40세에 은퇴하는 것은 몽상처럼 들릴 수 있습니다. 하지만 일하는 동안 1만 달러를 절약할 수 있다면 충분히 가능합니다. 이 위업을 달성하기 위한 핵심 요소는 예산을 고수하고 포괄적인 은퇴 전략을 구현하는 것입니다. 하지만 비용이 증가하는 상황에서 1만 달러로 충분한가요? 이 질문에 답하려면 세금 및 월별 부채 의무를 포함한 비용을 파악하고 수입원과 비교해야 합니다. 다음은 투자 및 예산 책정을 통해 조기 퇴직으로 가는 길을 설정하는 방법입니다.
재정 고문은 또한 귀하가 은퇴할 준비가 될 수 있는 시기에 대한 현실적인 추정치를 얻기 위해 귀하와 협력할 수 있습니다.
40백만 달러로 1세에 은퇴할 수 있습니까?
표준 은퇴 연령보다 XNUMX년 전에 은퇴하려면 신중한 계획이 필요합니다. 그러나 나이에 관계없이 은퇴에 대한 한 가지 규칙은 지속됩니다. 귀하의 저축은 남은 생애 동안 생활비를 충당하기에 충분한 수입을 창출해야 합니다.
이 원칙을 염두에 두고 40세에 은퇴한다는 것은 개인 은퇴 계좌(IRA) 또는 401(k) 계좌와 같은 전통적인 은퇴 수단에 의존할 수 없다는 것을 의미합니다.
이 계정은 59.5세가 될 때까지 액세스할 수 없습니다. 따라서 퇴직 후 사용할 수 있는 소득을 창출하기 위해 대체 퇴직 저축 상품을 조사해야 합니다.
Smartasset의 은퇴 계산기는 재정 상황이 은퇴 목표와 얼마나 일치하는지 평가하는 데 도움이 됩니다. 40세에 은퇴할 수 있는 능력을 평가하기 위해 수익률, 사회 보장 연금 및 위치와 같은 정보를 입력합니다.
재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 현지 고문과 연결될 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
은퇴에 필요한 금액을 결정하는 방법
은퇴는 항상 세금, 비용 및 소득이 함께 작용하는 방식을 평가해야 합니다. 젊어서 은퇴한다는 것은 나중에 놀라움이나 재정적 어려움을 피하기 위해 모든 오리를 일렬로 세우는 것을 의미합니다. 퇴직에 필요한 금액을 평가하는 방법은 다음과 같습니다.
퇴직 시 비용 계산
귀하의 비용은 은퇴 계획에서 필수적인 정보입니다. 즉, 생활비는 은퇴하는 방법에 필요한 맥락을 제공합니다. 예를 들어 요트 클럽 멤버십은 예산을 크게 변경할 수 있습니다.
마찬가지로, 귀하의 거주 상태는 귀하의 달러가 매년 얼마만큼 사용되는지에 영향을 미칩니다. 예를 들어 미국 상무부의 최근 연구에 따르면 인기 있는 은퇴 주인 네바다의 전체 생활비는 전국 평균의 95.5%입니다.
그 결과 은퇴자들은 주에 거주하는 데 드는 생활비 할인(주 소득세 제로!)을 받게 됩니다. 반면 하와이의 비용은 전국 평균의 113.2%로 은퇴 후 비용이 더 많이 든다는 의미입니다.
소득 결정
귀하의 세율은 귀하의 주머니에 얼마나 많은 소득이 남아 있는지를 결정합니다. 퇴직자들은 종종 주 소득세가 없기 때문에 조지아나 플로리다와 같이 세금 친화적인 주에 사는 것을 선호합니다.
즉, 귀하의 소득 형태는 귀하의 세금 상태에도 영향을 미칩니다. 예를 들어 부동산 임대 소득에는 일반 소득세가 부과되는 반면 이익을 위해 주식을 판매하는 경우 양도 소득세가 부과됩니다.
또한 의료비는 은퇴자들에게 점점 더 많은 비용이 되고 있습니다. 구체적으로 HealthView Services 데이터 보고에 따르면 건강하게 65세에 은퇴한 부부는 평생 의료에 약 662,00달러를 지출할 것입니다.
따라서 은퇴 후 의료비로 수십만 달러를 계획하는 것이 가장 좋습니다. 또한 40세에 은퇴한다는 것은 추가로 25년간의 의료 비용을 처리해야 함을 의미합니다.
이를 위해 전문가들은 연간 소득의 15%를 의료비로 지정하는 것이 좋습니다. 그러나 만성 질환이 있는 경우 이 금액이 더 높을 수 있습니다.
그리고 은퇴 여부에 관계없이 집에서 자녀를 키우는 것은 비용이 많이 듭니다. 예를 들어, The Washington Post는 자녀 양육의 평균 연간 비용이 자녀당 약 $17,000라고 말합니다. 따라서 재정에 대한 정확한 아이디어를 얻으려면 이 항목을 예산에 추가하는 것이 중요합니다.
퇴직 소득 흐름 파악
비용을 정확하게 책정하면 소득원으로 전환할 수 있습니다. 은퇴가 가능하려면 1만 달러의 둥지 알이 귀하의 비용을 충당하기에 충분한 수입을 돌려줘야 합니다. 따라서 1% 수익률에 5만 달러를 투자하면 연간 수입은 50,000만 달러가 됩니다.
주식은 예금 증서(CD)와 같은 다른 자산보다 더 위험하므로 투자를 다양화하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 올해 성공한 주식 포트폴리오가 내년에는 곤두박질쳐서 수입이 없어질 수 있습니다. 또한 1만 달러의 오류 마진이 거의 없습니다. 모든 달러는 수익을 제공해야 합니다.
다음으로, 사회 보장은 은퇴 후 수십 년 동안 접하게 될 소득의 한 형태입니다. 62세 이상이 될 때까지는 사회보장 연금을 받을 수 없기 때문에 40세에 은퇴한다는 것은 첫 번째 수표를 받기까지 22년을 기다려야 한다는 의미입니다.
따라서 사회보장은 퇴직 후반기에 도움이 되지만 독립적으로 창출하는 소득으로 스스로를 달성해야 합니다.
숫자를 봐
따라서 비용과 소득 흐름을 결합한 예를 살펴보겠습니다. 40세에 은퇴하고 집에 아이가 한 명 있다고 가정해 봅시다. 당신의 기대 수명은 80세이므로 은퇴 후 40년을 계획합니다. 또한 주 소득세가 없는 네바다에서 은퇴하게 됩니다. 연간 비용은 다음과 같습니다.
주택 $22,000
의료비 $15,000
공과금 및 재산세 $5,000
음식값 7,000달러
엔터테인먼트, 전화 및 인터넷 비용 $6,000
자동차 유지비 및 보험에 $3,000
총 연간 비용은 $58,000 또는 월 $4,833입니다.
이러한 비용을 충당하기 위해 여러 출처에서 수입을 수집합니다. 먼저 총 $500,000에 두 개의 임대 부동산을 구입하여 월 수입 $4,000(연간 $48,000)를 생성합니다.
또한 이자율이 250,000%인 $4 저축 계좌(연간 $10,000)와 평균 수익률이 500,000%인 $5 중개 계좌(연간 $25,000)가 있습니다. 따라서 귀하의 투자는 $83,000의 연간 수입을 제공합니다.
다음으로, 귀하의 소득 및 단일 신고 상태는 귀하를 12% 세율에 속하게 하여 세후 부동산 및 저축 계좌 수입의 약 $51,040를 남깁니다. 또한 중개 계좌에 대한 장기 자본 이득세로 15%를 지불하게 됩니다.
따라서 세후 총 월 소득은 연간 $72,290입니다. 다행스럽게도 이 수치는 귀하의 비용보다 약 $14,300 더 많기 때문에 투자 실적이 저조하거나 예상치 못한 비용이 발생할 때를 대비한 여유가 있습니다.
즉, 귀하의 수입과 지출은 퇴직 기간 동안 고정된 상태로 유지되지 않습니다. 대신, 인플레이션은 매년 평균 3%의 생활비를 증가시킵니다.
올해 58,000달러의 비용은 경제 추세로 인해 XNUMX년 후에 수천 달러 증가할 것입니다. 전반적으로 미래의 더 높은 비용에 대비하기 위해 잉여 소득을 저축하는 것이 가장 좋습니다.
기억하세요. 62세에 사회보장국에 가입하게 되며 그때 소득이 증가합니다. 예를 들어, 사회 보장국의 2022년 통계 보충 자료는 62세의 평균 월 수표를 $2,364로 추정합니다.
귀하의 상황에 따라 62세가 되면 이 혜택을 받기 시작할 것인지 아니면 더 높은 미래 소득을 위해 연기할 것인지 결정할 수 있습니다.
퇴직 소득을 늘리는 방법
위의 예는 40만 달러로 1세에 퇴직하는 경로를 보여줍니다. 그러나 이렇게 하려면 빠듯한 예산을 준수해야 합니다. 반면에 다음과 같은 방법으로 수입을 늘려 재정적 유연성을 높일 수 있습니다.
사회 보장 혜택 연기
사회 보장은 자동이 아닙니다. 대신 수집을 시작하고 싶을 때 신청합니다. 따라서 62세부터 시작하여 이 혜택을 받기 시작하는 연령을 선택할 수 있습니다.
이자율을 높이십시오
저축예금과 예금증서(CD)의 이자율은 고객 유치를 위해 끊임없이 변화하고 있습니다. 예를 들어, 일반적인 고수익 저축 계좌의 이자율은 0.5%에서 4.15% 사이입니다.
따라서 기존의 저축 또는 당좌 예금 계좌에서 돈을 옮기면 더 많은 연간 수입을 얻을 수 있습니다. 또한 귀하의 예금에는 최대 $250,000의 FDIC 보험이 있어 시장 침체로부터 피난처가 있습니다.
소득세 영향 이해
귀하의 세금 상황은 귀하에게 고유하며 세부 사항을 파악하지 못하면 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어 주식을 364일 동안 보유한 후 중개 계좌를 통해 주식을 팔고 싶다고 가정해 보겠습니다.
그렇게 하면 일반 소득세와 동일한 단기 자본 이득세가 부과됩니다. 반면에 며칠을 기다리면 장기 자본 이득 기간에 들어가 세금이 3% 증가합니다. 따라서 이러한 거래를 잘 파악하면 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴 후 저축을 더 늘리는 방법
마찬가지로 저축 잠재력을 극대화하여 조기 퇴직을 더 쉽게 할 수 있습니다. 저축을 효율적으로 하는 방법은 다음과 같습니다.
예산 사용
'예산'이라는 단어가 속이 쓰릴 수도 있지만 가장 강력한 재정 도구 중 하나입니다. 예산 책정은 수입과 지출에 대한 명확한 개요를 제공하여 재정을 관리하는 데 도움이 됩니다.
예산을 세우면 돈이 어디에서 나오고 어디로 가는지 추적할 수 있으므로 지출 및 저축 습관에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
또한 예산은 재정적 목표를 설정하고 이를 달성하는 데 도움이 됩니다. 이 경우 40세에 은퇴하는 것이 로드맵입니다. 따라서 자원을 현명하게 할당하고 가장 중요한 일의 우선순위를 정할 수 있습니다.
저비용 투자 선택
관리 수수료는 그렇지 않으면 성공적인 포트폴리오의 죽음이 될 수 있습니다. 이 특성은 뮤추얼 펀드, 교환 거래 펀드, 부동산 투자 신탁(REIT) 및 엄청난 관리 수수료를 받을 수 있는 기타 펀드에 투자할 수 있는 중개 계정에 적용됩니다.
돈을 투자하기 전에 계정의 수수료 구조를 평가하는 것은 더 많은 돈을 유지하는 데 중요합니다.
건강 관리
건강 관리는 은퇴 계획에서 가장 중요합니다. 모든 퇴직자가 여행의 어느 시점에서 의료 서비스가 필요하다는 것은 부인할 수 없습니다. 그러나 사전 조치를 취함으로써 그러한 치료를 받는 시기와 방법을 결정할 수 있습니다.
특히 정기적인 검진과 운동을 통해 병원 방문 횟수를 획기적으로 줄여 신체적 건강과 경제적 안정을 도모할 수 있는 예방책이 되고 있습니다.
아르바이트하다
또한 파트 타임 고용을 수용하면 조기 퇴직 시 재정을 강화할 수 있습니다. 이 옵션을 추구하면 소득을 늘리고 상승하는 인플레이션에 대응할 수 있습니다. 더욱이 이 접근 방식은 사회보장을 장기간 유예할 수 있다는 부가적인 이점을 가지고 있으며, 이는 궁극적으로 나중에 더 높은 혜택으로 이어집니다.
빚을 갚다
마지막으로 부채가 재정적 자유에 미치는 위험한 영향력을 인식하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 신용 카드 잔액과 개인 대출의 부담스러운 특성은 기하급수적인 이자율에서 비롯됩니다. 이러한 곤경은 40세에 은퇴하는 길에 상당한 장애물을 부과합니다.
투자로 얻은 이익이 부채가 부과하는 연간 수익률(APY)을 거의 초과하지 않는다는 점을 기억하십시오. 따라서 고금리 부채 상환에 우선순위를 두는 것은 경력의 전성기든 황금기든 재정 건전성을 증진합니다.
히프 라인
40만 달러를 가지고 1세에 은퇴하려면 전략적 투자 접근 방식이 필요합니다. 구체적으로 중개예금, 저축예금, 부동산 등 다양한 유형의 자산을 포함하는 면밀한 계획을 세워야 합니다.
또한 비용을 세심하게 계산하고 수입이 이를 효과적으로 충당하는지 확인하는 것이 중요합니다. 이 시나리오에서는 1만 달러가 사회보장 자격이 될 때까지 수십 년 동안 지속되어야 합니다. 따라서 그 시간 동안 소득 창출에 대해 창의적으로 생각하는 것이 필수적입니다.
40만 달러로 1세에 은퇴하기 위한 팁
은퇴를 위해 1만 달러를 투자한다는 것은 경력 기간 동안 모든 달러의 수익을 극대화하는 것을 의미합니다. XNUMX년 이하로 일한다는 것은 투자할 때 실수할 여유가 없다는 것을 의미합니다. 다행히 재정 고문은 수수료가 적고 수익이 높은 자산을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재무 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 무료로 일치하는 고문을 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
이상적으로는 40세에 은퇴한다는 것은 상대적으로 젊고 건강할 때 황금기를 시작하는 것을 의미합니다. 그러나 미래의 건강은 알 수 없으며, 특히 노인이 된 후에는 더욱 그렇습니다. 따라서 독립적인 생활비에 대한 예산을 책정하여 이러한 가능성에 대비할 수 있습니다.
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