책임을 낮추기 위한 연말 변경

주요 테이크 아웃

• 세금 시즌이 얼마 남지 않았습니다. 즉, 막바지 세금 감면을 모색해야 할 때입니다.
• 세율은 변경되지 않았지만 각 과세 등급(소득 범위)은 인플레이션을 고려하여 조정되었습니다.
• 위기에 처한 투자자의 경우 마지막 순간의 신용, 공제 및 손실로 인해 세금이 더 낮아질 수 있습니다.

여러분, 우리가 해냈습니다. 드디어 2022년 XNUMX월이 왔습니다. 명절 소원, 겨울 날씨… 그리고 연말 세금 준비를 해야 할 때입니다.

좋아, 그래서 세금 시즌을 위해 재정을 준비하는 것은 다른 두 가지보다 훨씬 덜 재미 있습니다. 그러나 투자자에게는 Uncle Sam에 대한 책임을 낮출 수 있는 마지막 기회입니다.

준비하는 데 도움이 되도록 2022년 연방 소득세 및 자본 이득 과세 범위를 간략히 설명했습니다. 또한 마지막 순간 세금 감면을 받는 데 도움이 되는 몇 가지 팁을 준비했습니다.

2022년 연방 소득세 과세 등급

매년 IRS는 납세자들이 15월 XNUMX일에 무엇을 기대하는지 알 수 있도록 조정된 소득세 과세 등급을 발표합니다. 아래에는 귀하의 소득 및 신고 상태에 따라 예상되는 납세 의무를 보여주는 XNUMX개의 표가 요약되어 있습니다.

IRS는 누진세를 사용한다는 점을 명심하십시오. 즉, 소득이 증가하면 세금 청구서도 증가합니다. 그러나 모든 것이 고르게 상승하지는 않습니다.

예를 들어, 소득이 $90,000인 싱글 신고자라면 최고 세율은 24%입니다. 그러나 위의 차트에서 볼 수 있듯이 실제로는 XNUMX가지 다른 세율을 지불하게 됩니다.

• $10 미만 금액의 10,2765%
• $12에서 $10,275 사이 금액의 41,775%
• $22에서 $41,775 사이 금액의 89,075%
• 그리고 $24에서 $89,076 사이 금액의 90,000%

세금 계산서에서 큰 차이를 만듭니다. 전체 소득의 21,600%인 $24를 지불하는 대신 세금 청구서는 $15,435에 가까워질 것입니다. (그리고 그것은 표준 공제 또는 적격 세액 공제를 고려하기 전입니다.)

2022년 자본 이득 과세 등급

투자자는 또한 연간 청구서에 자본 이득세가 미치는 영향을 고려해야 합니다.

양도소득세는 "실현된" 자산 또는 이익을 위해 매각된 자산에만 부과됩니다. 즉, 포트폴리오가 올라가면 팔 때까지 세금을 내지 않아도 됩니다. (배당 지급과 같은 몇 가지 예외가 있습니다.)

고려해야 할 자본 이득세에는 장기 및 단기의 두 가지 유형이 있습니다.

장기 자본 이득 세율

장기 자본 이득은 최소 0년 동안 보유한 자산에 대해 과세됩니다. 일반적으로 소득에 따라 15%, 20% 또는 XNUMX%의 단기 이익보다 더 유리한 세금이 부과됩니다.

*일부 고소득 납세자는 투자에 대해 추가로 3.8%의 세금을 납부하게 됩니다.

단기 자본 이득 세율

반대로 단기 자본 이득은 보유 기간이 10년 미만인 자산에 대해 과세됩니다. 불행하게도 단기 자본 이득은 일반적으로 37%에서 XNUMX% 사이의 일반 소득 세율로 과세되기 때문에 더 큰 세금 청구서가 발생합니다. (위의 연방 소득세 괄호를 사용하여 단기 자본 이득 세율을 계산할 수 있습니다.)

세금을 더 낮추고 싶습니까?

귀하의 세금 청구서가 너무 높으면(직면하자, 우리 모두는 그렇다고 생각합니다) 투자자는 더 낮은 세금 등급을 목표로 마지막 순간에 조치를 취할 수 있습니다.

귀하의 성공은 두 가지 기본 요소에 달려 있습니다.

• 귀하가 받을 수 있는 소득 감소 및 공제
• 세금 괄호의 하단 가장자리에 이미 얼마나 가까이 왔는지

금년에 이러한 휴식을 즐기려면 31년 2022월 XNUMX일 이전에 이러한 조치를 취해야 합니다. 그래서 당신이 먼저 시작하지 못했다면, 이제 크래킹을 시작할 때입니다.

내년 세금 공제 청구서를 지금 지불하십시오.

경우에 따라 내년도 공제를 지금 받아 세금 고지서를 낮출 수 있습니다. 예를 들어 다음과 같이 공제를 가속화할 수 있습니다.

• XNUMX월 추정 주 소득 또는 재산세 청구서를 지금 납부
• 세금 부담을 줄일 수 있는 적격 의료비에 대해 추가로 지불하십시오.
• 참고: 조정된 총 소득의 7.5%를 초과하는 미상환 의료비만 공제할 수 있습니다.
• 추가 자선 기부를 하십시오(연간 한도까지).
• 참고: 다음 기간 동안 영수증을 보관해야 합니다. 모든 세금으로 계산하기 위한 자선 기부금
• 귀하가 은퇴 계좌에서 최소 배당금(RMD)을 인출해야 하는 연령인 경우 이 지급액을 자선 단체에 기부할 수도 있습니다.
• 학비를 미리 지불하고 항목화되지 않은 세금 감면 또는 American Opportunity Tax Credit 또는 평생 학습 크레딧 청구

항목별 공제를 묶으세요

세금 공제와 관련하여 납세자는 두 가지 옵션이 있습니다.

• 단일 신고자의 경우 $12,950, 공동 신고자의 경우 $25,900의 표준 공제를 받으십시오.
• 또는 공제액이 표준 공제액을 초과하는 경우 비용을 항목별로 분류하십시오.

항목화의 가장자리에 있는 경우 공제액 묶음을 통해 올해 세금 청구서를 낮출 수 있습니다. 기본적으로 번칭은 XNUMX년에 가능한 한 많은 공제 비용을 밀어 넣는 것입니다. 그러면 내년에는 연간 비용에 관계없이 공제 가능 비용을 낮추고 전체 표준 공제를 청구할 수 있습니다.

한 해를 묶고 다음 해에는 비용을 줄임으로써 장기 납세 의무를 줄이고 더 많은 수입을 유지할 수 있습니다.

대체 최저세를 발동하지 않도록 노력하십시오

AMT(Alternative Minimum Tax)는 부유한 납세자가 전체 세금을 공제할 수 없도록 설계되었습니다. AMT는 귀하의 일반 세금 청구서와 평행하게 산정되며, 귀하는 다음 중 지불합니다. 더 높은 자격이된다면

그러나 모든 사람이 그런 것은 아닙니다. 일반적으로 소득이 2022년 면제 금액(단일 신고자의 경우 $75,900, 공동 신고자의 경우 $114,600)을 초과하고 많은 공통 항목 공제를 활용하는 경우 AMT를 트리거합니다. 소득이 어느 정도인지에 따라 26% 또는 28%의 AMT 세율을 지불할 수 있습니다.

AMT는 일반 소득세 규정에 따라 일반적으로 자격이 없는 소득 흐름을 포함하기 때문에 특히 까다롭습니다. 동시에 표준 공제와 일반적으로 항목화할 수 있는 많은 공제를 제거합니다.

AMT에 걸린 자신을 발견하면 청구서를 선불로 지불하거나 공제를 묶는 것을 피할 수 있습니다. 어쨌든 크레딧을 받지 못할 것입니다.

세금 손실을 수확하십시오

세금 손실 수확 XNUMX월에 오는 많은 투자자들에게 중요한 책략입니다. 본질적으로 이 전략은 과세 대상 이익을 상쇄하기 위해 손실을 감수하고 투자를 판매하는 것을 포함합니다.

손실이 투자 수익을 상쇄하므로 강력한 세금 절감 잠재력을 제공합니다. 또한 손실이 이익을 초과하는 경우 청구액을 더 낮추기 위해 최대 $3,000의 기타 소득을 탕감할 수 있습니다. 특히 나쁜 해였다면 이러한 손실을 미래로 옮길 수도 있습니다.

그러나 "워시 세일" 규칙에 주의하십시오. 워시세일(Wash-sale) 규칙에 따르면 손실을 청구하기 위해 "실질적으로 동일한" 투자를 재투자하거나 구매하기 전에 30일을 기다려야 합니다.

또한 전통적 또는 Roth 401(k) 또는 IRA를 포함하여 세금 혜택이 있는 계정에서는 세금 손실 수확을 사용할 수 없습니다.

퇴직 기여금을 최대화하십시오

은퇴에 대해 말하면.

미래를 준비하면서 세금을 낮추는 좋은 방법 중 하나는 세금 혜택 계좌에 최대 금액을 기부하는 것입니다.

전통적인 은퇴 계좌에 대한 기부금에 대한 올해의 세금 청구서를 낮출 수 있을 뿐만 아니라 은퇴할 때까지 비과세 성장을 즐길 수 있습니다.

또는 퇴직 기여금에 대해 지금 세금을 내고 직장을 떠날 때 면세 인출을 즐길 수 있습니다.

귀하의 최대 기여금은 귀하가 사용하는 플랜 유형과 소득에 따라 달라질 수 있습니다.

2022년에는 최대 401 (k) 20,500세 미만은 $50, 27,000세 이상은 $50입니다.

Traditional IRA와 Roth IRA는 연간 $6,000, 7,000세 이상인 경우 $50의 납입금을 초과합니다. 그러나 소득이 $144,000(공동 신고자의 경우 $214,000)를 초과하면 Roth IRA에 납입할 자격이 없을 수 있습니다.

원천 징수액이 합산되었는지 확인하십시오

세금 청구서 및 관련 벌금을 낮추기 위해 취할 수 있는 가장 중요한 조치 중 하나는 아이러니하게도 충분히 납부했는지 확인하는 것입니다.

W-2 직원이든 1099 프리랜서이든 상관없이 연중 세금을 납부해야 합니다. 경우에 따라 연간 납부 요건에 미치지 못하면 IRS에서 벌금을 부과합니다.

계속 유지하고 있는지 확인하려면 다음을 사용할 수 있습니다. IRS의 원천징수 추정기 원천징수 또는 분기별 세금 납부를 업데이트해야 하는지 결정하기 위해. 과납과 세금 환급 받기, 과소 납부와 과태료 중 선택해야 한다면 세금 환급이 훨씬 더 좋게 들립니다.

Q.ai의 세금 문서를 조심하세요

파이퍼(이 경우 Uncle Sam)에게 돈을 지불하는 것을 좋아하는 사람은 없습니다. 세율을 낮추는 법적 방법을 찾고 있다면 다음 팁이 도움이 될 수 있습니다.

세금 시즌이 다가옴에 따라 Q.ai 투자가 재무 상황에서 수행하는 역할을 잊고 싶지 않을 것입니다.

매년 Q.ai는 귀하의 계정에 1099 세금 문서를 게시하여 귀하가 지불해야 할 금액과 감면할 수 있는 금액을 확인할 수 있습니다. (작년에 거래를 시작한 경우에만 1099를 받게 됩니다. 1099-DIV 배당금을 받은 경우)

이 세금 문서는 XNUMX월 중순까지 귀하의 계정에 나타납니다. 다음을 통해 액세스할 수 있습니다.

• 도청 계정 설정 대시보드의 왼쪽 상단 모서리에
• 세무 문서 탭하기
• 앱에서 휴대폰으로 직접 문서를 저장하거나 휴대폰 또는 이메일 목록에 있는 알아야 할 연락처와 공유

이메일 및 온라인 포털의 알림을 확인하고 즐거운 사냥(세금 감면)을 받으십시오.

지금 Q.ai 다운로드 AI 기반 투자 전략에 액세스할 수 있습니다.