예, 요금 인상으로 혜택을 볼 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

연준은 또 다른 금리 인상으로 올해를 마감했습니다. 인플레이션이 예상대로 둔화되더라도 애널리스트들은 여전히 최소 75 베이시스 포인트의 추가 인상을 예상합니다.. 당신은 방법을 알고 상승하는 금리는 퇴직 저축에 해를 끼칩니다., 하지만 이를 활용할 수 있는 방법이 있습니다.

고금리 환경에서 이익을 얻는 것은 새로운 것이 아니며 로켓 과학도 아닙니다. 이러한 전략은 비율이 높았던 여러 세대 동안 사용되었습니다. 지난 XNUMX년 동안 연준이 금리를 낮게 유지하기 위해 양적 완화를 채택하면서 이러한 접근 방식을 사용할 기회가 거의 없었습니다.

금리 인상으로 혜택을 볼 수 있는 네 가지 시나리오는 다음과 같습니다.

인플레이션 위험 감소

연준은 인플레이션을 막기 위해 금리를 인상했습니다. 적어도 그것은 이론입니다. 그것이 효과가 있고 이것이 마지막 전투를 치르는 장군들의 또 다른 예가 아니길 바랍니다. 연준이 목표를 달성한다고 가정하면 금리 인상은 인플레이션을 감소시킬 것입니다. 모든 사람은 다양한 방식으로 그로부터 혜택을 받습니다.

"이자율이 오르면 돈을 빌리는 비용이 증가합니다. 이는 투자자가 돈을 빌리려면 더 많은 돈을 지불해야 한다는 것을 의미합니다."라고 Teifke는 말합니다. “이로 인해 사람과 기업이 대출을 받기가 더 어려워지고 인플레이션 위험이 줄어듭니다. 이것은 보다 안정적인 시장과 더 나은 투자 수익을 의미할 수 있으므로 퇴직 저축 투자 포트폴리오에 도움이 될 수 있습니다.”

더 안전한 투자는 더 높은 수익을 제공합니다

변동금리 모기지가 있거나 모기지를 찾고 있다면 금리가 오르면 어떻게 되는지 알 것입니다. 부채 서비스 비용이 증가합니다.

고정수익 채권과 배당주도 마찬가지입니다. 이 증권의 수익률은 새로운 높이에 도달했습니다. 심지어 은행 계좌에서도 더 높은 이자를 지불하기 시작합니다. 금리가 XNUMX에 가까워지면 이러한 "안전한" 투자는 돈을 매트리스에 채우는 것보다 나을 것이 없습니다. 이자율이 상승함에 따라 동일한 투자가 매력적인 배당금과 이자를 지급하기 시작합니다.

위스콘신 주 매디슨에 있는 Wealth Enhancement Group의 수석 투자 분석가인 Mary Popovic은 "이자율 상승의 이점 중 일부는 고정 수입 투자 및 저축에 대한 더 높은 이율입니다."라고 말합니다. 지난 XNUMX년 동안 CD 금리, 국채 수익률, 채권 수익률 및 MMF 금리가 상승한 것과 비교하여 턴어라운드했습니다.”

이것은 당신에게 무엇을 의미합니까? 이는 이제 총 저축 철학에 대해 다른 접근 방식을 취할 수 있음을 의미합니다. 연준의 조치는 투자 화살통에 더 많은 화살을 추가했습니다. 다시 한 번 안전한 대안을 진지하게 고려할 수 있습니다.

애틀랜타 Innovative Financial Group의 재무 플래너인 Herman (Tommy) Thompson, Jr.는 "이자율이 상승할 때 은퇴 포트폴리오에 대한 가장 큰 이점은 매우 보수적인 투자에서 수익을 얻을 수 있는 능력입니다."라고 말합니다. “2년 만에 처음으로 투자자들은 단기 자금 시장 상품과 단기 국고채무에서 XNUMX% 이상을 받을 수 있습니다. 이러한 수익률은 여전히 ​​인플레이션보다 훨씬 낮지만 총 수익률에는 큰 XNUMX 대신 긍정적인 기여가 있습니다.”

더 저렴한 증권 가격

단순히 높은 수익률이 아닙니다. 이자율 상승의 또 다른 결과는 당신에게 매력적인 전망을 제공합니다.

"수익률과 가격 사이에는 반비례 관계가 있습니다."라고 Popovic은 말합니다. "이자율이 상승하면 수익률도 상승하지만 채권 가격(및 일반적으로 주식)은 하락할 것입니다."

대부분의 초점은 채권의 더 높은 수익률에 있을 수 있지만, 주식 투자자는 한동안 사용할 수 없었던 기회를 발견할 수도 있습니다.

"둘째, 주식에 투자된 퇴직 저축 포트폴리오는 높은 이자율의 이점을 누릴 수 있습니다."라고 스위스 베른과 미시간 앤아버에 거주하는 전직 투자 은행가이자 Top Mobile Banks의 설립자인 Tommy Gallagher는 말합니다. “높은 이자율은 채권 투자보다 더 높은 수익을 창출할 수 있기 때문에 투자자들에게 주식을 더 매력적으로 만드는 경향이 있습니다. 이는 주가 상승으로 이어질 수 있으며, 이는 주식에 투자한 사람들에게 더 높은 수익을 가져다 줄 수 있습니다.”

은퇴 계좌에 여전히 정기적으로 기여하고 있다면 모든 유가 증권의 할인된 가격은 달러 비용 평균을 낼 수 있는 능력을 제공합니다. 오늘 더 낮은 가격으로 구매하면 은퇴 후 더 높은 가격에 판매하는 데 도움이 될 수 있습니다.

"이자율 상승은 투자 포트폴리오의 현재 퇴직 저축에 피해를 주지만, 할인된 이율로 주식 펀드와 채권 펀드에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다." "퇴직 저축에 더 많은 자본을 추가함에 따라 이 추가 자본을 배치하여 목표 기간 동안 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다."

포트폴리오 변동성 감소

당신이 가치 투자자라면 이것이 왜 사실인지 알 것입니다. 벤 그레이엄은 “현명한 투자자” 투자 후보를 “무위험 수익률”과 비교할 필요가 있습니다. 무위험 수익률은 가장 안전한 투자 대안이 제공하는 이자율을 의미합니다.

많은 사람들에게 무위험 수익률은 4년 만기 국채의 현재 쿠폰 이자율일 수 있습니다. 오늘은 1% 미만의 그늘입니다. XNUMX년 전에는 겨우 XNUMX%를 넘었습니다.

주식에 투자할 때 그것이 무엇을 의미하는지 생각해 보십시오. 1년 전에는 향후 4년 동안 주식이 연간 XNUMX% 이상의 수익을 올릴 수 있는지 확인하기만 하면 되었습니다. 오늘날 이러한 투자 후보자는 연간 XNUMX% 이상의 수익을 올릴 필요가 있습니다. 당연히 주식에 대한 수요가 줄어들 것입니다. 언급한 바와 같이, 이것의 한 결과는 주식 가격을 낮출 것입니다.

그러나 수요 감소는 변동성 감소라는 또 다른 결과로 이어집니다.

텍사스주 오스틴에 있는 Teifke Real Estate의 창립자이자 CEO인 Matt Teifke는 "이자율 상승은 투자자들이 더 높은 투자 수익을 얻을 수 있다는 것을 알 때 위험을 감수할 가능성이 줄어들기 때문에 시장의 변동성을 줄이는 경향이 있습니다."라고 말했습니다. "이는 시장이 불확실한 시기에 퇴직 저축 투자 포트폴리오가 더 순조롭게 진행될 수 있음을 의미할 수 있습니다."

용기를 내십시오. 높은 이자율은 단기적으로는 손해가 될 수 있지만 투자 카드를 올바르게 사용하면 장기적으로 잘 할 수 있습니다.