Ripple에서 Russia까지 아무도 SWIFT 독점을 전복시킬 수 없었던 이유

우크라이나를 침공한 블라디미르 푸틴 러시아 대통령을 제재하기 위해 잘 알려지지 않았지만 믿을 수 없을 정도로 강력한 조직인 SWIFT가 시대정신에 뛰어들었습니다. 그것 없이는 전 세계 은행들이 서로 거래할 수 없을 것입니다. 그러나 세계은행간금융통신협회(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)의 약어가 널리 알려지기 전에도 경쟁자들이 은행 간 국경 간 거래에 대한 독점권을 깨기 위해 등장했습니다.

1973년에 설립되어 전 세계 11,000개 이상의 금융 기관을 연결하는 벨기에 메시징 서비스를 통해 은행에서 안전하게 금융 거래를 처리할 수 있으며 전 세계적으로 약 3,500개 금융 회사가 공동 소유하고 있습니다. 작년에 SWIFT는 하루에 42만 개의 금융 메시지를 호스팅했습니다. SWIFT는 또한 영국 은행, 유럽 중앙 은행 및 미국 연방 준비 제도 이사회를 포함한 중앙 은행과 협력하고 있습니다. 은행 간 메시징 플랫폼을 대체하려는 노력은 암호화폐 괴짜와 불량 국가 모두에 의해 시작되었습니다.

가장 초기 시도 중 하나는 2012년 디지털 자산 회사로 설립된 샌프란시스코에 기반을 둔 Ripple이었으며 일반적으로 XRP 암호 화폐와 관련이 있고 가치가 15억 달러에 달했습니다. 2016년에는 SWIFT 이사회 멤버인 Marcus Treacher를 전략적 계정의 글로벌 책임자로 고용했으며, 이듬해인 2017년에는 SWIFT와 유사한 메시징 플랫폼으로 RippleNet을 출시한 후 2018년에는 디지털 자산을 사용한 거래 결제를 계층화했습니다. 창립 이래, RippleNet은 공개적으로 SWIFT의 경쟁자라고 주장했습니다.

RippleNet은 유명한 초기 사용자를 유지하는 데 어려움을 겪었지만 RippleNet 총책임자 Asheesh Birla는 네트워크가 10억 달러 이상의 실행률로 기록적인 한 해를 보냈으며 그 중 약 절반이 온디맨드 유동성으로 알려진 암호화 제품을 이동하고 있다고 말했습니다. .

숫자는 매우 다양하지만 SWIFT는 하루에 약 1.7조 XNUMX천억 달러 규모의 거래를 처리합니다. Birla는 실리콘 밸리 배경에서 왔으며 블록체인과 유사한 국경 간 거래를 위한 회사의 원장 제안을 탈중앙화 플레이가 아니라 시장 개선으로 보고 있습니다.

Birla는 "은행이 인터넷이 깨어나기 시작한 지 20년 이상이 걸렸지만 경쟁하려면 기술 스택도 현대화해야 합니다."라고 말합니다.

세계적인 금융 거인을 무너뜨리는 것은 쉬운 일이 아닙니다. Ripple은 현재 XRP가 증권인지 여부에 대해 증권거래위원회(Securities and Exchange Commission)에서 소송을 제기하고 있습니다. 이 사건은 여전히 ​​미해결 상태이지만, Birla는 이 해결책을 RippleNet의 잠재적인 이점으로 보고 있습니다. RippleNet은 암호화 신생 기업과 동일한 배신자 정신을 공유하지 않으며 실제로 잠재적인 제품이 제재와 같은 중앙 집중식 조치에 훨씬 더 적합하다고 보고 있습니다.

"SWIFT의 경우 자산을 동결하기 위해 많은 국가가 실제로 결속해야 했습니다."라고 그는 말합니다. "암호화폐에 기반한 보다 현대적인 결제 솔루션과 같이 돈이 실시간으로 움직이면 즉시 차단할 수 있습니다."

제재를 피하려는 러시아인들로부터 암호화폐 사용이 폭발할 것이라는 예측에도 불구하고, Birla는 사용 가능한 거래량이 제재 이전에 러시아가 매일 거래했던 FX 거래에서 50억 달러에 도달하기 시작할 수 있을지 회의적입니다. 그는 또한 일부 해적 시스템의 인식과 달리 거래소가 대부분 규제된다는 사실을 지적합니다.

암호화폐 컴플라이언스 앱 Notabene의 CEO인 Pelle Braendgaard는 범위에 대한 제한에도 불구하고 암호화폐는 “불량 국가에서 제재를 피하고 불법 금융 및 자금 세탁 활동에 참여하기 위한 수단으로 사용될 수 있고 사용되어 왔지만 쉽지 않습니다. 대규모로 할 수 있습니다.”

실수하지 마십시오. 러시아가 SWIFT에서 차단되면 해결 방법이 간단하지 않습니다. 다른 형태의 금융 중개자를 사용하려면 양 당사자가 해당 방법에 동의해야 합니다. 러시아가 동맹국과의 사업을 다른 방향으로 옮기는 것은 쉬울 수 있지만, 동조하는 상대방 목록은 그리 길지 않습니다.

RippleNet은 러시아가 제재를 피하는 데 도움이 되지는 않지만 국가 자체와 일부 이웃 국가는 잠재적인 해결 방법을 모색하고 있습니다.

여러 러시아 은행이 SWIFT로부터 부팅을 받은 지 불과 며칠 만에 러시아 중앙은행의 엘비라 나비우리나(Elvira Nabiullina) 총재는 러시아 은행의 금융 메시지 전송 시스템(Financial Message Transfer System of the Bank of Russia)을 발표했습니다.

Bank of Russia는 러시아가 크리미아를 침공하고 러시아에 대한 제한이 처음 논의된 해인 2014년에 이 SWIFT 대안을 처음 출시했습니다. 원래 국내 사용을 목적으로 했지만 2021년 XNUMX월까지 벨로루시 은행, 아르메니아에 기반을 둔 Arshidbank, 키르기스스탄의 Kyrgyz Bank of Asia를 포함하여 러시아의 관점에 동조하는 국가의 파트너를 확보했습니다.

러시아 국영 타스통신의 보도에 따르면 중국 은행들과도 협상이 진행 중이다. 푸틴 대통령과 시진핑 중국 국가주석은 러시아 침공 이전부터 서로 연락을 주고받았으며 둘 다 세계 무대에서 서방 민주주의의 지배를 피하기 위한 길을 찾았다는 소문이 돌았습니다.

중국은 2.0개 금융 기관이 위험 대출자를 식별하고 더 나은 후보자에게 더 낮은 금리를 제공할 수 있는 BC Trade 75을 구축한 중국 건설 은행과 함께 SWIFT를 우회하려는 자체적인 노력을 암시했습니다. 2021년 100월 현재 이 플랫폼은 수천 명의 사용자에게 XNUMX억 달러 이상의 대출을 촉진했으며 특히 SWIFT를 중단했습니다. 포브스 블록체인 50. 마찬가지로 2019년에 베네수엘라는 국가의 방대한 석유 공급으로 뒷받침되고 제재를 우회하기 위해 만들어진 것으로 알려진 디지털 통화인 페트로를 출시했습니다. 그 결과 도널드 트럼프 전 대통령에 의해 즉시 금지되었습니다.

SWIFT를 무기화하는 것은 지난주 제재에 사용되기 전에 과거에 논란이 되었던 적이 있습니다. 2018년 트럼프 대통령은 유럽 동맹국들의 의견 불일치에도 불구하고 이란의 접근을 차단하기를 원했습니다. 궁극적으로 SWIFT는 제재 위반을 피하기 위해 이란과의 관계를 끊었습니다.