마지막 순간에 몇 가지 조치를 취하면 여전히 2022년 세금 청구서를 줄일 수 있습니다.

와 더불어 S & P 500 지수 20월 2022일 정오를 기준으로 19년에 거의 XNUMX% 하락했습니다. 세금 감면 수확, 손실로 중개 계정 이익을 상쇄할 수 있다고 Roberge는 말했습니다.

2022년 투자 이익을 줄인 후 추가 손실을 사용하여 일반 소득을 $3,000 낮추고 나머지 손실을 향후 과세 연도로 이월할 수 있습니다.  

매사추세츠주 Norwell에 있는 Daniel J. Galli & Associates의 재무 계획 이사이자 CFP인 Karen Van Voorhis도 "XNUMX년 넘게 이와 같은 손실을 본 적이 없기" 때문에 이 전략을 제안했습니다.

"손실을 수확하는 것은 주식 시장에 최적이 아닌 해가 끝날 때 레몬을 가져 와서 레모네이드를 만드는 쉬운 방법입니다."라고 그녀는 말했습니다.

시장이 하락할 때 고려해야 할 또 다른 전략은 Roth 개인퇴직계좌 전환, 향후 면세 성장을 위해 세전 자금을 Roth IRA로 이동합니다. 그러나 전환된 금액에 대해 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.

하락장에서 Roth 전환에는 두 가지 이점이 있습니다. 동일한 금액으로 더 많은 주식을 살 수 있고 양도된 부분에 대해 더 적은 세금을 낼 수 있습니다.

물론 전환이 2022년 세금에 어떤 영향을 미치는지 알고 싶을 것입니다. 더 많은 조정 총소득이 발생할 수 있기 때문입니다. 더 높은 메디케어 보험료, 다른 세금 결과 중에서.

그러나 한 해가 거의 끝나가면서 2022년 소득을 추정하고 전환이 세금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확인하는 것이 더 쉽다고 플로리다 잭슨빌에 기반을 둔 CFP이자 HCP Wealth Planning의 설립자인 Kevin Burkle은 말했습니다. 

2018년 이후 표준 공제액이 높아짐에 따라 세금 환급에서 항목별 공제 항목이 줄어들 가능성이 있습니다 — 자선 선물과 같은 또는 의료비 — 이러한 세금 감면을 청구하기 어렵게 만듭니다. 

그 이유는 보고서에서 표준 공제 또는 항목별 공제 중 더 큰 금액을 선택하기 때문입니다. 2022년 표준 공제는 개인의 경우 $12,950, 부부가 함께 보고하는 경우 $25,900입니다. 

자선 기부를 최적화하는 한 가지 방법은 소위 기부자 기금, 마이애미에 있는 Team Hewins의 CFP이자 재무 고문인 Philip Herzberg는 설명했습니다. 이 계좌는 자선 수표책과 같은 역할을 하며 선불 공제를 제공합니다.

줄 수 있는 최고의 투자는 "높은 평가를 받는 공개 거래 주식"이라고 그는 말했습니다. "자선적 영향을 극대화"하는 동시에 부과금을 줄이는 판매로 인한 자본 이득세를 피할 수 있다고 그는 말했습니다.