장기 요양 계획을 세우는 것이 중요합니다. 여기에서 고려해야 할 2가지 하이브리드 정책 유형

이러한 비용은 빠르게 추가될 수 있습니다. 요양원에 머무르는 데 드는 비용은 연간 $100,000가 넘을 수 있으며 집에서 돌보는 것조차 월 $5,000 이상. 

이러한 높은 비용은 많은 사람들이 가족 구성원에게 자신을 돌보는 데 의존하는 이유를 설명하는 데 도움이 됩니다. Howard는 "장기 요양을 필요로 하는 인구의 약 5%는 요양원에서 생활하고 또 다른 5%는 생활 보조 시설에서 생활합니다. 이는 약 90%의 사람들이 집에서 보살핌을 받는다는 것을 의미합니다."라고 Howard는 말합니다. Urban Institute의 선임 연구원이자 장기 요양 전문가인 Gleckman이 말했습니다. 당신을 돌봐줄 가족이 없거나, 당신의 필요가 그들이 감당할 수 있는 것보다 더 커지면 상황은 심각해질 수 있습니다. 

그러나 귀하가 의료비를 지불할 만큼 충분히 부유하거나 Medicaid 자격을 갖추기 위해 기꺼이 지출하지 않는 한, 자금 조달을 찾아야 하며 많은 사람들이 이를 위해 찾는 제품은 장기 요양입니다. 또는 LTC, 보험.

장기 보험의 작동 방식

장기 요양 보험 정책은 만성 질환, 장애 또는 알츠하이머병과 같은 장애로 끝나는 경우 필요한 치료 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 정책은 해당 케어가 귀하의 가정, 요양원, 생활 보조 시설 또는 성인 데이케어 센터에서 제공되는지 여부에 관계없이 귀하에게 상환합니다. 

최소한 두 가지를 할 수 없을 때만 혜택을 받을 자격이 됩니다.일상 생활의 활동,” 또는 ADL을 직접 사용합니다. 여기에는 일반적으로 목욕 또는 샤워, 화장실 가기, 옷 입기, 식사, 침대나 의자에 앉고 일어나기가 포함됩니다. 

오늘의 LTC 옵션  

첫째, 많은 사람들이 생각하는 것과는 달리 메디케어가 아니라고 샌프란시스코 페리곤의 자산 고문인 메리 발린은 말했다. 그 연방 보험 프로그램은 65세가 된 후 많은 것을 보장하지만 장기 요양은 그 중 하나가 아닙니다. “Medicare는 재활을 위해 요양원에 머무르는 데 약간의 비용을 지불하지만 평생 최대 100일 동안만 유효하며 시작하기 전에 XNUMX일 동안 병원에 있어야 합니다.”라고 그녀는 말합니다. 

오늘날 민간 장기 요양 보험 선택은 보험 회사가 2000년대 초반의 시장 수익률과 보험을 구입하는 사람들의 수명을 잘못 판단했기 때문에 제한적입니다. 결과적으로 보험사는 손실을 보고 보험 제공을 중단했습니다. 장기 요양 보험을 제공하는 회사의 수는 약 2020년에 수십, 전미 보험 위원 협회(National Association of Insurance Commissioners)에 따르면 100년에는 2004명을 약간 넘었습니다. 

오늘날에도 전통적인 플랜이 제공되지만 현재 판매되는 보험의 약 90%는 전문가들이 "하이브리드" 보험이라고 부르는 것입니다. 생명 보험 산업의 소비자 교육 비영리 단체인 Life Happens의 제품 전략가인 Erik Miller는 말합니다. 

LTC 또는 만성 질환 특약을 통해 장기 요양 비용을 지불하기 위해 살아 있는 동안 생명 보험의 사망 보험금의 일부 또는 전부를 사용할 수 있습니다(그렇지 않으면 그 돈은 수혜자에게 돌아갑니다). 이러한 종류의 추가 기능과 연결된 제품은 기존 정책의 사용 여부 문제를 해결하기 때문에 많은 사람들에게 매력적입니다. 여전히 사망 보험금을 받습니다.

그러나 보험 산업은 소비자를 쉽게 만들지 않습니다. 어떤 하이브리드 플랜을 구매할지 알아내려면 각 상품에 대한 미로 같은 조항과 세부 사항을 살펴봐야 합니다.

올바른 LTC 정책을 선택하는 방법

이러한 정책 중 하나를 사용하여 일시불(개인의 일반 보험료는 $50,000에서 $150,000 사이임)을 지불하거나 5년, 7년, 10년 또는 때로는 20년에 걸쳐 고정 연간 지불을 통해 해당 보험료를 지불할 수 있습니다. 

보험 비용으로 얻을 수 있는 것은 연령, 전반적인 건강 및 병력, 보장을 원하는 기간, 성별(여성은 더 오래 살고 더 많은 시간을 보낼 것으로 예상되기 때문에)을 포함한 변수로 인해 크게 다를 수 있습니다. 장기 치료).

또한 정책의 어떤 측면이 가장 중요한지 생각해야 합니다. 일반적으로 Miller는 다음과 같이 말합니다.

• 좋은 장기 요양 혜택이 있는지 확인하는 데 더 관심이 있는 경우 연계 혜택 정책이 가장 적합할 수 있습니다. 장기 요양 특약이 있는 종신 보험보다 더 나은 장기 요양 혜택을 제공하는 경향이 있기 때문입니다. 또한 연계된 혜택 정책이 있는 경우에만 인플레이션 옵션을 추가할 수 있습니다(추가 비용을 지불해야 함). 이를 통해 혜택의 가치를 지불한 금액의 최소 5~6배까지 증가시킬 수 있습니다. 

• 귀하의 주요 초점이 상속인에 대한 사망 보험금을 받는 것이지만 필요한 경우 그 돈을 장기 요양을 위해 사용할 수 있다는 안락함을 원하는 경우 장기 요양 보험 가입자 또는 만성 질환 특약이라고 불리는 생명 보험은 아마도 다음과 같을 것입니다. 당신을 위해 최고. 

만성 질환 특약은 일반적으로 장기 요양 특약 특약과 동일하게 작동하지만 연방 정부의 규제를 받지 않습니다. 장기 요양 보험은 연방 세금 및 언어 규칙의 적용을 받습니다. 따라서 장기 요양 특약은 보험사 간에 표준화되어 있지 않다고 Miller는 경고합니다. 그 때문에 그는 구매하기 전에 보험 대리인과 모든 세부 사항을 확인하여 어떤 조항을 얻을 수 있는지 정확히 알 수 있다고 말합니다.

히프 라인

당신이 무엇을 하든지 50대에 가까워지고 있다면 지금이 어떤 종류의 계획이 당신에게 가장 효과적인지 알아내야 할 때입니다. 건강하고 젊을수록 장기적으로 보험 비용이 적게 들기 때문입니다. 발린. 

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