루미놀라 | E+ | 게티 이미지
높은 인플레이션과 상승하는 금리, 에 대한 두려움이 있다. 장기간의 주식 시장 침체, 그리고 일부 퇴직자들은 현금이 없으면 취약할 수 있다고 금융 전문가들은 말합니다.
그러나 구매력이 무너질 위험도 있습니다. 8.5월 연간 인플레이션 XNUMX% 증가, 미국 노동부가 보고했습니다.
한편, DepositAccounts.com에 따르면 평균 저축 예금 수익률은 1월 4일 현재 여전히 XNUMX% 미만이어서 현금의 매력이 떨어집니다.
캘리포니아 칼즈배드에 있는 Seaside Wealth Management의 사장인 공인 재무설계사인 Brad Lineberger는 적절한 현금의 양은 각 퇴직자의 상황에 달려 있다고 말했습니다.
"은총알이나 마법 같은 답은 없습니다."라고 그는 말했습니다.
고문은 클라이언트의 근무 기간 동안 XNUMX개월에서 XNUMX개월의 생활비를 현금으로 유지하도록 제안할 수 있습니다.
그러나 플로리다 레이크 메리에 있는 시그마 투자 카운셀러의 CFP이자 자산 고문인 마리사 브래드버리(Marisa Bradbury)는 은퇴로 전환함에 따라 그 수가 더 높아질 수 있다고 말했습니다.
당신이 하고 싶은 최악의 일은 당신의 멋진 투자가 저렴한 가격에 팔리는 것입니다.
브래드 라인 버거
Seaside Wealth Management 사장
많은 조언자들은 은퇴자들이 경기 침체를 대비하기 위해 더 큰 현금 버퍼를 보유할 것을 권장합니다. 현금이 너무 적은 퇴직자는 포트폴리오에 투자하여 생활비를 충당하기 위해 자산을 매각해야 할 수 있습니다.
Lineberger는 "당신이 하고 싶은 최악의 일은 당신의 멋진 투자가 저렴한 가격에 팔리는 것입니다."라고 말했습니다.
Bradbury는 퇴직자들이 12개월에서 24개월의 생활비를 현금으로 보관할 것을 제안합니다. 그러나 금액은 월 비용 및 기타 수입원에 따라 달라질 수 있습니다.
예를 들어, 월 지출이 $4,000이고 연금에서 $2,000, 사회 보장에서 $1,000를 받는다면 $12,000에서 $24,000의 현금을 보유하는 것을 고려할 수 있습니다.
자산 배분
그럼에도 불구하고 일부 퇴직자들은 오늘날과 같은 저금리 환경에서 많은 양의 현금을 보유하기를 거부합니다.
Lineberger는 "현금을 가장 놀라운 부를 창출하는 기계, 즉 훌륭한 회사의 주식에 투자할 수 있게 해주는 보안 담요로 생각하십시오."라고 말했습니다.