귀하의 401(k)는 힘든 한 해를 보냈습니다. 재조정 시기를 아는 방법

포트폴리오가 다양한 유형의 투자에 투자되는 방식인 자산 배분이 시장 변동성 동안 이동하는 것은 자연스러운 일입니다. 한때 주식과 채권으로 나눈 60/40 포트폴리오가 갑자기 50/50 또는 70/30이 될 수 있습니다. 자산 배분은 개인이 목표를 달성하는 데 중요한 요소이며 잘못된 조합은 저축자를 되돌려 놓을 수 있습니다. 

재조정 특히 2022년과 같이 투자자들이 변동성, 인플레이션 및 이자에 대한 불안한 뉴스에 직면한 이후에는 매년 중요합니다. 

그러나 이러한 포트폴리오는 장기적인 것을 의미하며 장기적인 목표를 위해 시장의 기복을 극복할 수 있는 방식으로 투자되어야 한다는 점을 명심해야 합니다. Tricolor Capital Advisors의.

"자산 클래스가 할당 범위를 벗어날 때 리밸런싱이 이루어져야 합니다."라고 그는 말했습니다. 예를 들어, 주식에 65%, 채권에 35%를 투자하고 허용 오차가 3%인 포트폴리오는 주식이 포트폴리오의 62%에서 68% 사이에 있으면 포트폴리오가 여전히 잘 작동할 수 있음을 의미합니다. 이러한 범위를 벗어나면 포트폴리오가 재조정됩니다. (허용 한도는 그 이상일 수 있습니다. 재무 설계사 또는 퇴직 계좌를 관리하는 회사의 전문가와 상담하는 것을 고려해야 합니다.) 

목표 날짜 펀드를 보유한 투자자는 해당 투자가 예상 퇴직 연도(예: 2055년 또는 2060년)에 연결되어 있어 해가 갈수록 더 보수적으로 움직이기 때문에 자동으로 재조정되는 포트폴리오를 가지고 있습니다. 재무 설계사의 고객에게는 이미 계정을 확인하고 정기적으로 포트폴리오를 재조정하는 사람이 있을 수 있습니다. 401(k)와 같은 고용주가 후원하는 은퇴 계획에는 연간 또는 분기별과 같은 자동 재조정 기능이 포함될 수도 있습니다. 

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그래도 확인하는 것은 결코 아프지 않습니다. 그리고 포트폴리오 점검을 직접 예약하는 것이 좋습니다. 공인 재무설계사이자 Parrott Wealth Management의 CEO인 William Parrott는 새해가 그것을 하기에 좋은 시기라고 말했습니다. "XNUMX월은 모든 배당금과 자본 이득이 계정에 입금되었기 때문에 투자 계정을 재조정하기에 좋은 시기입니다."라고 그는 말했습니다. 다른 전문가들은 검진이 반년 또는 분기별로 수행될 수도 있다고 말합니다. 

리밸런싱과 적극적인 투자 사이에는 뚜렷한 차이가 있습니다. 따라서 포트폴리오를 너무 많이 변경한다면 "투자가 아니라 투기를 하는 것"이라고 Lexington Avenue Capital Management의 공인 재무 설계사이자 대표인 Larry Luxenberg는 말했습니다.

은퇴 계획은 종종 "설정하고 잊어버리는" 유형의 계정입니다. 룩셈부르크는 "가장 중요한 것은 좋은 포트폴리오를 구성한 다음 일을 하도록 내버려 두는 것"이라고 말했다. "시장의 큰 혼란이나 개인적인 상황의 큰 변화만이 더 자주 변화를 불러일으킬 것입니다."

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