저는 56세이고 62세에 은퇴할 계획입니다. 주 은퇴 계획과 사회 보장 제도를 둘 다 갖게 될 것입니다. 전문가의 도움이 필요합니까?

질문 : 저는 56세이고 주립 대학에서 일하고 있으므로 주립 은퇴 계획을 갖게 될 것입니다. 저는 이전에 풀타임으로 일했고 20년 동안 사회보장에 기여했습니다. 저는 여전히 아르바이트를 하며 사회보장에 기여하고 있습니다. 저는 62세가 되면 XNUMX년 후에 은퇴할 계획이며 최근에 큰 은행에서 일하기 시작했지만 그들의 서비스에 만족하지 않습니다. 저는 올해에 대학에 입학하는 자녀가 한 명 있는데 재정 고문을 고용해야 하는지 그리고 그들이 대학 등록금을 지불하는 데 어떻게 도움을 줄 수 있는지 알아야 합니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

답변 : 은퇴와 대학 등록금을 저글링하는 것은 종종 스트레스를 줍니다. 재정 고문을 고용하는 것은 확실히 살펴볼 가치가 있습니다. 특히 많은 고문이 무료 상담을 제공하여 그들이 당신을 도울 수 있는지 그리고 그들이 적합한지 확인하기 때문입니다. 즉, 올바른 사람을 고용하는 것이 필수적이며 전혀 필요하지 않을 수도 있습니다. 여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다.

먼저 재정 고문이 무엇을 도와줄 수 있는지, 좋은 사람을 찾는 방법을 살펴보겠습니다. 투자 및 퇴직 안내 외에도 많은 정보가 대학 등록금을 얼마와 어떤 방식으로 지불할 수 있는지 알아보는 데 도움이 될 수 있습니다. (기억하세요: 은퇴 자금을 마련할 준비가 충분히 되어 있지 않다면 대학 학자금을 제한하고 자녀가 학자금 대출을 받을 수 있습니다.) 

재정 고문과 문제가 있거나 새로운 재정 고문을 고용하고 싶으십니까? 이메일 [이메일 보호].

“계획을 세우기 위해 대학 시작 직전까지 기다렸기 때문에 선택의 폭이 제한적입니다. 예산을 파악하고, 매년 저축에서 나오는 금액을 결정하고, 교육 세액 공제 자격이 있는지 파악하고, 대학 학자금을 빌릴지 여부와 대출할 수 있는 경우 얼마를 결정해야 합니다.”라고 말합니다. 공인 재무 설계사 Ann Garcia, How To Pay for College의 저자. 당신이 그 길을 가면 조언자가 도울 수 있는 것들이다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

조언자는 또한 대학 학비를 지불하려는 욕구의 균형을 유지하면서 현재 가지고 있는 퇴직 저축을 추가하고 강화하는 최선의 방법을 살펴볼 수 있습니다. 또한 "그들은 403(b) 프로그램과 같은 기회나 Windfall Elimination Provision(WEP)과 같은 사회 보장 혜택에 대한 공직 퇴직의 영향과 같은 기회나 귀하가 알지 못했을 수 있는 사항을 밝히는 데 도움을 줄 수 있습니다. ), 해당되는 경우”라고 X Vector의 공인 재무 설계사 Joshua Flatley는 덧붙입니다. (WEP는 사회보장 혜택 계산 방식을 변경하고 연금을 받는 경우 은퇴 또는 장애 혜택을 줄일 수 있습니다.)

또한 훌륭한 재정 고문은 은퇴 계획, 주 연금 및 사회 보장이 세금에 미치는 영향을 조사하고 "평생 세금 납부액을 최소화하기 위한 전략을 활용하고 원하는 금액을 창출할 수 있도록 은퇴 계획을 배치할 것입니다. Orbit Financial Planning의 공인 재무 설계사 Ivan Havrylyan은 말합니다. 

그렇다면 올바른 조언자를 어떻게 찾습니까? 첫째, 가족들이 대학 학비를 지불하는 데 도움을 준 경험이 있고 퇴직 계획에 대한 광범위한 경험이 있는 조언자와 협력하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 일부 고문은 자신의 전문 분야 또는 전문 분야를 웹 사이트에 나열하지만, ​​해당 내용이 철자되어 있지 않은 경우 특정 문제에 대한 경험에 대해 물어봐도 좋습니다. 참고 문헌을 요청하고 특정 주제와 관련하여 도움을 받은 실제 사람들과 이야기할 수도 있습니다. 

여기에있는 15 고용하고 싶은 조언자에게 물어봐야 할 질문과 방법 알고있다 그 사람도. NAPFA(National Association of Personal Finance Planners), Garrett Planning Network 및 XY Planning Network 네트워크를 살펴보고 신뢰할 수 있는 지정을 받은 조언자를 찾으십시오. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

또한 많은 고문이 자산 관리 모델에 따라 투자를 관리하기 위해 자산의 일정 비율을 청구하지만 귀하의 경우 다른 유형의 고문을 고려할 수 있습니다. 실제로 조언만 제공하는 재무 설계사를 고려해 보십시오. 그는 고정된 시간당 요금이나 고정 프로젝트 요금을 청구하여 대학 등록금과 6년 후 은퇴 준비에 대해 조언해 줄 것입니다. Ten Talents Financial Planning의 공인 재무 설계사 Kaleb Paddock은 “조언 전용 플래너는 결코 투자 포트폴리오 관리를 추구하지 않으며 제품 판매나 투자 관리 서비스 없이 계획 및 실행 가능한 조언에만 집중할 것입니다.”라고 말합니다.

더 많은 돈을 절약하는 데 관심이 있다면 고문을 완전히 피할 수 있습니다. Investor.gov는 무료 재무 계획 도구를 제공하고, edX는 무료 자체 구조화 대학 과정을 제공하며, Ramsey Solutions는 자금 관리 앱과 커뮤니티 포럼을 제공하는 129일 무료 평가판이 포함된 14달러 과정과 Khan Academy가 제공하는 비영리 조직을 제공합니다. 9개의 무료 개인 금융 과정.