저는 집을 사기 위해 401(k)를 인출하여 가족의 재정을 망쳤습니다 – 후회합니다

나는 첫 번째 집을 사기 위해 가족과 함께 돈을 저축해 왔습니다. 그런데 최근 금리가 오르면서 저렴한 집을 구할 수 있는 기회가 닫히는 것 같아 걱정스럽습니다. 당황한 나는 26,000(k)에서 저축한 401달러를 모두 인출하여 고수익 예금 계좌(3.75%)에 넣었습니다. 우리는 이제 집을 선택했고 이 돈 중 $18,000 정도를 계약금으로 사용할 것입니다. 

지금은 인출 자체에 대한 소득세와 벌금을 내야 할지도 모른다는 걱정이 듭니다. 나는 우리 가족의 재정적 미래를 망쳤고 내가 인출한 돈에 대해 세금을 낼 여유가 없다고 느끼기 때문에 이 상황에 대해 매우 불안합니다. 

저의 주요 관심사 또는 질문은 IRS에 이 돈이 주택에 사용되고 있다고 알릴 방법이 있습니까? 소급해서? 

참조 : 저는 은퇴 계좌를 최대한 활용하고 $100,000를 벌고 있는 홀아비입니다. 은퇴 자금을 최대한 활용하려면 어떻게 해야 할까요?

친애하는 독자, 

가장 먼저 해야 할 일: 숨을 쉬세요. 대부분의 결정은 공황 상태에서 내려져서는 안 되며, 특히 돈이 관련된 경우에는 더욱 그러합니다. 

401(k)에서 탈퇴했기 때문에 세금과 벌금을 내야 합니다. 그것이 대출이었다면 빌린 것에 대한 이자를 지불해야 하지만 그것은 당신 자신의 계좌에 있을 것입니다. 그러나 명심하십시오 대출 고용주 기반 퇴직 계획에서 탈퇴하는 것도 위험합니다. 이유가 무엇이든 직장에서 이직할 경우 이를 갚을 책임이 있거나 배당금으로 취급될 것입니다.

나는 더 많은 시간 동안 집을 사고 싶어하는 당신의 긴박감을 이해합니다. 유리한 시장, 하지만 지금 당신의 시간은 경제적 상황을 파악하고 미래를 위해 저축하는 데 사용해야 합니다. 

Benold Financial Planning의 인증된 재무 설계사인 Jordan Benold는 "나는 이것을 조언하거나 이런 식으로 하지 않을 것입니다.  

현재 재정에 대해 매우 진지하게 생각하고 가능하다면 소득의 일부를 저축에 할당할 방법을 찾으십시오. 당신이해야 할 몇 가지가 있습니다. 

먼저 세금과 벌금으로 지불할 금액을 평가하십시오. 귀하의 과세 등급이 무엇인지 잘 모르겠지만, 이 분포로 인해 귀하가 더 높은 과세 등급으로 밀려났습니까? 당신은 사용할 수 있습니다 컴퓨터 인출로 인해 세금이 얼마나 부과되는지 알아보기 위해 회계사와 상의하십시오 – 그런 다음 귀하가 지불할 수 있는지 확인하거나 국세청에 확장자. 세금을 신고하지 않거나 납부하지 않으면 벌금이 부과되며 스트레스에 추가하고 싶지 않습니다. 

참조 : 은퇴까지 25년이 남았고 소득의 25%를 저축하고 있습니다. 제대로 하고 있습니까? 그리고 우리는 너무 많이 저축하고 있습니까?

IRS는 벌금 면제와 관련하여 귀하를 위해 아무것도 할 수 없을 수도 있습니다. 누군가와 통화하기 위해 잠시 전화를 기다려야 하는 경우에도 요청하는 것이 나쁘지는 않지만 의사 소통과 세부 사항에 대한 관심 세금과 관련하여 핵심입니다. IRS 요원과 전화 통화를 하고 귀하의 상황에 대해 이야기하는 것은 시간 낭비가 아닙니다. 너무 많은 규칙이 있으며 상담원이 귀하의 옵션을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

읽기 : RMD 실수에 대한 IRS 용서의 시대는 곧 끝날 수 있습니다.

정리하고 나면 봐라. 매우 조심스럽게 들어오는 돈과 나가는 돈이 무엇이든. 집을 폐쇄하려고 하는데 집 자체뿐만 아니라 폐쇄와 관련된 모든 추가 비용이 들게 됩니다. 아직 고려하지 않은 경우 보험, 가구, 수리 등에 돈이 필요할 수도 있으므로 서류에 서명할 때 예산에 맞추십시오. 그 외에도 향후 12개월 동안 발생할 것으로 예상되는 모든 비용(주택 보험 및 세금, 모기지 또는 공과금, 식료품, 의약품, 기타 협상 불가능한 비용)을 나열하고 모두 합산하십시오. 아무것도 잊지 마세요 – 파트너에게 잊은 것이 있는지 물어보세요. 

그런 다음 소득과 비교하십시오. 아래에 있습니까? 끝났어? 행복을 완전히 소모하지 않고 어떤 변화를 만들 수 있습니까? 나는 항상 a를 옹호한다 균형예, 어떤 경우에는 긴급 저축 계좌를 만들거나 빚을 갚을 때 당분간 약간의 비용을 생략해야 하지만 기쁨을 완전히 빼앗지 마십시오. 그렇지 않으면 모든 노력이 역효과를 낼 수 있습니다. 진정해야 한다면 무료로(또는 가능한 한 거의 무료로) 얻을 수 있는 활동 및 엔터테인먼트 목록을 별도로 만드십시오. 가족 및 친구와 함께하는 행운과 집에서 영화의 밤 등. 

은퇴 저축 여정을 위한 더 실용적인 팁을 원하십니까? MarketWatch 읽기 "은퇴 해킹" 칼럼

다른 목표를 위해 저축을 시도하기 전에 은퇴 저축을 보충하기 위해 수입의 일부를 지정하십시오. (긴급저축과는 별개이지만, 영상을 그 중 하나가 있습니다.) 401(k)에서 급여 공제를 사용하거나 저축액의 일부를 401(k) 외부의 IRA에 할당하여 그렇게 할 수 있습니다. 

시간을 내어 은퇴 계획의 규칙을 배우십시오. 예를 들어, IRA는 투자자가 처음으로 주택을 구입하는 경우 페널티 없이 $10,000를 계정에서 인출할 수 있도록 허용합니다(반면 401(k)에는 해당 예외가 없음). 너무 늦었을 수도 있지만 다양한 퇴직 계좌에는 다른 특전이 있습니다. 

401(k)는 납입 한도가 더 높고 회사에서 제공하는 경우 고용주 매칭 가능성도 함께 제공되는 반면 IRA는 대학에 대한 페널티 없는 인출을 허용합니다. 전통적인 IRA를 사용하면 인출할 때 세금을 내야 하는 반면 Roth IRA를 사용하면 이미 세금을 지불했기 때문에 인출에 대해 더 이상 세금을 내지 않아도 됩니다. 수입 부분이므로 다음을 따르십시오. 배포 규칙 면밀히).

기억하십시오 – 귀하는 은퇴 저축에서 어떤 목적으로든 분배를 받고 싶지 않을 것입니다. 집이나 대학을 위해 돈을 빌릴 수 있지만 은퇴를 위해 돈을 빌릴 수는 없으므로 이러한 계정을 보호하는 것이 중요합니다. 모든 계정의 장단점을 숙지하여 저축을 최대화하고 마침내 은퇴할 때 인출 옵션을 다양화할 수 있습니다. 

그러니 허리를 숙이고 정리정돈을 하고 미래를 생각하십시오. "그에게는 충분한 시간이 있습니다. 일할 시간은 30~40년입니다." Benold가 말했습니다. "이것은 그가 잊을 수 있기를 바라는 먼 기억일지도 모릅니다." 

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