인플레이션이 걱정되십니까? 이 7% 국채 저축 채권을 확인하십시오.

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현재 저축자들을 위한 최고의 거래 중 하나는 현재 7.12%의 이자율을 지급하고 있는 국채 시리즈 I 저축 채권입니다.

TreasureDirect를 통해 전자적으로 사용할 수 있는 저축 채권은 소비자 물가 지수로 측정한 인플레이션율에 따라 이자를 지급합니다.

개인은 연간 $10,000 구매로 제한됩니다. 채권은 12개월 동안 보유해야 하며 만기는 30년입니다. 소유권 25년 전에 상환되면 보유자는 5,000개월의 이자를 상실합니다. 최소 $XNUMX에 구입할 수 있습니다. 개인은 소득세 환급금을 사용하여 종이 형식으로 연간 $XNUMX를 추가로 구입할 수 있습니다.

시리즈 I 채권은 전도시 CPI 지수를 기준으로 12개월마다 채권 가격에 추가되는 이자를 지급합니다. CPI 지수의 가장 최근 6.8개월 증가는 XNUMX월의 XNUMX%였습니다.

채권에는 현재 7.12인 고정 이자율과 XNUMX개월마다 재설정되는 인플레이션 요소가 있습니다. 요금은 XNUMX월과 XNUMX월의 첫 번째 영업일에 설정됩니다. 이제 구매자는 채권을 보유한 첫 XNUMX개월 동안 XNUMX%의 이율을 얻게 됩니다.

인플레이션이 적어도 2022년에는 높고 잠재적으로 더 길어질 가능성이 있는 상황에서 시리즈 I 채권은 현재 XNUMX에 가까운 비용을 지불하는 은행 저축 계좌와 대부분의 채권 투자에 대한 좋은 대안을 제공합니다. 그들은 채권 보유자가 가장 두려워해야 하는 사건인 높은 인플레이션에 대한 보호를 제공합니다.

재무부 채권과 채권의 문제는 인플레이션 보호 기능을 제공하지 않는다는 것입니다. 그들의 실질 또는 인플레이션 조정 금리는 현재 대부분의 국채가 1%에서 2% 범위에서 수익률을 올리면서 매우 마이너스입니다. 그리고 국채는 수년간 마이너스 실질금리를 유지하여 I 채권의 매력을 높일 수 있습니다.

저축 채권은 소액 저축자에게 적합하며 연간 기여금이 제한된 401(k) 또는 IRA 퇴직 계획을 보완합니다. 그들은 또한 529 대학 저축 계획과 짝을 이룰 수 있습니다.

그리고 저축성 채권에 대한 이자는 소득 한도 내에서 보유자, 배우자 또는 자녀를 교육 목적으로 사용할 경우 비과세될 수 있습니다. 부모가 24세 미만 자녀의 이름으로 구입한 채권은 이 세금 혜택을 받을 자격이 없습니다.

전문가들의 일반적인 조언은 젊은 사람들은 은퇴 계좌를 주식에 많이 투자해야 한다는 것입니다. 그러나 실생활에서 젊은 근로자는 실직, 이혼 또는 기타 불리한 사건으로 인해 종종 최악의 시기에 401(k) 계정을 조기에 상환합니다. 저축 채권과 같이 안정적인 기반을 확보하면 투자자가 주식 포트폴리오를 그대로 두어 장기적으로 성장할 수 있습니다. 

다른 재무부 의무와 마찬가지로 I 채권은 이자 소득에 대한 주 및 지방 세금이 부과되지 않으며 보유자가 채권을 상환할 때까지 세금 납부를 연기할 수 있는 매력적인 세금 이연 기능을 제공합니다.

현재 I 채권 수익률을 감안할 때, 그들은 세금 후 지방 채권에 대한 좋은 대안을 제공하며, 현재 최고 등급의 중기 채권에 대해 약 1%의 수익률을 제공합니다.

이자는 채권의 수명 동안 발생하므로 표준 채권에 대한 이자 지급과 관련된 재투자 위험이 없습니다. 그리고 인플레이션이 음수(디플레이션)이면 I 채권의 금리는 XNUMX보다 작게 설정할 수 없습니다.

시리즈 I 채권은 현재 CPI 지수보다 낮은 이자율을 지불하는 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)보다 높은 이자율을 제공합니다. 예를 들어, 10,000년 TIPS는 이제 CPI 지수보다 XNUMX퍼센트 포인트 미만인 요율을 효과적으로 지불합니다. TIP의 장점은 연간 투자 한도가 $XNUMX라는 것입니다.

많은 개인이 39억 달러와 같은 TIP 상장지수펀드를 선호합니다.

iShares TIPS 본드
ETF(티커: TIP)는 더 나은 유동성과 상대적으로 낮은 수수료를 감안할 때 TIP를 보유합니다. TIP ETF의 연간 수수료는 0.19% 포인트입니다.

ETF는 주로 중기 TIPS에 투자하며 평균 만기는 XNUMX년입니다. 보유하고 있는 채권과 마찬가지로 ETF는 최근 인플레이션율보다 약 XNUMX%포인트 낮은 마이너스 실질금리를 가지고 있습니다.

I 채권은 부유한 사람들의 포트폴리오에 많은 도움이 되지 않을 수 있지만 자산이 적은 사람들에게는 훌륭한 채권 대안이 될 수 있습니다.

Randall W. Forsyth가 보고에 기여했습니다.

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