연금은 은퇴자, 특히 미리 계획하고 피하고 싶은 사람들에게 유익할 수 있습니다. 주식 시장 위험. 그러나 지불 금액을 계산하기 어려울 수 있으며 각 개인의 상황에 따라 월 지불액이 다르게 영향을 받을 수 있습니다. 그래도 2백만 달러의 연금에서 지불금을 추정하는 것이 불가능한 것은 아닙니다. 예를 들어, 65세에 그러한 연금을 구입하고 즉시 지급금을 받으면 남은 평생 동안 매월 10,000달러를 분배받을 수 있습니다.
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연금이란 무엇입니까?
An 연금 고객이 보험 상품을 구매하고 회사로부터 후속 월별 지불금을 받는 고객과 금융 회사 간의 거래입니다. 연금 지급은 최소 XNUMX년 동안 발생하지만 계약에 따라 평생 동안 지급받을 수 있습니다.
연금은 마치 차관단, 이 경우 금융기관에 자금을 제공합니다. 결과적으로 회사는 XNUMX년에서 남은 생애 동안 월별 지불금과 이자를 분배합니다. 연금 금리 시간이 지남에 따라 변할 수 있으며 경제적 역학 관계가 귀하의 연금에 영향을 미칠 수 있습니다. 수익률.
연금은 고객이 보험을 취득한 직후 사망하더라도 지불하는 조건이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 계약은 보험 계약자 중 한 명 또는 두 명이 납입일로부터 10년 전에 사망하는 경우 연금이 지정된 금액을 계속 지불한다는 조건을 가질 수 있습니다. 수혜자 10년 기간이 충족될 때까지.
연금의 작동 방식 이해
소비자는 일반적으로 보장된 보장을 제공하기 위해 연금을 사용합니다. 퇴직 소득. 예를 통해 연금이 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다. 2만 달러의 연금이 있는 경우 귀하의 정책에는 다음과 같은 세부 정보가 포함될 가능성이 높습니다.
2만 달러에 보험을 취득합니다.
65세에 지급금을 받기 시작합니다.
지불은 평생 동안 지속됩니다.
이 예에서 연금은 표준 퇴직 연령에 도달하면 지급하도록 설정되어 있습니다. 또한, 종신연금은 10년 또는 20년 연금과 달리 평생 동안 지불하기 때문에 은퇴에 이상적입니다.
연금 수익률은 회사와 연금 상품에 따라 다릅니다. 또한 지급 기간에 따라 월별 지급 방식이 결정됩니다. 지불 금액은 5년 연금과 평생 연금 간에 다를 수 있으므로 회사에서 그에 따라 지불 세부 정보를 조정합니다. 따라서 계약서에 서명하기 전에 계약 조건을 검토하는 것이 중요합니다.
연금의 표준 유형
연금은 보험금 지급이 시작될 때 귀하의 정책에 자금을 조달하는 방법과 계약의 혜택을 받는 사람에 따라 모든 모양과 크기가 있습니다. 다음은 시장에서 찾을 수 있는 몇 가지 표준 유형의 연금입니다.
정기 연금: 기간 특정 연금이라고도 하며 특정 기간 동안 월별 금액을 변경하지 않고 지급합니다.
정기 지급 연금: 연금을 한 번에 모두 지불하는 대신 시간이 지남에 따라 연금을 지불합니다.
일시 연금: 한 번의 현금 이체를 통해 연금을 취득합니다.
독신 연금: 귀하의 계약은 귀하가 사망할 때까지 고정 지불금을 분배합니다.
변액연금: 매월 지불하는 금액이 변동되며 일정 기간 또는 평생 동안 받을 수 있습니다. 계약서에 명시된 요소에 따라 지불 금액이 결정됩니다(예: 색인 지불 또는 변동 이자율).
공동/유족 연금: 이 정책은 평생 지불합니다. 귀하가 사망하면 계약서에 명시된 사람(보통 배우자 또는 평생 동반자)이 평생 동안 지속되는 급여를 받습니다. 생존자에 대한 지불은 이전 분배와 다를 수 있습니다.
적격 직원 연금: 고용주는 급여를 제공하는 연금을 구매할 수 있습니다.
세금 면제 연금: 고용주가 면세 기관인 경우 고용주가 귀하를 대신하여 연금을 구매할 수 있습니다.
2만 달러의 연금은 얼마를 지불해야 할까요?
를 사용하여 고정 소득 연금 계산기, 다음은 2백만 달러의 연금으로 얼마를 예상할 수 있는지에 대한 예입니다. 귀하가 55세이고 65세에 20년 후에 지불하기 시작할 연금을 찾고 있다고 가정해 보겠습니다. 귀하는 20,107년 동안 연금이 지불하기를 원합니다. 이 조건은 $20의 월별 지불을 제공합니다. 또한, XNUMX년이 경과하기 전에 사망하면 지정된 수혜자는 기간이 종료될 때까지 지급금을 받을 수 있습니다.
다양한 요인이 정확한 지불금에 영향을 미친다는 점을 기억하십시오. 예를 들어, 연금의 평균 수익률은 3%에서 4%이지만 귀하의 정책에는 특정 비율이 있습니다. 또한 귀하가 거주하는 주와 연금을 구매한 연령이 지불 금액에 영향을 미칩니다. 따라서 예제와 계산은 기껏해야 근사치입니다. 귀하의 상황과 연금 회사의 제안은 연금 지급에 대한 가장 정확한 수치를 제공합니다.
평생 연금 수익률 계산
평생 연금 상환 기간이 고정되어 있지 않고 수십 년 동안 연장될 수 있기 때문에 종종 더 낮은 지불금을 제공합니다. 또한, 원금을 그대로 유지하고 지불액을 더욱 감소시키면서 이자만 지불하도록 연금을 구성할 수 있습니다.
귀하와 귀하의 배우자가 65세이고 즉시 지불을 시작할 공동 생활 연금을 찾고 있다고 가정해 보겠습니다. 2만 달러의 일시금을 투자하고 보험을 받은 후 10년 또는 20년 이내에 두 사람이 모두 사망하면 수혜자는 어떤 종류의 사망 보험금도 받지 못할 것입니다. 이 정책은 매월 $10,383를 지불합니다.
연금은 구매 시점이 중요하며 미리 계획하면 상당한 보상을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 45세에 위의 보험을 구입하고 65세에 지급금을 받는다면 월 소득은 $21,088로 급증합니다.
연금의 단점
다른 금융 상품과 마찬가지로 연금도 혜택과 함께 함정이 있습니다. 연금은 유동성이 없는 수단이므로 현금에 접근할 수 없습니다. 그들은 보장 된 수익을 제공하지만 (당신이 일하는 회사가 사업을 유지하는 한) 시간이 지남에 따라 돈은 당신에게옵니다. 2만 달러는 상당한 자산이며, 그 금액을 합산하는 데 수십 년이 걸릴 수 있는 월별 지불액에 대한 액세스 권한을 교환합니다.
또한 다른 자산은 더 높은 수익률을 제공합니다. 예를 들어, 귀하의 연금은 향후 4년 동안 20%의 수익률을 제공할 수 있으며 이는 업계에 매우 좋습니다. 그러나, 그 S & P 500 지난 9.67년 동안 XNUMX%의 수익률을 제공했습니다. 향후 XNUMX년 동안 주식 시장이 비슷한 실적을 낸다면 연금 대신 주가지수에 투자하면 XNUMX배 이상의 수익을 얻을 수 있습니다. 물론 주식에는 더 많은 위험이 따르므로 재정 상황과 우선 순위에 따라 투자 가장 의미가 있습니다.
히프 라인
연금은 귀하의 둥지 알 퇴직금을 마련하는 데 도움이 될 수 있는 안정적인 월납입금으로. 연금을 일찍 구매할수록 월 지급액이 높아집니다. 2만 달러는 계약과 보험을 구입하는 연령에 따라 매월 약 10,000~20,000달러를 지불할 수 있습니다. 그러나 이것은 야구장 수치이며 귀하의 개별 지불금은 다양하다.
연금 구매에 대한 팁
연금을 찾는 사람은 안정성 때문에 바람직하다고 생각할 수 있습니다. 그러나 은퇴에 대한 접근 방식은 다른 투자를 더 나은 아이디어로 만들 수 있습니다. 확실하지 않은 경우 적절한 투자를 달성하기 위해 일할 수 있는 재정 고문과 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
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포스트 2만 달러의 연금은 얼마를 지불해야 할까요? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html