퇴직자들이 직장 퇴직 계획을 고수하는 이유는 다음과 같습니다.

공개된 사진에는 딸과 함께 걷고 있는 은퇴자의 모습이 담겨 있다. 퇴직자는 퇴직 후 몇 년 동안 확정기여형 플랜에 계속 가입하고 있습니다.

T. Rowe Price에 따르면 퇴직자들은 퇴직 후에도 오랫동안 확정기여형(DC) 계획에 남아 있습니다. DC 계획은 일반적으로 고용주가 제공하는 401(k) 및 403(b)와 같은 세금 혜택을 받는 계정입니다. 고문은 왜 직원들이 퇴직 후에도 이러한 계좌에 계속 투자하는지 이해해야 하며 퇴직자가 인출 단계에서 DC 계좌에서 추구하는 금융 솔루션을 주시해야 합니다.

A 금융 설계사 은퇴 필요와 목표를 위한 재정 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.

확정기여형 제도란 무엇입니까?

이 이미지는 비즈니스 여성을 보여줍니다. 직원은 고용주를 통해 401(k)와 같은 확정 기여형 제도에 접근할 수 있습니다.

확정기여형 제도 일반적으로 세금 우대 투자 계좌 근로자가 퇴직금을 저축할 수 있도록 고용주가 제공하는 것입니다. 일반적인 제안에는 401(k) 및 403(b)가 포함됩니다.

DC 계획은 다음과 다릅니다. 확정 혜택(DB) 제도, 또는 전문가가 관리하고 퇴직 시 소득을 보장하는 연금 계획입니다. 확정 기여형 플랜은 직원이 동의하고 고용주 "일치"를 포함하도록 요구할 수 있습니다.

일반적으로 투자자가 59.5세 이전에 은퇴 계획에서 자금을 인출하면 불이익을 받습니다.

확정기여형퇴직계좌 동향

T. Rowe Price의 “2021년 확정기여컨설턴트 연구조사,” 투자자들은 은퇴 날짜가 훨씬 지난 후에도 DC 계획을 유지하는 경향이 있습니다.

이러한 추세를 이끄는 세 가지 주요 요인은 다음과 같습니다.

롤오버 개인 퇴직 계좌(IRA)에 비해 비용이 저렴합니다.
자산을 작성할 때 유연성
수익을 창출하는 투자

투자자들은 시기적절한 교육 지원, 은퇴 계획을 통해 이용할 수 있는 자문, 재정적 유연성을 유지하면서 무보장 소득을 창출하는 투자에도 매료됩니다.

“자산 축적에 전념하는 기존 인프라와 결합된 DC 소스 퇴직 소득의 출현은 참가자들에게 더 나은 결과를 제공하기 위한 보다 포괄적인 솔루션 세트를 제안합니다.”라고 연구는 말합니다.

고문과 계획 관리자는 다음 사항에 집중해야 할 수도 있습니다. 퇴직 소득 계획 이 계획은 잠재적으로 유효합니다.

“이런 방식으로 QDIA(은퇴를 위한 저축)와 퇴직 소득 솔루션(은퇴 생활을 위한)이 개념적으로 연결될 수 있습니다.”라고 연구는 말합니다. QDIA는 약어입니다. 적격 기본 투자 대안, 자동으로 참가자를 등록할 수 있는 라이프사이클 기금과 같은 것입니다.

T. Rowe는 32명 이상의 계획 스폰서 고객에게 서비스를 제공하는 33,000개의 컨설팅 및 자문 회사를 조사했습니다. 그들은 자문을 받아 거의 7.2조 XNUMX천억 달러에 달하는 자산을 보고했습니다.

투자자가 은퇴 후 401(k)를 활용하는 방법

이 이미지는 자신의 투자를 검토하는 여성을 보여줍니다. 확정 기여 계획을 통해 직원은 세금 혜택을 받는 퇴직 계획에 기여할 수 있습니다.

은퇴 시 투자자들은 일반적으로 은퇴 계좌를 현재 계획과 함께 남겨두는 것과 IRA로 전환하는 것의 이점을 비교합니다. 연령과 계정 유형에 따라 즉시 배포를 시작할지 아니면 계정이 커지도록 허용할지 결정할 수도 있습니다.

이러한 결정을 내리는 데 영향을 미치는 요소에는 계정 수수료, 투자 옵션 및 다양한 은퇴 계획을 통합해야 하는 필요성이 포함될 수 있습니다.

히프 라인

저축자와 자문가는 DC 계획을 은퇴 계획의 자산 축적(또는 성장) 단계와 연관시킬 수 있습니다. 그러나 은퇴자들이 황금기까지 이러한 계획을 고수함에 따라 고문은 이러한 계획이 손실 단계에 어떻게 접근하는지에 초점을 맞출 수 있습니다.

금융 전문가 투자자들이 확정기여형 계획에 계속 투자하는 이유와 이것이 비즈니스 모델과 수익에 어떤 영향을 미치는지 알아야 합니다.

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포스트 퇴직자들이 직장 퇴직 계획을 고수하는 이유 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.

출처: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-retirees-sticking-workplace-164516978.html