은퇴 요구 사항은 원하는 라이프스타일에 따라 매우 개별화됩니다. 어떤 사람들에게는 이것은 플로리다의 콘도에서 은퇴하는 것을 의미할 수 있고 다른 사람들에게는 새로운 월 예산을 수용하기 위해 집 크기를 줄이는 것을 의미할 수 있습니다.
귀하의 고유한 목표와 관계없이 좋은 경험 법칙은 은퇴 후 현재 생활 방식을 유지할 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것입니다. 그러나이 금액은 여러 요인에 따라 변경 될 수 있습니다.
은퇴하려면 얼마를 저축해야 합니까?
좋은 경험 법칙은 퇴직 소득이 퇴직 전 소득의 약 80%와 같아야 한다고 재무 컨설턴트이자 CEO인 Steve Sexton은 말합니다. 섹스턴 자문 그룹, 퇴직설계회사.
"예를 들어, 연간 $150,000를 벌고 있다면 노후에 편안하게 살기 위해 은퇴 후 연간 최소 $120,000를 목표로 삼아야 합니다."라고 Sexton은 말합니다.
그러나 일부 은퇴자들은 은퇴 후 더 검소하거나 호화로운 생활 방식을 선택할 수 있습니다. 어떤 경로를 선택하느냐에 따라 저축 목표를 높이거나 낮출 수 있는 요인은 다음과 같습니다.
사회 보장 혜택. 62세부터 월 지불 형태로 부분 사회 보장 연금을 받기 시작할 수 있습니다. 이 금액은 지불액의 일정 비율만큼 감소합니다. 그만큼 백분율 금액은 태어난 연도를 기준으로 합니다..
예를 들어 1950년에 태어난 사람이 조기 연금을 선택한 경우 지급액이 25% 감소합니다. 반면에 1970년에 태어난 사람은 혜택이 30% 감소합니다.
만기 은퇴 연령에 도달하면 전체 사회 보장 연금을 받기 시작할 수 있습니다. 이 연령에 도달할 때까지 혜택을 연기하면 혜택을 받을 수도 있습니다. 지연된 퇴직 크레딧, 받는 금액이 늘어납니다. 월 지불액은 은퇴 저축에서 인출해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다.
연금 계획. 근무 기간 동안 고용주는 은퇴 자금을 마련하기 위해 연금 계획에 대한 기여금을 선택할 수 있습니다. 이 연금은 일시불로 지급되거나 정해진 월별 평생 지불금으로 지급됩니다. 퇴직 시 이 추가 소득은 퇴직 저축 인출을 줄이고 사회보장 징수를 지연시킬 수 있습니다.
시간제 고용. 은퇴 후에도 계속 일할 계획이라면 추가 소득이 있으면 은퇴 저축에서 인출해야 할 필요성이 줄어들 수 있습니다. 이것은 또한 사회 보장 혜택을 조기에 받는 것을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴를 계획할 때. 정년퇴직 연령 이전에 은퇴하면 조기에 수령하기로 선택한 경우 받는 사회보장 연금 금액이 줄어듭니다. 또한 은퇴 저축을 조기에 인출해야 할 수도 있으며, 이는 은퇴에 필요한 전체 저축 금액을 증가시킵니다.
정년퇴직 연령에 도달한 후 은퇴하는 경우 은퇴를 향해 계속 저축할 수 있는 추가 시간이 있습니다. 소셜 시큐리티 연금 수령을 연기한 경우, 연기된 퇴직 공제를 받았기 때문에 월 지급액이 인상될 수 있습니다. 또한 은퇴 적금에서 인출을 미루고 있기 때문에 전체 은퇴 적금 목표를 줄일 수 있습니다.
은퇴 후 원하는 라이프 스타일. 대부분의 퇴직자들은 고정 수입으로 생활하며, 이는 일반적으로 풀타임으로 일하면서 번 금액보다 적습니다. 은퇴 후에도 같은 생활 방식을 계속할 계획이라면 소득을 보충할 수 있는 추가적인 방법을 고려해야 합니다.
건강 또는 의학적 상태. 65세 이상의 사람들은 노인뿐만 아니라 장애가 있는 일부 젊은 개인 및 투석 환자를 위한 연방 건강 보험 프로그램인 Medicare를 신청할 수 있습니다.
일반적으로 Medicare는 민간 건강 보험보다 저렴합니다. 그러나 특정 Medicare 프로그램에는 다른 민간 보험사가 보장할 수 있는 보장이 없습니다. Sexton은 "나이가 들수록 더 자주 발생하는 건강 상태를 수용하기 위해 더 큰 의료 비용에 대한 예산을 책정해야 한다는 사실을 기억하십시오"라고 말합니다. 이는 전반적인 은퇴 저축 요구를 증가시킵니다.
연령별 퇴직금
시간은 복리를 위한 더 긴 시간 지평을 가지고 있기 때문에 저축을 늘리는 강력한 도구입니다. 사용 가능한 자금이 있다면 돈이 성장할 시간을 주기 위해 가능한 한 빨리 저축을 시작하는 것이 중요합니다.
퇴직 저축 목표를 달성하기 위한 올바른 길을 가고 있는지 확인하려면, 충실도 인생의 각 단계에서 얼마나 저축해야 했는지에 대한 분석을 만들었습니다.
다음은 이 저축 계획이 귀하의 평생 동안 어떻게 보일 수 있는지에 대한 예입니다. 초봉이 $50,000라고 가정하면 은퇴 저축 목표는 퇴직 시 $500,000가 됩니다.
급여별 퇴직금
연령별 특정 달러 금액 저축 목표를 갖는 대안 옵션은 가능한 한 빨리 시작하여 매년 연봉의 12%에서 15% 사이를 저축하는 것입니다. 뱅가드에 따르면.
이 비율에는 고용주 일치가 포함될 수 있습니다. 예를 들어 귀하의 고용주가 귀하의 퇴직 기여금에 대해 5% 매칭을 제공하고 귀하는 연간 $50,000를 번다고 가정해 보겠습니다. 소득의 7%($3,500)를 저축하고 고용주가 기여금을 최대 5%까지 맞추면 소득의 12%를 저축하게 됩니다.
퇴직금 계산 방법
또한 온라인 계산기를 사용하여 각 연령에 저축해야 하는 돈을 결정할 수 있습니다. 이러한 계산은 퇴직 저축 또는 예상치 못한 시장 상황에서 인출하는 것과 같이 차트가 고려하지 않을 수 있는 요소를 고려할 수 있습니다.
다음은 사용할 수 있는 몇 가지 온라인 계산기입니다.
사회 보장 혜택. 사회보장국은 이익 추정 계산기, 자체 제공 정보를 기반으로 수입을 추정합니다.
정년퇴직연령. 사회 보장국은 정년퇴직연령계산기 완전한 사회 보장 혜택을 받을 수 있는 시기를 결정하는 데 도움이 됩니다.
퇴직금이 필요합니다. 여러분의 시간과 재능으로 은퇴해야 할 금액 계산 연령, 소득, 투자 수익 및 인플레이션을 기반으로 합니다.
나의 퇴직금은 얼마나 오래 지속될까요?
이상적으로는 저축액이 30년의 은퇴 단계를 유지하기 위한 미래 소득 흐름을 제공하기에 충분해야 한다고 Sexton은 말합니다. 그러나 은퇴할 때까지 저축이 충분하지 않은 경우 저축을 마지막으로 유지하려면 생활 방식을 조정해야 할 수 있습니다.
은퇴 후 저축을 더 오래 유지하는 방법
4% 규칙을 따르십시오. 은퇴 첫해에 은퇴 적금의 최대 4%까지 인출할 수 있다고 규정하고 있습니다. 그런 다음 두 번째 해에 4%에 물가상승률과 동일한 생활비 조정을 더한 금액을 인출합니다. 이 조정은 추가 연도마다 이루어지며 전년도 인출에 추가됩니다.
예를 들어, 귀하의 투자 포트폴리오에 $500,000가 있다고 가정해 보겠습니다. 첫해에는 $20,000를 인출할 수 있습니다. 두 번째 해에 인플레이션이 2.5% 증가하면 증가한 생활비를 충당하기 위해 $20,500($20,000 x 1.025)를 인출할 수 있습니다. 앞으로 계속해서 전년도 인출에 현재 연도의 인플레이션율을 곱하여 연간 인출 한도를 결정하게 됩니다.
예상치 못한 비용에 대비하십시오. Sexton은 "예기치 않은 지출은 은퇴를 포함하여 일생 동안 발생합니다. 그렇기 때문에 최소 XNUMX개월치 지출을 충당할 수 있는 쉽게 접근할 수 있는 비상 자금을 확보하는 것이 매우 중요합니다."라고 말합니다. 이 추가 저축은 또한 비상시 퇴직금에서 추가 자금을 인출하는 것을 방지합니다.
은퇴 저축에 대한 수수료를 피하십시오. 70세부터는 추가 수수료 지불을 피하기 위해 개인 퇴직 계좌(IRA)에서 최소 인출을 해야 할 수도 있습니다. 이 인출은 필수 최소 분배 또는 RMD로 알려져 있습니다.
비용을 줄입니다. 지출 비용을 감당할 수 없을 경우 쇼핑 습관을 재고해야 할 수도 있습니다. 재량 지출을 줄이는 몇 가지 방법에는 장보기 비용을 절약하거나 불필요한 월간 구독을 취소하는 것이 포함됩니다.
아르바이트하다. 은퇴 저축 및 사회 보장 혜택 완전한 은퇴 요구를 충당하기에 충분한 돈이 아닐 수 있습니다.. 이 경우 추가 수입을 얻기 위해 아르바이트를 하는 것을 고려할 수 있습니다.
정년퇴직 연령 이전에 은퇴하고 계속 일할 경우, 사회 보장 혜택이 줄어들 수 있음 연간 소득 한도를 초과하는 경우. 2022년에 만기 은퇴 연령에 도달하지 않은 경우 소득 한도는 $19,560이며, 같은 해에 만기 은퇴 연령에 도달하는 경우 $51,960입니다.
집을 축소하십시오. 풀타임으로 일할 때는 모기지 페이먼트를 감당할 수 있었지만 은퇴 후에는 이 금액이 월예산을 초과할 수 있습니다. 더 작은 집으로 크기를 줄이고 비용을 줄일 수 있습니다.
테이크 아웃
저축 목표를 결정할 때 이상적인 은퇴 생활 방식과 현재 습관이 장기적으로 재정적 안전을 확보할 수 있는지 여부를 고려해야 합니다.
"재정 및 은퇴 계획 논의에서 종종 간과되는 것은 돈과 건강한 관계를 구축하는 것입니다."라고 Sexton은 말합니다. "이것은 궁극적으로 은퇴에 영향을 미칠 긍정적인 재정 습관을 개발하는 데 중요합니다."
이 이야기는 원래 포춘닷컴
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출처: https://finance.yahoo.com/news/much-money-retire-good-rule-160300765.html