더 많은 자산을 유지할 수 있도록 세금 효율적인 포트폴리오 구축 투자 소득 및 자본 이득 전 세계 투자자들의 관심사입니다. 예를 들어 인도에서는 정부가 세금 혜택을 염두에 두고 "세금 절약형 뮤추얼 펀드"를 만들었습니다. 미국에는 아래에 설명된 바와 같이 세금을 절약할 수 있는 기금 중심의 여러 가지 방법이 있습니다. 고려하다 재정 고문과 함께 일하기 포괄적인 세금 계획 전략을 수립합니다.
인도의 절세 뮤추얼 펀드
인도 기반 증권에 투자할 수 있는 사람들은 국가의 세금 절감 중 하나에 돈을 투자할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드, 주식연계저축제도(ELSS)라고도 합니다. 자산의 80% 이상을 주식 또는 주식연계증권에 투자하는 개방형 뮤추얼 펀드입니다. 기초 투자는 펀드의 목적에 따라 소형주, 중형주 및 대형주를 포함할 수 있습니다.
XNUMX년의 락업 기간을 수반하는 절세형 뮤추얼 펀드(ELSS)는 다양한 세제 혜택을 제공합니다. 여기에는 투자 금액에 대한 세금 면제 및 자본 이득에 대한 유리한 세금 처리가 포함됩니다.
UMA(통합 관리 계정)
미국에서 투자자는 특정 유형의 증권과 특정 유형의 금융 서비스를 통해 세금 효율성을 추구할 수 있습니다. 가장 널리 사용되는 증권 유형 중 하나는 통합 관리 계정 (UMA), 자금 관리자는 과세 대상 계정에서 세금 효율성을 달성하고 연말 세금 보고를 단순화하기 위해 종종 구성합니다.
이러한 계정 중 하나를 개설하려면 먼저 고문, 자산 관리자 또는 포트폴리오 관리자와 협력하여 UMA 내에 보유할 자산을 결정해야 합니다. 해당 자산이 선택되면 집계되어 UMA로 수집됩니다. 다음 단계는 UMA 자산 관리를 위한 투자 전략을 개발하는 것입니다. 그러나이 전략은 UMA를 사용하는 모든 투자자마다 다르며 목표, 다각화 요구 사항, 투자 일정, 위험 허용 범위, 위험 수용 능력 및 세금 최소화 요구 사항을 기반으로 합니다.
UMA는 계정의 자산 배분을 귀하의 필요와 선호도에 맞게 유지하기 위해 자주 재조정됩니다. 그러나 재조정은 세금 효율성을 포함한 전체 종합 재정 계획에 초점을 맞추는 방식으로 접근됩니다.
턴키 자산 관리 프로그램
턴키 자산 관리 프로그램(TAMP)은 투자자가 세금을 절약할 수 있는 또 다른 방법을 제공합니다. TAMP를 사용하면 한 명 이상의 고문이 개별적으로 고객 자산 관리와 관련된 모든 관련 작업을 감독합니다. TAMP를 사용하면 고문이 특정 작업을 아웃소싱할 수 있으므로 다른 사람에게 더 많은 시간과 에너지를 집중할 수 있습니다. 예를 들어 TAMP는 보고 및 회계를 아웃소싱하여 세금 절감과 같은 우선 순위에 집중할 수 있습니다.
다음은 세 가지 인기 있는 TAMP입니다.
뮤추얼 펀드 랩 계정
뮤추얼 펀드 랩 계정 여러 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 수수료는 고객의 모든 뮤추얼 펀드 거래 활동을 포함합니다. 결과적으로 고문은 고객의 투자 목표에 맞는 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 설계할 수 있습니다. 이러한 유형의 TAMP 구조는 수수료를 줄이면서 클라이언트 자산을 관리하는 간소화된 방법을 제공합니다.
교환 거래 펀드 랩 계정
이러한 유형의 랩 계정은 뮤추얼 펀드와 유사합니다. 그러나 투자 선택은 교환 거래 펀드로 제한됩니다. 비용 효율적인 ETF는 이러한 유형의 랩 계정에 기존 뮤추얼 펀드 랩 계정에 비해 약간 낮은 수수료를 제공합니다.
별도로 관리되는 계정(SMA)
A 별도 관리 계정 더 높은 수준의 투자 가능 자산을 가진 투자자를 위해 설계되었으며 한 가지 주요 차이점을 제외하고는 뮤추얼 펀드와 유사하게 작동합니다. 다른 투자자들로부터 돈을 모으는 대신 SMA에 대한 모든 투자는 단일 투자자가 소유합니다.
세금 오버레이 서비스
세금 오버레이 서비스(TOS)를 통해 자금 관리자는 고객의 개별 계정을 모니터링하여 한 계정의 변경 사항이 다른 계정의 변경 사항에 대해 작동하지 않도록 합니다. 매우 부유한 사람들이 자주 사용하는 TOS는 각 계정의 전술을 조정하는 소프트웨어를 작동하여 각 계정이 조정되고 효율적인 조화를 이루어 클라이언트의 전반적인 전략을 발전시킵니다.
이 서비스는 특히 연기할 수 없는 단기 이익에 대한 고객의 세금 노출을 최소화하기 위해 작동합니다. 관리자는 또한 이 서비스를 사용하여 장기 자본 이득과 단기 자본 손실을 일치시킬 수 있습니다. 세금 감면 수확.
자신을 위한 세금 효율적인 포트폴리오 구축
절세 뮤추얼 펀드는 투자에 대한 세금을 최소화하기 위한 한 가지 옵션일 뿐입니다. ESS에 투자할 기회가 없다면 대신 이러한 옵션 중 일부를 고려할 수 있습니다.
ETF : 거래소에서 거래되는 펀드는 주식처럼 거래소에서 거래되는 뮤추얼 펀드입니다. ETF는 기존 펀드보다 회전율이 낮은 경향이 있기 때문에 포트폴리오에 세금 효율적인 추가가 될 수 있습니다. 이는 투자자에게 과세 대상 이벤트가 줄어드는 것을 의미합니다.
인덱스 펀드: An 인덱스 펀드 S&P 500과 같은 기본 벤치마크의 성과를 모방하려는 시도. ETF와 마찬가지로 인덱스 펀드는 기본 자산의 회전율이 낮은 경향이 있으므로 단기 자본 이득을 유발할 가능성이 적습니다.
세금 관리 기금: 세금 관리 펀드는 과세 배당 소득을 최소화하여 세금 효율적인 성장을 제공할 수 있습니다. 세금 부담을 늘리지 않고도 다각화 및 주식에 대한 노출의 이점을 얻을 수 있습니다.
시립 채권 : 지방채는 주, 시 및 지방 정부에서 발행합니다. 주식 중심 펀드와 동일한 수준의 성과를 제공하지 못할 수도 있지만 이러한 채권에서 발생하는 소득은 일반적으로 연방 차원에서 세금이 면제됩니다.
히프 라인
절세형 뮤추얼 펀드는 투자자에게 세금을 최소화할 수 있는 독특한 방법을 제공합니다. 추가로, 그들은 일반적으로 진입 장벽이 낮기 때문에 시장에서 이제 막 시작하는 사람들이 접근할 수 있습니다. 이러한 펀드 중 하나에 투자하는 것이 합리적인지 여부는 귀하의 세금 상황과 위험 허용 범위에 따라 달라질 수 있습니다.
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자산 위치는 투자자로서 세금을 관리하기 위한 자산 배분만큼이나 중요합니다. 401(k) 또는 IRA에 기여하는 것은 장기적인 부를 쌓으면서 세금 혜택을 누릴 수 있는 두 가지 간단한 방법입니다. 귀하의 기여금은 세금 공제가 가능할 수 있으며 Roth IRA의 경우 적격 인출은 세금이 면제됩니다. 아직 IRA가 없다면 쉽게 할 수 있습니다. 온라인 중개를 통해 하나를 엽니다.
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포스트 절세 뮤추얼 펀드 안내 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html