I-bond 전략: Series I 채권에 대한 질문에 대한 답변

다음은 I-bonds에 대한 질문으로 가득 찬 메일백의 상위 10개입니다. 

2022년 2023월에 첫 번째 I-bond를 구매했습니다. 지금 두 번째 I-bond를 구매할 수 있습니까, 아니면 두 번째 I-bond를 구매하려면 XNUMX년(XNUMX년 XNUMX월)을 기다려야 합니까? 

웨인

까지 구매하실 수 있습니다 매년 개인당 $10,000 상당의 I-bond, 따라서 새 달력 연도가 1월 2022일에 재설정되어 구매가 다시 시작됩니다. 2023년 기간은 구매한 후에만 적용됩니다. XNUMX년 XNUMX월에 구입한 I-bond를 현금으로 전환하려면 적어도 XNUMX년 XNUMX월까지 보유해야 하지만 XNUMX년 전에 상환하면 마지막 XNUMX개월 이자를 잃게 됩니다. 

작년에 저는 TreasuryDirect 계좌를 개설하고 10,000달러를 I-bonds에 예치했습니다. 올해도 같은 계좌로 입금해도 되나요? 

아난드

예, 다음으로 로그인할 수 있습니다. TreasureDirect.gov 같은 계좌에서 올해 새로운 I-bond를 구입하십시오. 계정 요약에 표시된 모든 보유 자산을 볼 수 있습니다. 

Vanguard와 같은 중개인을 통해 이러한 채권을 구매 및/또는 보유할 수 있습니까, 아니면 TreasuryDirect.gov를 통한 구매로 제한됩니까? 

마이크

중개를 통해 국채와 TIPS를 구매할 수 있지만, TreasureDirect.gov 정부에서 직접 I-채권을 구매하고 상환합니다. 웹사이트는 사용하기가 약간 어려울 수 있으므로 인내심을 가지십시오. 

저는 10,000년 2021월에 $XNUMX I-bond를 구입했습니다. 올해 상환하지 않고 향후 몇 년 동안 상환하지 않을 경우 이 I-bond의 이자율은 얼마입니까? 이 정보는 어디에서 찾을 수 있습니까?

백합 

XNUMXD덴탈의 아이본드 이자율 2021월과 7.12월에 3.56개월마다 바뀌기 때문에 혼란스러울 수 있습니다. 이율은 인플레이션 조정 이율과 고정 이율의 두 부분으로 구성되며 상장 이율은 4.81년 동안의 두 부분을 결합한 것입니다. 따라서 3.24년 XNUMX월의 이율은 XNUMX%로 표시되었을 것이지만 실제로는 그 절반만 받게 됩니다. 그래서 당신의 I-bond는 XNUMX개월 동안 XNUMX%, 그 다음 XNUMX개월 동안 XNUMX%, 그 다음에는 XNUMX%를 벌기 시작했습니다. 어떤 달에 구매하든 상관없이 처음 요금을 XNUMX개월 동안 유지한 다음 이후 요금도 각각 XNUMX개월 동안 유지됩니다. 이 모든 정보는 TreasuryDirect.gov의 계정 요약에 나열됩니다. 

현재 I-bond가 XNUMX년 후 만기가 되면 어떻게 해야 하는지 궁금합니다. 아무것도 하지 않으면 어떻게 됩니까? 

드웨인

귀하의 I-bond는 귀하의 TreasuryDirect.gov 계정에 남아 있으며 귀하가 이를 상환할 때까지 최대 30년 동안 계속 이자가 발생하며 귀하가 현금화할 때까지 세금이 유예됩니다. 따라서 아무 조치도 취하지 않으면 계정은 계속해서 자라다. XNUMX년 후에는 상환하더라도 더 이상 XNUMX개월 이자를 잃지 않습니다. 

연간 한도 $10를 충족한 경우 세금 환급으로 I-채권을 구매할 수 있습니까? 

마이클

I-bond에 대한 10,000인당/연간 $XNUMX 한도를 초과하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 환불이 왔다면, 최대 $5,000까지 종이 I-bond로 지불하도록 요청할 수 있습니다.. 사회보장번호가 있는 한 자녀, 손주, 가족이 아닌 다른 사람에게도 I-bond를 선물할 수 있습니다. 배우자는 서로에게 선물을 줄 수도 있습니다. 수령인은 자신의 연간 한도를 아직 충족하지 않은 연도에 상환할 수 있으므로 수령인이 준비될 때까지 선물을 청구하지 않고 이자가 발생할 수 있습니다. 

I-채권에 대한 이자는 다른 재무부 부채에 대한 이자와 같이 주 및 지방세에서 면제됩니까?

마이클

예, I-채권에 대한 이자는 주 및 지방세에서 면제되며 이자에 대한 세금은 채권을 상환할 때까지 연방세에서 유예됩니다. 채권을 상환하는 경우 자격을 갖춘 교육 목적, 연방 세금도 면제받을 수 있습니다. 

I-bond 이자는 정확히 어떻게 계산되며 언제 지급됩니까?

린

정부는 I-bond 이자를 계산하는 복잡한 공식을 가지고 있지만, 그것은 당신이 그것을 구입한 달의 첫날부터 시작하여 XNUMX개월마다 당신의 계좌에 효과적으로 복리됩니다. 계정 요약에서 보유 자산의 현재 가치를 볼 수 있지만 XNUMX년 기간 내에 있는 경우 표시되는 금액에는 조기 현금 인출에 대한 벌금이 될 마지막 XNUMX개월의 이자가 포함되지 않습니다. . 

지금부터 XNUMX월의 다음 금리 변경 사이에 다음 I-bond를 구매하기에 가장 좋은 시기는 언제입니까?

데이비드

인플레이션에 대해 어떻게 생각하십니까? 데이터를 기다리려면 다음 I-bond 비율을 고려한 마지막 인플레이션 보고서를 사용할 수 있는 XNUMX월 중순까지 기다리면 될 것입니다. . 상황이 진행되는 방식을 감안할 때 다음 금리가 낮아질 가능성이 현재 연율 6.89%보다 높습니다. 

초점은 일반적으로 구매하기 가장 좋은 시간에 있습니다. 판매하기 가장 좋은 시간이 있습니까?

작은 권총

매도하기 가장 좋은 시기는 전적으로 귀하에게 달려 있습니다. I-bond는 최대 30년 동안 계속 이자를 받을 수 있으므로 그대로 보유하고 인플레이션 방지 현금 등가물로 사용할 수 있습니다. XNUMX년 후에는 완전히 유동화되며 TreasuryDirect.gov에서 귀하의 계정을 방문하여 보유 자산의 일부를 상환하고 자금을 은행 계좌로 보낼 수 있습니다.