SWIFT, 파일럿 테스트에서 긍정적인 결과 확인

중앙 은행 디지털 통화 또는 CBDC 개발은 계속해서 본격적으로 실행됩니다. 최근 유명한 은행 기관은 SWIFT의 실험적인 CBDC 커넥터 파일럿 테스트에서 "확실한 잠재력과 가치"를 확인했습니다.

중앙 은행 디지털 통화는 금융 시스템에 여러 가지 이점을 제공할 수 있는 잠재력이 있습니다. 경제 전체도요. 중국에서 러시아, 다른 선진국에 이르기까지 은행 기관과 협력하는 지역은 이 코호트에서 중요한 조치를 취했습니다. 실제로 Atlantic Council CBDC 추적기에 따르면 전 세계 GDP의 114% 이상을 차지하는 95개국이 이를 탐색하고 있습니다. 

나이지리아와 바하마를 포함한 XNUMX개국은 이미 반복 작업을 시작했습니다.

올해에는 20개 이상의 국가에서 시범 운영을 위한 중요한 조치를 취할 것입니다. 호주, 태국, 브라질, 인도, 한국, 러시아는 2023년에 파일럿 테스트를 계속하거나 시작할 계획입니다. ECB도 내년에 파일럿 테스트를 시작할 가능성이 높습니다.

CBDC 혜택

CBDC의 몇 가지 잠재적인 이점은 이를 환영하는 경로를 구현하는 다양한 지역을 설명합니다. 

혜택 중 일부는 다음과 같습니다. 

1. 효율성 및 결제 속도 향상: CBDC는 기존 결제 시스템보다 빠르고 저렴하며 안전하게 결제할 수 있습니다. 이것은 경제 활동과 생산성을 향상시킬 수 있습니다.
2. 금융 포용성: CBDC는 은행 서비스를 이용하지 않거나 은행이 부족한 인구에게 은행 서비스에 대한 액세스를 제공함으로써 금융 포용성을 개선할 수 있습니다. CBDC는 전통적인 은행 계좌 없이도 스마트폰만 있으면 누구나 액세스할 수 있습니다.
3. 거래 비용 감소: CBDC는 개인과 기업의 거래 비용을 줄여 비용 절감과 경쟁력 향상으로 이어집니다.
4. 개선된 통화 정책: CBDC는 중앙 은행이 통화 정책을 더 많이 구현하고 통제할 수 있도록 함으로써 통화 정책을 강화할 수 있습니다. 이는 금융 시스템과 경제의 안정성을 높일 수 있습니다.
5. 불법 활동 방지: CBDC는 거래의 투명성과 추적 가능성을 높여 돈세탁 및 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 방지하는 데 잠재적으로 도움이 될 수 있습니다.

이러한 잠재적 이점을 감안할 때 전 세계 많은 중앙 은행이 CBDC를 적극적으로 연구하고 실험하고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 

2023년 CBDC에 대한 긍정적인 모멘텀

당연하게도 금융 기관은 구현/프로젝트를 위해 빠르게 노력하고 있습니다. 유용 CBDC에. 소매 또는 도매 CBDC 범주입니다. 이것은 또한 a에서 분명합니다. 릴리스를 누르십시오 BeInCrypto와 공유됩니다. 여기에서 은행 메시징 플랫폼 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications(SWIFT)가 상황에 대한 업데이트를 제공했습니다. 

보고서에 따르면 18개의 중앙 및 상업 은행은 포괄적인 검토 후 API 기반 CBDC 커넥터에서 "명확한 잠재력과 가치"를 발견했습니다. 결과적으로 서로 다른 중앙 은행 디지털 통화를 연결하는 파일럿 테스트에서 긍정적인 결과를 목격했습니다. 요약은 5,000주 동안 거의 12개의 CBDC-to-CBDC 및 CBDC-to-fiat 시뮬레이션 후에 나옵니다. 

결과적으로 CBDC를 국경 간 지불에 사용할 수 있습니다. 또한 SWIFT는 CBDC 샌드박스의 두 번째 단계를 실행할 계획입니다. 또한 "원자성이 강화된 결제를 위한 베타 버전으로 CBDC 연동 솔루션"을 개발하고 있습니다.

"중앙 및 상업 은행 참가자들은 솔루션의 지속적인 개발에 대해 강한 지지를 표명했으며, 다른 플랫폼에 구축된 CBDC를 포함하여 CBDC의 원활한 교환을 가능하게 했다고 언급했습니다." 

캐나다 왕립 은행, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest 등이 참여합니다. 최근 OMFIF Digital Monetary Institute 설문 조사에 따르면 공유 BeInCrypto를 사용하면 중앙 은행의 24%가 향후 몇 년 내에 디지털 통화를 도입할 것입니다.

개발 관련 시나리오

기초가 마련되는 동안 몇 가지 문제가 여전히 존재할 수 있습니다. 예를 들어 상호 운용성은 CBDC 및 금융 산업 개발에 매우 ​​중요합니다. 상호 운용성은 서로 다른 시스템, 플랫폼 및 응용 프로그램이 호환성 문제나 장벽 없이 원활하게 함께 작동하는 기능을 의미합니다.

이러한 맥락에서 상호 운용성은 서로 다른 플랫폼과 네트워크에서 디지털 통화를 교환할 수 있기 때문에 필수적입니다. 즉, 사용자는 다른 지갑, 결제 시스템, 심지어 다양한 중앙 은행에서 발행한 여러 CBDC 간에 자금을 원활하게 이체할 수 있습니다.

　 결핍 상호 운용성으로 인해 사용자가 특정 네트워크 또는 플랫폼 내에서 거래하는 것으로 제한되는 디지털 통화 사일로가 발생할 수 있습니다. 이것은 더 빠르고 더 저렴한 결제, 금융 포용, 향상된 보안.

HSBC의 국내 및 신흥 결제 글로벌 책임자인 Lewis Sun은 BeInCrypto에 다음과 같이 말했습니다.

“상호운용성은 국경 간 실시간 결제를 제공하는 CBDC의 잠재력을 실현하는 데 핵심입니다. CBDC에 대한 관심이 증가하는 동안 광범위한 기술과 표준이 실험됨에 따라 파편화의 위험도 증가하고 있습니다.”

디지털 통화에는 핵심 요소가 부족할 수 있습니다.

이것들은 또한 특정 포즈를 취한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 위험 개인 정보 보호 문제, 사이버 보안 위험 및 기존 금융 시스템에 대한 잠재적 혼란과 같은 문제. 그러므로 주의 고려 CBDC를 구현하기 전에 분석이 필요합니다. 닉 앤서니, Cato Institute의 정책 분석가는 진행 중인 상황에 대해 다음과 같이 논평했습니다. 

"CBDC는 신용 가용성을 줄이고 은행을 중개하지 않으며 암호 화폐의 부상에 도전함으로써 금융 시장의 기반과 미래를 모두 약화시킬 수 있습니다." 

그는 더 나아 갔다. 라는 이는 은행비밀보호법과 제XNUMX자 원칙을 제정한 이후 금융 프라이버시에 대한 '단일 최대 공격'입니다. 이러한 디지털 형태의 전통적인 통화는 중앙 은행에서 발행하고 지원한다는 점을 기억하십시오. 디지털 통화는 많은 이점을 가져올 수 있는 잠재력이 있지만 몇 가지 잠재적인 단점도 있습니다. 

CBDC 혁신에 대한 우려

다음은 CBDC의 주요 단점 중 일부입니다.

1. 보안 위험: CBDC는 사이버 공격, 해킹 및 도난과 같은 보안 위험에 취약할 수 있습니다. 이러한 위험은 개인과 기업의 자금 손실로 이어지고 금융 시스템의 안정성을 약화시킬 수 있습니다.
2. 프라이버시 문제: CBDC는 중앙 은행이 모든 거래에 대한 자세한 정보에 액세스할 수 있기 때문에 프라이버시 문제를 제기할 수도 있습니다. 이는 개인과 기업의 사생활을 침해하고 정부 감시에 대한 우려를 불러일으킬 수 있습니다.
3. 은행의 탈중개화: CBDC는 개인과 기업이 자금을 중앙 은행에 직접 보유할 수 있기 때문에 전통적인 은행 예금에 대한 수요를 감소시킬 수 있습니다. 이것은 금융 시스템에서 은행의 역할을 약화시키고 중앙 은행의 손에 권력을 집중시킬 수 있습니다.
4. 경제적 혼란: CBDC는 은행 및 기타 금융 기관의 수익성을 훼손할 수 있으므로 경제적 혼란을 일으킬 수도 있습니다. 이는 신용 위축과 경제 활동 위축으로 이어질 수 있습니다.
5. 기술적 과제: CBDC를 구현하는 것은 기술 인프라에 대한 상당한 투자와 새로운 규제 프레임워크의 개발이 필요하기 때문에 기술적 과제를 제기할 수도 있습니다.
    
6. 채택 문제: CBDC는 특히 현금이 여전히 널리 사용되고 디지털 기술에 대한 액세스가 제한적인 국가에서 채택 문제에 직면할 수 있습니다. 이것은 기존의 불평등을 악화시키고 금융 시스템에서 특정 그룹을 배제할 수 있습니다.

이 중 일부는 주목할 가치가 있습니다. 단점 여전히 투기적이며 많은 부분이 설계 및 구현에 따라 달라집니다. 그러나 정책 입안자와 이해 관계자는 이러한 이니셔티브를 진행하면서 이러한 잠재적 위험을 고려해야 합니다.