다음 분기별 401(k) 명세서는 놀라울 수 있습니다. 여기 이유가 있습니다

다음 401(k) 계획 성명을 읽을 때 내부 경보 벨이 울릴 수 있습니다. 처음에는 적어도 얼굴이 붉어집니다.

전통적인 401(k) 명세서(우편 또는 온라인으로 도착하는 정기 통지)는 투자자들에게 투자 할당과 같은 다른 정보 중에서 은퇴를 위해 저축한 돈을 보여줍니다. 곧 그들은 둥지 알이 어떻게 월 수입원으로 전환되는지 알게 될 것입니다.

미국인들이 퇴직 저축에 대해 생각하는 방식을 재정립하기 위한 정책 입안자들의 지속적인 노력의 일환입니다. 예를 들어 일시불 대신 직장이나 사회 보장 수당으로 받는 정기 급여로 말입니다.

후자는 투자자들에게 총 저축액이 은퇴 생활에 필요한 자금을 어떻게 충당할지 여부에 대해 거의 말하지 않을 수 있습니다. $125,000의 둥지 달걀은 일부 저축자들에게는 충분한 액수처럼 들릴지 모르지만 그들이 그것을 깨닫는다면 덜 그렇게 보일 수 있습니다. 거칠게 예를 들어 한 달에 $500 또는 $600입니다.

일리노이 대학의 법학 교수인 Richard Kaplan은 새로운 공개에 대해 "대부분의 미국인들에게 경종을 울릴 것"이라고 말했습니다.

많은 저축자들은 미국 노동부(Department of Labor)로 인해 다음 분기별 명세서에서 처음으로 공개 내용을 보게 될 것입니다. 기타 요건. 플랜 관리자가 발행한 이러한 명세서는 30월 XNUMX일 이후 며칠 또는 몇 주 안에 도착할 것입니다.

새로운 정책은 연방 법률인 보안법(Secure Act)의 결과입니다. 2019에 전달됨.

Kaplan은 근로자가 이 추정치를 복음이나 보증 대신 대략적인 지침으로 사용해야 한다고 말했습니다.

기술적인 용어로, 401세에 67(k) 저축으로 연금을 구입한다면 남은 평생 동안 매달 얻을 수 있는 대략적인 수입이 얼마인지를 보여줍니다.

두 가지 추정치가 있습니다. 하나는 평생 동안 개별 구매자에게 소득을 지급하는 "독신 생활" 연금입니다. 다른 하나는 개인과 생존 배우자의 소득을 평생 지불하는 "적격 공동 생존자" 연금입니다.

추정치는 현재 401(k) 잔액을 기준으로 합니다. 예를 들어, 그들은 35세의 저축이 어떻게 증가하고 미래의 알이 월 수입으로 변환될 것인지 예측하지 않습니다. 결과적으로 그들의 수입은 언뜻보기에 하찮아 보일 수 있습니다.

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그림은 또한 사회 보장 또는 401(k) 계획 이외의 저축을 설명하지 않습니다. 즉, 추정치가 최소한 약간 과소 표시될 가능성이 있습니다. 그들은 또한 귀하의 전체 잔액이 완전히 "조끼," 그렇지 않을 수도 있습니다.

Kaplan은 추정치는 은퇴 연령에 가까운 사람들보다 은퇴까지 수년이 남은 저축자들에게 가장 실행 가능하다고 말했습니다.

Kaplan은 "이 중 대부분은 젊은 사람들을 대상으로 하며 이는 중간 수정입니다."라고 Kaplan은 말했습니다.

메릴랜드주 캐빈 존에 소재한 익스피리셜 웰스(Experiential Wealth)의 필립 차오(Philip Chao) 수석투자책임자(CIO)에 따르면, 아마도 새 정책의 가장 유용한 측면은 사람들이 은퇴 저축에 대한 생각을 바꾸는 데 도움이 될 것이라고 합니다.

평범한 사람은 미래의 소득 목표를 생각하지 않고 월급을 받을 때마다 돈을 저축합니다. 저축자들은 대신 다음과 같이 자문해야 합니다. 퇴직 시 이전 급여에서 얼마를 대체하고 싶습니까? 차오가 말했다.

세금 전 100,000년에 $70,000를 번 사람은 은퇴 후 $80,000 또는 $XNUMX가 생활비를 충당하기에 충분하다고 결정할 수 있습니다.

Chao는 401(k) 저축, 연금 소득 및 사회 보장 수당이 월별 또는 연간 소득 금액을 대체하는 것을 목표로 할 것이라고 말했습니다. 그 수입은 일반적으로 필수 비용(예: 주택 및 식품) 또는 임의 비용(예: 휴가)의 두 가지 버킷을 충족합니다.

Chao는 새로운 삽화에 대해 "사람들이 결과에 대해 생각하기 시작하고 큰 돈을 강조하지 않도록 돕는 데 매우 도움이 된다고 생각합니다."라고 말했습니다. “나에게 지속 가능한 평생 소득을 제공하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지에 관한 것입니다. 그 숫자는 무엇입니까?”

이 대략적인 예산 책정 과정을 거치지 않고 미국인들은 자신도 모르는 사이에 너무 많이 또는 너무 적게 저축할 수 있습니다.

Chao는 "우리는 우리가 필요로 하는 만큼 충분히 저축해야 합니다. “하지만 무엇이 충분합니까? 무엇이 충분한지 모른다면, 당신이 충분히 저축했다는 것을 어떻게 알 수 있습니까?”

새로운 노동부 요구 사항과 달리 많은 플랜 관리자는 401(k) 투자자가 투자 수입 및 현재 기여율에 대한 몇 가지 가정을 고려하여 현재 계정 잔액이 미래 수입 필요에 어떻게 자금을 조달할 것인지 측정하는 데 도움이 되는 온라인 리소스를 제공합니다.

Chao는 새로운 소득 삽화에서 "무례한 각성"을 얻은 후 저축자는 계획의 온라인 계산기를 사용하여 상황을 더 잘 이해하고 필요에 따라 기부금을 변경할 수 있다고 말했습니다.

예를 들어, 투자자는 급여의 3%를 저축하고 고용주는 최대 401%의 4달러 XNUMX(k) 매칭을 제공할 수 있습니다.