 유산세를 부과합니다.

한편, 상속세는 돈이 상속인에게 전달된 후에 부과됩니다. 돈에는 상속세와 재산세가 적용될 수 있습니다. 연방 상속세는 없지만 많은 주에서 상속세를 부과합니다.

이러한 상속세에 대한 규정은 주마다 다릅니다. 때로는 상속세가 상속인이 거주하는 주에 따라서만 적용되는 경우도 있지만, 사망한 사람이 어느 주에 살고 있었는지가 중요할 수도 있습니다. 예를 들어 집과 같이 귀하가 상속받은 재산의 상태가 어떤 상태인지도 상황에 영향을 미칠 수 있습니다.

두 가지 유형의 세금을 모두 줄이는 전략은 많습니다. 잠재적 유산세를 줄이는 방법에 대한 자세한 내용은 이 문서를 체크 아웃.

상속세 회피 전략

사랑하는 사람이 사망했을 때 상속받을 것이라고 생각한다면 가장 먼저 해야 할 일은 당신이 살고 있는 주와 그들이 살고 있는 주의 법률을 모두 확인하는 것입니다. 두 사람 모두 상속세를 부과하지 않는 경우, 분명합니다. 사랑하는 사람이 죽어도 걱정할 것이 없습니다. 처리해야 할 유산세가 있을 수 있지만 실제로 받는 돈에 대해서는 아무 것도 지불하지 않을 것입니다.

이야기는 계속됩니다.

하지만 고려해야 할 상속세가 있는 경우 세금 부담을 줄이기 위해 할 수 있는 일이 몇 가지 있습니다. 이러한 단계 중 일부에는 유산을 남기는 사람과의 사전 계획 및 협력이 필요하다는 점을 명심하세요. 그러므로 상속을 받을 것이라고 생각한다면, 돈을 이체하는 가장 효율적인 방법에 대해 미리 생각하고 가족과 이야기하십시오.

그 돈을 선물로 받을 준비를 하십시오

연로한 친척으로부터 유산을 상속받을 예정이라면, 죽기 전에 유산 중 일부를 선물로 받는 것에 대해 이야기해 보세요. 현재, 연간 증여세 한도 $15,000이므로 세금 부담 없이 개인이 매년 한 사람에게 최대 $15,000까지 기부할 수 있습니다.

당신의 할머니가 당신에게 유언장으로 $45,000를 남겨줄 것이라고 말했다고 가정해 봅시다. 만약 그녀가 이 돈을 당신에게 주기 전에 그녀가 죽기 전 15,000년 동안 당신에게 연간 XNUMX달러를 주었다면 그 돈은 상속세 대상이 되지 않을 것입니다. 게다가, 당신은 할 수 있습니다 투자하다 주식이나 인덱스 펀드에 투자하고 실제로 사망할 때쯤에는 더 많은 돈을 갖게 됩니다. 친척의 기분이 좋아진다면, 돈이 없어질 때까지 돈에 손을 대지 않겠다고 약속할 수도 있습니다.

대체 평가일 사용

많은 사람들이 주택과 기타 부동산을 포함한 재산을 받기 때문에 모든 상속이 현금인 것은 아닙니다. 일반적으로 상속세 목적으로 사용되는 재산 가치는 사망일입니다. 하지만 해당 유산에 유산세가 부과되는 경우에는 일반적으로 사망 후 XNUMX개월 이후의 날짜를 사용하는 것도 선택 사항일 수 있습니다. 이로 인해 부동산 가치가 낮아지고 세금 부담이 줄어들 수 있습니다.

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설정하는 경우 사망보험금 지급 정책에 따라 수혜자는 귀하의 사망 시 받는 돈에 대해 어떠한 세금도 납부하지 않습니다. 그들은 이 돈을 사용하여 부과되는 기타 상속세나 유산세를 납부할 수 있습니다. 다시 말하지만, 이를 위해서는 사전에 어려운 계획이 필요합니다.

거주지 변경

이것은 과감한 조치처럼 보일 수 있지만 일부 사람들에게는 이것이 의미가 있을 수 있습니다. 모든 주가 상속세를 부과하는 것은 아니며 연방 상속세가 없다는 점을 기억하십시오. 당신이 이사할 수 있는 곳에 있다면 상속세가 없는 주에 가게를 차리면 당신이나 당신의 수혜자들이 상당한 돈을 절약할 수 있습니다.

히프 라인

상속세는 돈이 상속인에게 양도된 후에 부과됩니다. 대부분의 주에는 상속세가 없고 연방 상속세가 없습니다. 즉, 상속세가 부과되는 주에 살고 있더라도 주정부가 가져가게 되는 상속 재산을 최소화하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.

유산 계획은 어려운 대화로 이어질 수 있지만 궁극적으로 귀하가 세상을 떠난 후에는 가족이 훨씬 더 나은 위치에 있게 될 것입니다. 실제로 상속세 계획은 유언장 작성이나 신탁 설정만큼 중요할 수 있습니다.

부동산 계획 팁

• 귀하 또는 사랑하는 사람이 유산세 또는 상속세 부담을 줄이는 데 도움이 필요한 경우 다음을 고려하십시오. 재정 고문과 함께 일하기. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 있는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 재정 고문을 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

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사진 제공: ©iStock.com/안드리 도도노프