2022 현재, 30천만 명 이상의 브라질인 시민들은 은행 계좌도 없고 신용 카드나 직불 카드도 없습니다. 여기에 무엇이 잘못되었나요?
약 XNUMX년 동안 브라질은 상황을 바꾸기 위한 법안을 통과시켰습니다. 그러나 결과는 기대에 미치지 못했다. 그 이유를 더 잘 이해하기 위해 한 걸음 뒤로 물러나 역사적 관점을 살펴보겠습니다.
브라질 은행 산업은 역사적으로 국가의 거시 경제 변동성, 은행의 레거시 기술 및 엄격한 감독으로 인해 항상 극도로 집중되어 왔습니다. 어느 시점에서 규제 당국은 지역 금융 시스템을 구축하고 규모를 다루기 위해 신뢰할 수 있는 "방벽"이 필요했습니다. 집중은 그 전략의 불가피한 반전이었습니다.
그러나 지난 몇 년 동안 규제 당국이 기술 동향, 더 스마트한 제어 및 더 나은 거시 경제 환경에 부합하는 새로운 법안을 통해 경쟁을 촉진하면서 균형이 바뀌기 시작했습니다. 이 과정은 '소프트웨어가 세상을 집어삼킨다' 현상과 맞물려 핀테크 붐을 위한 다작 환경을 조성하는 데 크게 기여했다.
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2020년에 브라질 중앙 은행은 연중무휴로 작동하는 즉시 결제 인프라인 PIX를 출시했으며 그 채택은 차트에서 벗어났습니다. 오늘날 PIX는 브라질 인구의 24%인 7억 122만 명 이상의 활성 사용자를 보유하고 있습니다. 이 혁신 덕분에 사용자의 57%가 처음으로 전자 송금을 했습니다. 이는 금융 포용을 위한 기술의 엄청난 잠재력을 나타냅니다. 순전한 성공을 감안할 때 PIX가 빠르게 많은 국가의 벤치마크가 되었고 국제결제은행(Bank of International Settlements)의 찬사를 받은 것은 놀라운 일이 아닙니다.
개방형 금융 프로그램은 금융 기관 간에 고객 데이터를 교환할 수 있게 하여 고객에게 보다 맞춤화된 상품을 제공할 수 있기 때문에 금융 포용 및 경쟁 의제를 발전시키는 또 다른 중요한 단계였습니다. 이 프로그램은 2021년에 시작되었으며 이미 800개 이상의 금융 기관이 참여하고 9.6만 명 이상의 고객이 정보 공유에 동의했습니다.
혁신을 촉진하기 위한 노력의 일환으로 브라질 중앙은행이 이미 승인한 한 가지 주제는 암호화폐 및 블록체인이 창출한 혁명과 관련이 있습니다. 브라질 통화의 토큰화 — 디지털 현실. 그 이니셔티브에 대한 지지 주장은 비용 분석에서 나옵니다. 대용으로 미국의 소매 지불 비용은 다음과 같이 추정됩니다. 대표 GDP의 약 0.5% ~ 0.9% — 온체인 솔루션에 따라 사실상 XNUMX으로 줄일 수 있는 값입니다.
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규제 기관에 의해 발행이 보장되는 온체인 디지털 통화를 생성하려는 요구에서 많은 국가의 중앙 은행은 설계를 시작했습니다. 중앙 은행 디지털 통화 (CBDC). 이 개념은 신용, KYC/AML, 디지털 및 물리적 자산의 토큰화, 프로그래밍 가능한 화폐 등에서 수많은 사용 사례를 가능하게 하는 각 국가의 통화 정책에 따라 규제된 컨텍스트 내에서 블록체인 기술의 잠재력을 잠금 해제하려는 노력으로 고안되었습니다. . 브라질 CBDC는 2024년에 완전히 구현될 것으로 예상됩니다. PIX 및 Open Finance는 이러한 예측을 낙관적으로 볼 수 있는 이유를 제공합니다.
영국, 중국 및 미국과 같은 국가는 금융 솔루션과 관련하여 자체 의제를 가지고 있습니다. 중국은 거의 2018억 명의 중국인이 매달 사용하는 디지털 지갑을 통한 매우 민첩한 결제 시스템을 갖추고 있습니다. 영국은 즉시 결제 시스템 외에도 XNUMX년부터 개방형 금융 시스템을 보유하고 있으며 이는 브라질을 비롯한 여러 국가의 벤치마크 역할을 합니다.
그러나 이러한 혁신 중 어느 것도 이들 국가에서 라틴 아메리카와 같은 금융 포용의 패러다임을 찾지 못했습니다. 2021년에 은행 계좌를 보유한 라틴 아메리카 시민은 총 73.7%로 중국 88.7%, 미국 95.0%, 영국 99.8%였습니다. 이 숫자는 200억 명에 가까운 사람들을 나타내며, 그 중 수백만 명 이상이 이 지역의 전통적인 금융 상품으로 인해 혜택을 받지 못하고 있습니다. 그러나 남미에서 브라질만큼 진보적인 규제 의제에서 빠르게 발전한 국가는 없습니다.
최첨단 금융 솔루션을 만들기 위해 노력하는 브라질 규제 당국과 은행 계좌가 없는 인구를 결합하면 이러한 혁신을 위한 비옥한 기반이 될 것입니다. 이는 더 많은 민첩성과 추적성을 보장할 뿐만 아니라 더 많은 사람과 금융 시스템의 중소기업.
레나토 발렌테 Iporanga Ventures의 일반 파트너입니다. 그는 이전에 2015년에 매각된 광고 기술 스타트업인 Ocapi의 창립자로 재직했습니다. 또한 Telefonica Open Innovation에서 브라질 지사장을 역임했으며 Wayra Brazil의 책임자로서 스타트업에 30개 이상의 투자를 이끌었습니다. Gupy, Teravoz 및 Monkey를 포함한 ups. 그 전에는 IBM에서 근무했습니다. 그는 IESE(바르셀로나)에서 글로벌 경영 전문 분야로 FAAP에서 경영학 학사 학위를, UC 버클리에서 벤처 캐피털을 취득했습니다.
레오나르도 테세이라 Iporanga Ventures의 일반 파트너이며 50년부터 2013개 이상의 기술 회사에서 투자자로 활동했습니다. 그는 이전에 상파울루, 런던 및 뉴욕에 있는 Macquarie Group 및 Barclays PLC에서 근무했습니다. 그는 Poli-USP에서 생산 엔지니어링 학사 학위를, Insper에서 재무 MBA를 취득했습니다.
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출처: https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-economic-leader-thanks-to-2024-cbdc-move