채권과 주식이 나란히 매도되면서 은퇴자들은 자신의 잘 분산된 포트폴리오가 은퇴에 충분하지 않을 수도 있다는 두려움을 가질 수 있습니다. 채권 투자는 수십 년 만에 최악의 해를 경험하고 있으며, 주식은 현재까지 약 17% 하락했습니다. 투자 조사 회사인 Morningstar에 따르면 60/40 포트폴리오는 90년 만에 최악의 성과를 보이고 있습니다. 그러나 역사를 보면 최근 은퇴한 사람들은 당황할 필요가 없습니다. 시장 침체기 동안 자산을 보호하기 위한 조치를 취하면 압력을 어느 정도 완화하고 둥지 알을 좀 더 안전하게 유지할 수 있습니다. 당신이 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.
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역사적으로 말하면, 시장이 붕괴될 때 당황해서는 안 됩니다
조사 회사인 Morningstar는 모든 은퇴 저축자들이 알아야 할 사항에 대해 말합니다. 수익 위험의 순서, 은퇴 계획에 큰 타격을 줄 수 있기 때문입니다. 시퀀스 위험은 퇴직 철회 시점이 포트폴리오의 전체 수익률에 부정적인 영향을 미칠 위험입니다.
은퇴 포트폴리오에 기여하는 경우와 같이 투자 기간이 긴 경우 궁극적으로 포트폴리오 결과를 결정하는 것은 장기 평균 수익률입니다. 하지만 은퇴가 다가와서 시작되면 포트폴리오 인출, 귀하의 포트폴리오 가치는 시장 성과와 현금 유출을 반영합니다. 장기간의 시장 붕괴와 인출이 결합되면 은퇴 포트폴리오 전망에 매우 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
그럼에도 불구하고, 역사에 따르면 대부분의 잘 분산된 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 회복될 수 있고 실제로 회복됩니다. 모닝스타 데이터에 따르면 역사상 최악이었던 1929년 시장 붕괴 당시에는 퇴직자들이 60/40 포트폴리오 1945년까지 가치를 회복하지 못했습니다. 초기 시장 붕괴는 채권 성과가 수익 증대에 도움이 되었기 때문에 주식이 많은 포트폴리오에 비해 해당 포트폴리오에 영향을 덜 미쳤습니다. 최악의 상황은 연준이 금리를 인상한 1931년에 일어났으며, 1932년에는 100,000/60 포트폴리오에 40만 달러를 보유한 투자자의 가치가 거의 절반으로 하락했습니다.
다른 역사적 시장 붕괴 역시 순차 위험, 즉 수년간 극심한 마이너스 수익률의 힘을 보여줍니다. 1973년 하락장에서 60/40 투자자들은 30년 말까지 자신의 포트폴리오 가치가 눈에 띄게 1974% 하락하는 것을 목격했을 것입니다. 그러나 지속적인 높은 인플레이션율에도 불구하고 12.3년 1974%에 도달하여 포트폴리오 가치는 결국 1982년까지 회복.
2000년 닷컴 버블이 붕괴된 이후 또 다른 오랜 회복이 이루어졌습니다. 주식시장은 2008년 연속 하락했을 뿐만 아니라, 얼마 지나지 않아 2013년 금융위기로 인해 그 파괴력은 더욱 커졌습니다. 그 결과, 포트폴리오는 XNUMX년까지 회복되지 않았습니다.
은퇴 저축자가 할 수 있는 일
회복에 오랜 시간이 걸린다는 점을 고려하면 상황이 심각해 보일 수 있지만 자산 고갈을 방지할 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 투자자는 XNUMX~XNUMX년치의 계획된 인출 금액을 현금으로 보유함으로써 하락장에서 자산 매각을 피할 수 있습니다. 전 세계적으로 순자산이 높은 개인은 종종 자산의 21~28%를 현금으로 또는 현금 등가물. 시장 위기 기간 동안 비율은 범위의 더 높은 쪽으로 기울어집니다. 이는 또한 시장이 결국 개선될 때 더 나은 구매 기회를 열어줍니다.
존재 철회율에 유연하게 대응 시퀀스 위험을 완화하는 데에도 중요합니다. Morningstar 분석가는 인플레이션에 대한 인출 비율을 조정하지 않고(즉, 인플레이션이 높을 때 인출 비율을 높이지 않음) 매년 포트폴리오 가치의 고정 비율을 인출하거나, 인플레이션이 발생할 경우 인출 비율을 낮추는 소위 가드레일 접근 방식을 사용할 것을 권장합니다. 설정된 임계값을 초과합니다.
히프 라인
투자 조사 회사인 Morningstar는 은퇴자와 그들의 장기 은퇴 전망에 심각한 영향을 미칠 수 있는 시퀀스 위험의 힘에 대해 경고합니다. 역사적 기록에 따르면 주요 주식 시장 붕괴로 인해 투자 포트폴리오에서 두 자리 수의 가치가 사라졌으며 회복에는 약 10년이 걸렸습니다. 그러나 60/40 퇴직 저축자는 일정 금액의 자산을 현금으로 유지하고 필요에 따라 인출율을 조정함으로써 이러한 위험으로부터 투자를 보호할 수 있습니다.
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포스트 시장 붕괴 중 은퇴가 걱정되십니까? 알아야 할 사항은 다음과 같습니다. 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html