DeFi가 보안을 무시하고 빈약한 토큰 경제학을 사용하여 자체 붕괴에 기여한 방법

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2021년 초, 탈중앙화 금융(DeFi)은 암호화폐의 폭발적인 확장을 주도했지만 이후 암호화폐 시장의 가치는 붕괴되었습니다. 사이버 보안 및 (때때로 자급자족하는) 인플레이션 토큰 구조에 대한 글로벌 시장과 개발자의 부주의가 한 몫을 했습니다.

너무 많은 DeFi가 허공에서 생성된 토큰이나 약속된 수익률을 지원하기 위한 실제 경제 활동이 거의 없는 상태에서 과도한 이율로 다른 토큰에 돈을 빌려주는 토큰을 기반으로 구축되었습니다.

둘째, DeFi 계약 및 브리지에 대한 몇 가지 보안 결함, 해킹 및 익스플로잇이 있었고 대부분의 잘 알려진 DeFi 플랫폼이 익스플로잇의 희생자였습니다.

마지막으로, DeFi는 기본 스마트 계약 플랫폼 및 도구에서만 지원됩니다. t로 인해DeFi 계약을 정의하기 위한 통일된 표준이 없습니다. 이것은 DeFi의 확장 가능성, 보편적인 클라이언트 지원 및 궁극적으로 수용을 제한합니다.

DeFi는 이러한 좌절에도 불구하고 여기에 머물 가능성이 가장 높습니다. 진정으로 유용하려면 수정과 발전을 거쳐야 합니다.

지속 가능하지 않은 너무 많은 수확과 너무 많은 "조폐"

2021년 DeFi 여름 동안 수익을 약속했지만 실제 경제 활동의 지원을 받지 못한 여러 기업이 생겼습니다. 일부 수익률은 800%에 달하는 높은 비율을 보였고, 대부분은 동일한 토큰을 더 많이 무작위로 만들어 상환했습니다.

본질적으로 이 설정은 수요를 창출하기 위해 점점 더 많은 수의 새로운 소비자가 필요한 시스템을 생성했습니다. 새로운 사람들이 계속해서 합류해야만 수익률이 유지될 수 있는데, 이는 피라미드 방식의 고전적인 특징입니다. 결국, 높은 수익률로 토큰을 제공한 많은 DeFi 비즈니스(Terra, Voyager, 셀시우스 및 3AC 등)가 경험했습니다. 치명적인 붕괴. DeFi의 미래는 아마도 토큰 생산 이외의 실제 경제 활동에 의해 지원되지 않는 수익을 보장하는 토큰에 있지 않을 것입니다.

사이버 보안에 우선 순위가 부여되지 않았습니다.

보유 또는 사용자의 외부 또는 내부 해킹을 경험한 수많은 프로젝트는 DeFi 여름의 또 다른 측면입니다. 예를 들면 Binance Smart Chain, Ronin 네트워크, Polygon, Blizzard, Wormhole 및 BSC(미터 브리지)가 있습니다. 간단히 말해서, 일부 해킹은 보안 절차가 열악한 것으로 나타났습니다.

누군가가 위반을 식별하거나 공개하는 데 며칠 또는 몇 주가 걸렸으며, 이로 인해 여러 프로젝트에서 상당한 양의 준비금이 손실되었습니다. 계정 잔액을 확인하지 않고 가치를 이전하도록 코딩된 프로토콜이 또 다른 예입니다. 또한 운영자가 자격 증명을 제대로 확인하지 않고 고용한 것으로 알려진 프로그래머에 의해 프로토콜이 약화되는 경우가 있었습니다. 이러한 슬픈 사건은 이웃에게 가르치는 기회가 될 수 있습니다.

보다 철저하고 세심한 조사 및 개발과 함께 독립적인 시스템 모니터링 및 경보와 같은 기본 보안 절차로 전환하는 것이 유리할 것입니다. 성공하는 미래 DeFi 프로젝트는 DeFi 초기의 문제와 사건에서 교훈을 얻으면서 보안에 대해 보다 근본적이고 원칙적인 접근 방식을 취하는 프로젝트가 될 것입니다.

DeFi는 실제 경제 활동에 자금을 조달하기 위해 재정의되어야 합니다.

블록체인 기술의 잠재력으로 금융 포용 확대 비은행 및 은행 찬사를 받고 기대되는 이점 중 하나입니다. 이는 커뮤니티 개발 및 개선을 위한 엄청난 잠재력을 보유하고 있습니다.

그러나 지금까지 그것은 잃어버린 기회였습니다. DeFi는 암호화 토큰의 빌리기, 대출 및 섞기를 중심으로 이러한 제품을 설계함으로써 이미 암호화 커뮤니티의 구성원인 사람들을 위한 금융 상품에 주로 집중했습니다. 실제 세계에서 은행이 부족한 사람들의 목표를 해결함으로써 DeFi의 개발에 도움이 될 것입니다.

"지금 사서 나중에 지불"(BNPL) 기능을 활용하여 DeFi 제품이 등장하기 시작했습니다. 실제 상품을 토큰화 대체 불가능 토큰(NFT)에 대해 ERC-721과 유사한 표준을 활용합니다. 이러한 제품 중 일부는 업무 도구로 사용되는 스마트폰과 같이 토큰화된 실제 상품에 자금을 조달하기 위한 대출을 기반으로 하고 있으며 최근에는 모기지 금융까지 제공합니다.

DeFi 제품은 이러한 금융 거래에 대해 가능한 실제 수익을 기반으로 하며 실제 개체로 보호되며 분산된 에이전트 및 클라이언트 컬렉션을 지원할 수 있습니다. 은행이 부족한 커뮤니티와 실제 재정 목표를 해결하기 위해 만들어진 제품의 수는 계속해서 증가할 것입니다.

DeFi 계약에 대한 대표 표준 만들기

표준에 따라 성장을 크게 가속화할 수 있습니다. 예를 들어, ERC-20 표준은 많은 플랫폼과 애플리케이션에서 더 쉽게 이해할 수 있도록 대체 가능한 토큰 생성을 도왔습니다. 사용자는 예를 들어 Ethereum, BSC 또는 Avalanche 이외의 회사에서 만든 클라이언트로 ERC-20 토큰을 처리할 수 있으며 이러한 플랫폼에서 정의할 수 있습니다.

이러한 클라이언트에는 예를 들어 MetaMask, Brave 또는 ERC-20 표준을 구현하는 모든 클라이언트가 포함됩니다. 이를 통해 플랫폼 간의 토큰 브리징을 포함하여 여러 발전이 가능했습니다. 이와 유사하게 ERC-721 표준은 사용자가 다양한 플랫폼 및 클라이언트에서 NFT를 관리할 수 있도록 하여 대체 불가능한 토큰의 개발을 가속화했습니다.

최종 사용자를 위한 분산 금융을 설명하는 표준을 사용하면 비슷한 결과가 가능할 것입니다. 한 가지 이점은 다양한 개발 팀과 프로젝트가 DeFi 제품을 균일한 방식으로 표현할 수 있게 하여 DeFi 계약 및 목표에 대한 많은 임시 코딩 및 해석을 제거할 수 있다는 것입니다. 사용자는 호환되는 다양한 클라이언트와 브라우저를 사용하여 DeFi 장비를 관리할 수 있습니다. 플랫폼 간 DeFi 제품의 이식성을 잠재적으로 허용하는 것 외에도 DeFi 대출 또는 신용 한도에 대한 자동 상환도 포함됩니다.

DeFi 계약에 대한 표준 수립

DeFi 표준은 수많은 DeFi 제품 유형을 정의할 수 있을 만큼 충분히 포괄적이어야 합니다. 여기에는 DeFi 모기지, 신용 한도, BNPL 계약, 담보 및 무담보 DeFi 대출, 현재 널리 사용되는 암호화 수익률 제품이 포함됩니다.

이 표준의 정의에 따라 모든 DeFi 계약에 사용할 수 있습니다. 이는 대출 또는 자산 공급업체, 차용인 및 가능한 상환 방식의 세 가지 주요 구성 요소가 있는 단순화된 버전의 DeFi를 기반으로 합니다. 예를 들어 BNPL 계약은 원금, 담보, 기간 및 기간이 포함되지만 이자율은 일반적으로 0%라는 점에서 담보 대출과 비슷합니다. 전체적으로 이 표준은 DeFi 계약을 성공적으로 정의하기 위한 포괄적이고 포괄적인 방법을 설명합니다. 표준의 모든 사용자가 따르는 통일된 형식을 가짐으로써 기존 DeFi 및 전통적인 금융 계약을 더 휴대 가능하고 이론적으로 양도 가능하며 담보로 쉽게 거래할 수 있습니다.

DeFi의 향후 계획

자산에는 약간의 용도가 있어야 합니다. 그들은 또한 그것을 사용하는 사람들에게 인센티브를 제공해야 합니다. 이러한 구조는 자금 조달이 필요한 사람들(또한 자원을 효과적으로 사용하고 자원 공급자에게 돈을 갚을 수 있는 사람)과 자금 조달이 필요한 사람들을 정확하게 일치시킬 때 인간 사회의 성장과 발전의 핵심 동인이었습니다.

이러한 구조는 기업 및 소기업, 금융 거래, 모기지 및 주택 수요에 동력을 제공하며 모든 경제의 모든 측면에 영향을 미칩니다. 신용 점수 및 AI를 포함한 기타 알고리즘 기술을 사용하여 부도율이 낮은 차용인을 찾는 보다 효과적인 방법을 개발한 사회에서 더 많은 사람들이 빈곤에서 벗어나는 경향이 있습니다.

분산 금융은 현재 기존의 은행 및 금융 시스템에서 서비스를 받지 못하는 수백만 명의 사람들에게 도달할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. DeFi가 차용자의 실제 가치 창출에 의해 지원되지 않는 가짜 수익이 있는 제품에 더 집중하고 지원되지 않는 토큰 생성에 더 의존했던 초기 반복을 지나서 이 잠재력이 실현될 가능성이 더 높아집니다.

윤리적이고 잘 연구된 계약 및 제품의 구성에 사용될 때 표준 개발 및 사용은 DeFi의 성장을 위한 촉매제로 작용할 것입니다.